Онлайн кредиты от банков и МФO

Обзор предложени от банков:


Банк Процентная ставка Сумма займа Возраст Особенности Перейти на сайт
ВТБ Банк от 7,9% до 5 млн. руб. от 21 года

- решение банка за 15 минут

- срок кредитования до 7 лет

Перейти на сайт
Совкомбанк от 8,9% до 400 000 руб. от 20 лет

Акция: "Выгодный кредит"

 - Кредит на 12 мес за 8,9% годовых

Перейти на сайт
логотип Бинбанк от 10,49% до 2 млн. руб. от 23 лет

- срок кредитования до 7 лет

- решение банка за 15 минут

Перейти на сайт
ОТП Банк от 10,5% до 1 млн. руб. от 25 лет

- решение банка за 15 минут

- срок кредитования до 5 лет

Перейти на сайт
Ренесанс Банк от 10,9% до 700 000 руб. от 24 лет

- решение банка за 15 минут

- деньги в день обращения

- срок кредитования до 5 лет

Перейти на сайт
Хоум кредит банк от 10,9%  до 1 млн. руб. от 22 лет

- решение банка за 15 минут

- срок кредитования до 7 лет

Перейти на сайт
Банк Открытие от 10,9% до 3 млн. руб. от 21 года

- решение банка 3 минуты

- срок кредитования до 5 лет

Перейти на сайт
Райффайзен Банк от 10,99% до 2 млн. руб. от 25 лет

- решение банка 1-2 дня

- срок кредитования до 5 лет

Перейти на сайт
Уральский банк развития от 11,0% до 1 млн. руб. от 21 года

- срок кредитования до 5 лет

- решение банка за 15 минут

Перейти на сайт
Сбербанк от 11,9 % до 5 млн. руб. от 21 года

- решение банка 1-2 дня

- срок кредитования до 5 лет

Перейти на сайт
СКБ Банк от 11,9% до 1,3 млн. руб. от 23 лет

- рассмотрение 2-3 дня

- срок кредитования до 5 лет

Перейти на сайт
Тинькофф Банк от 12,0% до 500 000 руб. от 25 лет

- срок кредитования до 3 лет

- решение банка за 15 минут

Перейти на сайт
Сити Банк от 12,9%  до 2,5 млн. руб. от 21 года

- срок кредитования до 5 лет

- решение банка за 15 минут

Перейти на сайт


Наша рекомендация: 

По нашему опыту у Альфа Банка выше вероятность одобрения заявки, чем у других банков. 

Альфа банк от 21 года до 4 млн. руб.

 - высокая вероятность одобрения

 - решение банка за 15 минут

 - срок кредитования до 7 лет

11,99% Перейти на сайт



Онлайн кредиты от МФО: 

МФО

Процентная ставка в день*

Если плохая кредитная история

Особенности

Сумма займа

Срок кредитования

Перейти на сайт

СМС Финанс

1,60%

отказ

Самая низкая ставка

до 15 000 руб.

до 30 дней

Перейти на сайт

МФО Монеза

1,64%

отказ

Новое МФО

до 30 000 руб.

до 30 дней

Перейти на сайт
МФО Конга

1,70%

Одобрение

Новое МФО

до 20 400 руб.

до 30 дней

Перейти на сайт
МФО Займиго 1,72% отказ Новое МФО до 12 000 руб. до 25 дней Перейти на сайт
Кредитный заем 1,80% 50/50 Новое МФО до 30 000 руб. до 30 дней Перейти на сайт

МФО Миг кредит

1,83%

50/50

Средняя ставка

до 100 000 руб.

до 308 дней

Перейти на сайт

МФО Смарт кредит

1,90%

отказ

Средняя ставка

до 15 000 руб.

до 30 дней

Перейти на сайт

МФО Кредито 24

1,90%

Одобрение

Самый лояльный скорринг

до 30 000 руб.

до 30 дней

Перейти на сайт
МФО Ваши деньги

2,0%

отказ

Высокая ставка

до 25 000 руб.

до 30 дней

Перейти на сайт

МФО Womoney 2,1% отказ Новое МФО до 12 000 руб. до 12 дней

Перейти на сайт

МФО One click money 2,1% отказ Высокая ставка до 21 000 руб. до 25 дней Перейти на сайт
МФО Честное слово 2,1% отказ Высокая ставка до 10 000 руб. до 30 дней Перейти на сайт
МФО Zaimon 2,1% отказ Высокая ставка до 11 000 руб. до 25 дней Перейти на сайт
МФО Слон финанс 2,15% отказ Высокая ставка до 8 000 руб. до 30 дней Перейти на сайт
МФО Займер 2,2% Одобрение

Без отказов

Сумма зависит от КИ

до 30 000 руб. до 30 дней Перейти на сайт
МФО Платиза 2,2% Одобрение

Без отказов

Сумма зависит от КИ

до 15 000 руб. до 30 дней Перейти на сайт

МФО Турбозайм

2,2%

отказ

Очень высокая ставка

до 15 000 руб. до 30 дней

Перейти на сайт

МФО Lime

2,2%

отказ

Очень высокая ставка

до 20 000 руб.

до 30 дней

Перейти на сайт

МФО Главфинанс

2,2%

отказ

Очень высокая ставка

до 15 000 руб.

до 15 дней

Перейти на сайт

2,2%

Одобрение

Очень высокая ставка

до 15 000 руб.

до 30 дней

Перейти на сайт

* Фактическая (а не рекламная) процентная ставка рассчитана на займ в 5 000 руб. взятый сроком на 7 дней.

Не нашли нужное Вам МФО? Используйте удобный поиск по каталогу МФО.



Микрокредиты под 0%

МФО

Срок кредита

Сумма займа

Процентная ставка в день

Пример переплаты

Если плохая кредитная история

Перейти на сайт

МФО Мани мэн до 30 дней до 9 000 руб. 0% - 50/50 Перейти на сайт
МФО Е-капуста до 30 дней до 30 000 руб. 0% - 50/50 Перейти на сайт

МФО Е-заём

до 30 дней до 15 000 руб. 0% - отказ

Перейти на сайт

МФО Creditplus

до 30 дней до 15 000 руб. 0% - отказ

Перейти на сайт


Долгосрочные микрокредиты

МФO

Процентная ставка в день*

Сумма займа

Срок кредита

Пример переплаты**

Если плохая кредитная история

Перейти на сайт

0,31%

до 100 000 руб.

до 24 недель

8 680 руб.

50/50

Перейти на сайт
МФО До Зарплаты

0,37%

до 100 000 руб.

до 182 дней

10 360 руб.

50/50

Перейти на сайт
лого Центр Займов

0,54%

до 100 000 руб.

до 12 месяцев

15 120 руб.

отказ

Перейти на сайт
лого Вива деньги

0,60%

до 80 000 руб.

до 12 месяцев

16 800 руб.

50/50

Перейти на сайт
МФО Миг кредит

0,67%

до 100 000 руб.

до 308 дней

18 760 руб.

отказ

Перейти на сайт
МФО Займиго

0,67%

до 70 000 руб.

до 20 недель

18 760 руб.

отказ

Перейти на сайт

* Процентная ставка рассчитана на займ в 50 000 руб. взятый сроком на 8 недель.

** Пример переплаты рассчитан относительно процентной ставки и займа в 50 000 руб. взятого на 8 недель.

Не нашли нужное Вам МФО? Используйте удобный поиск по каталогу МФО.



Проверка кредитной истории онлайн бесплатно


Узнать кредитную историю бесплатно можно тремя способами:


  1. Первый способ - это зайти на сайт Equifax.ru пройти регистрацию и после подтверждения личности получить бесплатно кредитную историю.
  2. Второй способ - это зайти на сайт Platizaпройти регистрацию и получить свой кредитный рейтинг по версии Платиза. 
  3. Третий способ - посетить сайт Миг кредит и далее заполнить анкету в разделе "Кредитный рейтинг". После заполнения персональных данных, сервис Вам предоставит Вашу кредитную историю бесплатно. 


Пример бесплатного кредитного отчета можно посмотреть здесь.



На нашем сайте Вы можете ознакомьтся со списком финансовых учреждений, где можно взять кредиты онлайн, то есть дистанционным путем. Деньги перечисляются клиенту на банковскую карту, либо на указанный банковский счет. Все, что Вам нужно сделать - это выбрать выгодные для себя условия кредитования и подать заявку в тот банк, который Вам нравится.

 


Алгоритм оформления заявки

Необходимо выполнить шесть простых шагов:

  1. Выберете финансовое учреждение, представленное в перечне.
  2. Нажмите на кнопочку «Онлайн заявка».
  3. Укажите необходимую сумму кредитования, выберите период, ознакомьтесь, какая переплата получится в итоге.
  4. На официальном сайте банка (страница открывается автоматически) введите необходимые данные о себе.
  5. Ждите звонка от сотрудника финансового учреждения для уточнения деталей.
  6. Забираете деньги в банке, если ответ положительный. Также Вам могут зачислить средства на карточку, либо счет в банке.

 

Какие документы необходимы?

  • Общегражданский паспорт.
  • Второй документ на выбор, подтверждающий личность. Например, водительское удостоверение, военный билет, СНИЛС.
  • Справка по форме 2-НДФЛ (о доходах, полученных за последние три-шесть месяцев).
  • Копия трудовой книжки (должна быть заверена).
  • В случае необходимости нужны документы на залог.

 

Если Вы предоставляете только паспорт, то можете взять небольшую ссуду. Дополнительный документ позволит взять беспроблемно до полумиллиона рублей, а справка по форме 2-НДФЛ – снизить комиссию банка.

 

Основные виды онлайн кредитования

онлайн кредиты Banki-Kredity.ruФинансовые учреждения предлагают разные продукты:

  • Потребительный кредит. Онлайн кредиты, которые выдаются гражданам, можно использовать по своему желанию. Допустим, провести в квартире ремонтные работы или приобрести современную бытовую технику. В онлайн режиме оформляются ссуды без залога и поручителей.
  • Автокредит. Деньги выдаются на покупку машины. Кстати, ТС клиента выступает залогом. Если допущена просрочка, то автомобиль продают в соответствии с пунктами договора.
  • Ипотека. Выдаются средства на приобретение квартиры. Отличительная особенность такого кредитования: длительный период, а также низкая комиссия. Заявка также подается в режиме онлайн.
  • Ссуда под залог. Обычно в качестве залога оставляют недвижимость. Банку важно иметь страховку на тот случай, если человек окажется неплатежеспособным.
  • Кредит на карточку. Такие онлайн кредиты популярны ввиду удобства. Вам зачисляют деньги на карточку, и Вы сразу ими пользуетесь.
  • Мирозаймы. Небольшая ссуда на короткий срок. Выдается специальными микрофинансовыми компаниями.

 

Как можно улучшить шансы на получение кредита?

Вот пять проверенных хитростей:

  1. Предоставьте залог, даже если этот пункт обязательным не является. Если есть залог, то кредитная организация почти наверняка одобрит заявку.
  2. При покупке транспортного средства или недвижимости остановите свой выбор на целевом займе (допустим, ипотеке).
  3. Обязательно читайте требования, которые предъявляет организация к потенциальным клиентам. Если Вы не соответствуете им, стоит ли терять время?
  4. Обязательно указывайте при подаче заявки только правдивые данные. Обман в любом случае раскроют. Если это произойдет, то можете не надеяться, что в будущем в данной организации сможете взять ссуду. Отношения точно будут испорченными.

Не бойтесь отказа. Если произошла неудача, и финансовое учреждение отказало, то попробуйте отправить запрос в другой банк. У каждой организации свои принципы. Некоторые учреждения выдают ссуду даже людям с испорченной КИ. Да, процентная ставка выше, но и процент одобрения – тоже.


Все о кредитах

Все займы онлайн

Все о займах онлайн

Все о микрокредитах 




Все о потребительских кредитах

Все о кредитных картах

Все о микрозаймах

Все о микрозаймах

Задайте свой вопрос

Если Вам отказывают в кредите и Вы не понимаете причины, опишите вашу ситуацию и мы Вас проконсультируем бесплатно.

Компания «Центрофинанс» в середине ноября обновила сайт. Теперь клиенты могут пользоваться всеми преимуществами обновленного личного кабинета. Благодаря усовершенствованному интерфейсу легко разобраться, как оформить кредит, просмотреть график платежей и другие ценные сведения. Руководители МФО сообщили, что выбран приятный минималистический дизайн, нет никаких лишних ухищрений, мешающих работе пользователя. Важно, что обновленный интернет-портал адаптирован и под мобильные устройства. Более того, его можно просматривать со старых моделей телефона – экран легко подстраивается, и проблем с прочтением информации не возникает.

Каждый месяц микрофинансовая организация «Колибри» проводит мотивирующую акцию для своих клиентов. Каждый желающий в рамках мероприятия «Стань Богаче!» может выиграть денежные средства. В середине ноября в рамках этой акции были подведены итоги. Максимальную сумму (25 тысяч рублей) выиграла Наталья Петровна, проживающая в городе Назарово. За второе и третье место были предусмотрены более скромные призы – 15 и 10 тысяч рублей соответственно. Выигрыши отправились в города Талнах и Норильск.

Не секрет, что рынок МФО пестрит мошенническими организациями, которые наносят существенный урон данному сегменту. Представители Бюро кредитных историй «Эквифакс» совместно с крупнейшими микрокредитными учреждениями обнародовали статистику. Согласно ей, в нашей стране действует около 900 мошеннических групп. Злоумышленники подали заявки в МФО на сумму почти 250 миллионов рублей. Эту информацию обнародовали в «Эквифакс».

Случаи, когда микрокредит оформляют на паспортные данные третьих лиц, не являются редкостью. Причем ценной информацией мошенники могут завладеть не только благодаря тому, что находят чей-то потерянный документ. На днях газета «Коммерсант» сообщила о том, что в компьютерах МФЦ находятся паспортные данные и другие важные сведения о россиянах в открытом доступе. Это значит, что любой желающий может получить ценную информацию и в дальнейшем использовать ее в корыстных целях. Например, обратиться в микрофинансовую организацию и оформить ссуду. Тем более что многие сервисы предлагают дистанционное оформление микрокредита.

Сотрудники «Займы.рф» рассказали о сложностях, с которыми столкнулся микрофинансовый рынок страны. Несмотря на популярность микрокредитных компаний, есть проблемы, которые поспешно старается решить ЦБ. Не так давно большое интервью дала Елена Стратьева, возглавляющая одну из трех саморегулируемых организаций – «Мир». Она рассказала о некоторых итогах работы за 2018 год, а также поделилась своим видением того, какое именно будущее ждет сегмент микрофинансирования в РФ.

МФО «Экспрессденьги» сообщили о том, что жесткие требования со стороны ЦБ вынуждают некоторые компании уходить в тень. Они выдают микроссуду, но при этом не имеют лицензии главного банка страны. В Дальневосточном Управлении Банка России сообщили о том, что за последний квартал было выявлено 33 организации, которые выдавали деньги в кредит нелегально. То есть у них не было лицензии на ведение деятельности, и они не состояли в официальном перечне МФО. На текущий момент Управление уже передало информацию в соответствующие инстанции. Теперь нелегальные компании ждет серьезный штраф.

В начале ноября произошло знаменательное событие. Теперь официально в реестре Центрального Банка страны значится менее 2 тысяч организаций. Сейчас зарегистрировано 1 996 МФО. Несмотря на то, что рынок пополняется новыми участниками, общее количество продолжает медленно, но сокращаться. Дело в том, что вместе с появлением новичков в микрофинансовом сегменте уходят другие участники рынка. Например, в период с 22 октября по 9 ноября сегмент МФО покинуло 35 компаний. Центральный Банк зарегистрировал за данный отрезок времени только 32 МФО. То есть рынок сократился на три организации. Подобная тенденция, как отметили в микрофинансовой компании «Колибри Деньги», наблюдается на протяжении всего года.

Комитет Государственной Думы, курирующий финансовый рынок страны, начал работу над законопроектом, согласно которому банки и МФО обяжут  извещать клиентов о передаче договора коллекторам. Планируется, что кредитные учреждения будут это делать посредством СМС-сообщения и писем на электронную почту. Члены Госдумы уверены, что такой закон позволит избежать многих неприятных ситуаций гражданам. Инициаторы уверены, что клиенты кредитных учреждений порой вообще не знают, что банки или микрофинансовые организации передали договор коллекторским бюро и агентствам.

Компания «Современные финансовые решения» прокомментировала новость о том, что в Амурской области стало больше микрозаемщиков. То есть людей, которые пользуются услугами микрофинансовых организаций. В первой половине текущего года жители региона оформили ссуд на полтора миллиарда рублей. Наблюдается тенденция к увеличению как числа заемщиков, так и общей суммы кредитования. На данный момент, согласно данным «Современных финансовых решений», услугами МФО пользуются порядка 70 тысяч человек.

С 2019 года кредитным договорам в нашей стране будут присваиваться уникальные коды – идентификаторы. Затем сведения будут передаваться банком, МФО, ломбардом и другим кредитным учреждением непосредственно в БКИ. Сотрудники компании «КредитПлюс» считают, что ссуду россиянам вследствие этого нововведения будет взять сложнее. А ведь закон вот-вот будет принят. Сейчас он уже прошел первое чтение в Государственной Думе. Инициатором нововведения стало правительство России. Как отметили эксперты, присвоение идентификаторов связано с тем, что на текущий момент данные об оформленных ссудах могут храниться в различных Бюро кредитных историй. А ведь из-за того, что человек, например, меняет фамилию, в кредитной истории возникают неприятные разрывы. Наличие идентификатора должно воспрепятствовать этому.

Статьи

Предъяви паспорт – получи кредит

Предъяви паспорт – получи кредитСегодня оформление кредита в банке становится максимально простым, ведь для получения необходимых в конкретной жизненной ситуации денег может потребоваться минимум документов. А в некоторых случаях вообще только паспорт.

 

Требования к заемщику

Для получения кредита клиент должен соответствовать обязательным требованиям финансового учреждения. Так, например, для Ситибанка это: российское гражданство и постоянная регистрация на территории страны; доход не менее 30 тысяч рублей в месяц; стаж более 3 месяцев на последнем месте работы; отсутствие статуса индивидуального предпринимателя; наличие личного мобильного и рабочего телефонов.

Зная эти требования, заемщик может:

  • подать заявку в режиме онлайн и моментально получить ответ – предварительное решение;
  • дождаться звонка сотрудника банка, который назначит встречу: планируя ее, можно обговорить время и место;
  • подписать условия предоставления кредита, которые всегда индивидуальны, – это также можно сделать на официальном сайте банка.


Кому доступен кредит по паспорту?

Если вы впервые планируете получить кредит, то помимо паспорта будете обязаны предоставить любой документ, подтверждающий ваш доход, на выбор: это может быть выписка из лицевого счета ПФР, или справка 2-НДФЛ, или документы на владение автомобилем, или действующий загранпаспорт, по которому вы недавно выезжали за рубеж.

Потребительский кредит по паспорту в Ситибанке доступен владельцам кредитных карт любого банка и тем, у кого уже есть кредит, в том случае, если они добросовестно выполняют условия своего кредитного договора. Иногда банк делает своим клиентам спецпредложения по кредиту в личном кабинете – если предложенные условия подходят, достаточно будет просто заполнить заявку и подтвердить свое согласие с условиями.

 

Преимущества кредита по паспорту

  • Нет необходимости предоставлять большой пакет документов и иметь поручителей.
  • Срок кредитования – до 5 лет.
  • Максимальная сумма может составлять: для новых клиентов Ситибанка до 1 000 000 рублей; для зарплатных – 2 500 000 рублей.
  • Выгодная процентная ставка: она рассчитывается индивидуально в каждом конкретном случае. Для ее предварительного расчета можно воспользоваться кредитным калькулятором на сайте банка.
  • Прозрачные условия кредитования: заемщик всегда располагает точной информацией о полной стоимости кредита, о сроках и сумме платежей.
  • Деньги выдаются на любые цели.
  • Сумма кредита может начисляться на рублевый счет дебетовой карты, которая открывается для клиента бесплатно. После чего деньги можно снять в банкомате банка без комиссии[i].


На правах рекламы


[i] Предложение действительно для граждан РФ, имеющих постоянное место жительства в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, Волгограде, Екатеринбурге, Нижнем Новгороде, Ростове-на-Дону, Самаре, Казани или Уфе и постоянный ежемесячный, документально подтвержденный доход в размере от 30 000 рублей. Кредит предоставляется исключительно по усмотрению Ситибанка на сумму до 1 000 000 рублей и срок до 5 лет. Сумма кредита до 2 500 000 рублей – для сотрудников компаний, заключивших с АО КБ «Ситибанк» соглашение о перечислении компанией на счета сотрудников компании сумм заработной платы, вознаграждений и компенсаций, выплат социального характера или иное аналогичное соглашение о зарплатном обслуживании. Плата за частичное или полное досрочное погашение кредита отсутствует. Процентная ставка устанавливается в индивидуальном порядке в размере 11,9–24,9% годовых. Штраф за просрочку ежемесячного платежа: для кредитных договоров, заключенных до 1 июля 2014 года, – 600 рублей; для кредитных договоров, заключенных с 1 июля 2014 года, – 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Все условия кредитного договора – на сайте www.citibank.ru и в отделениях Ситибанка. АО КБ «Ситибанк». Генеральная лицензия на осуществление банковских операций Банка России № 2557 от 28 июля 2015 года.

Что делать, если Вам отказали в кредите?

Что делать, если банк Вам отказал в кредите? Известный консультант, помогающий людям строить карьеру, Сабах как-то сказал, что необязательно быть великим для того, чтобы начать, но чтобы стать великим, обязательно нужно начинать. Примерно схожую фразу можно отнести и к кредиту. Звучать будет примерно так: человек не обязан брать большую ссуду, но, чтобы когда-нибудь ее взять, необходимо оформлять кредиты. Зачастую причиной отказа в финансовом учреждении является именно плохая кредитная история гражданина.

 

Представим ситуацию: Вам понадобились денежные средства для покупки жилья. Сотрудник банка, выслушав Вашу историю и получив заявку, отказывает. Такая же история повторяется в другом финансовом учреждении. Банки не желают предоставлять ссуду на огромную сумму. Чтобы не попасть впросак, давайте подробно разберемся, что нужно делать.

 

Этап первый – узнать, какая у Вас кредитная история

Кредитная история содержит информацию обо всех займах, полученных физлицом или компанией. Учитываются все источники, в числе которых банки, МФО, правительственные органы. На основании этих данный формируется кредитный рейтинг. Подобная информация дает возможность кредиторам оценить нового для себя клиента, понять, платежеспособен ли он.

 

Данные для составления кредитной истории обрабатываются в полном соответствии с законом. Банки направляют сведения в специальные организации, которые затем и формируют кредитную историю. Например, в Национальное Бюро кредитных историй. Гражданину дается возможность узнать о своей КИ раз в три квартала. Но если это сделать необходимо в срочном порядке, можно обратиться на сайт «Платиза». Отчет, который Вы получаете, содержит все сведения о кредитах, а также указывается сумма, необходимая для того, чтобы улучшить кредитный рейтинг.

 

Второй этап. Взять микрозайм

Микроссуда также относится к кредитам, поэтому все сведения отображаются в кредитной истории. Рекомендуется для улучшения КИ воспользоваться минимальной суммой. Например, взять в МФО ссуду на сумму в 1000 рублей. Но при этом сразу возвращать долг не стоит (то есть заранее погашать). Лучше это сделать примерно через неделю. Дело в том, что МФО внедряют автоматизированные системы, распознающие мошенников. Досрочное погашение минимальной суммой могут расцениваться как недобросовестные действия. Об улучшении кредитной истории можете забыть.

 

Шаг третий. Взять ссуду в МФО на большую сумму

После того как Вы погасили минимальный кредит в установленные сроки, доверие к Вам увеличивается. МФО позволяет взять в долг большую сумму, чем ранее, и при этом проценты будут ниже. Здесь есть важный момент: не доверяйте организациям, предлагающим взять микроссуду при первичном обращении на огромную сумму. Скорее всего, финансовое учреждение работает незаконно и занимается мошенничеством. Не будет прозрачности условий! Если обращаетесь в легальную МФО и постепенно увеличиваете сумму, вовремя погашая задолженность, то гарантированно улучшается кредитная история.

 

Поэтому благодаря МФО Вы без проблем улучшите кредитную историю. Важно, чтобы учреждение обладало лицензией на осуществление деятельности. Погасив вовремя несколько микрокредитов, Вы уже можете обратиться в банк для взятия большой суммы для покупки квартиры. Но не забудьте, что необходимо соблюдать еще некоторые условия. Во-первых, Вы должны работать на одном месте минимум полгода (причем должно быть официальном трудоустройство). Во-вторых, размер зарплаты должен быть в два раза больше, чем ежемесячный платеж по кредитному договору.

Деятельность Фонда поддержки кредитования малого бизнеса

Благодаря деятельности Фонда поддержки малого бизнеса появляется возможность обеспечить доступ малого бизнеса к ресурсам кредитования.

Главное преимущество, которое бизнесмен получает при сотрудничестве с фондом поддержки кредитования - это возможность получения финансовых средств без необходимости предоставления обеспечения.

При обращении в Фонд не нужно предъявлять дополнительную документацию - будет достаточно и тех бумаг, которые бизнесмен предоставляет в финансовое учреждение.

Дополнительное обеспечение привлекать нет необходимости.
Решение о согласии или несогласии на поручительство будет принято в течение 3 суток после того как была подана заявка. При этом Фонд не производит проверку экономической деятельности предприятия.
Заручиться поручительством фонда, поддерживающего кредитование бизнеса, у предпринимателя будет возможность, если он выполняет определенные условия.

В первую очередь бизнесмен должен быть зарегистрирован, должен вести свою работу на протяжении 6 месяцев, иметь отличную кредитную историю. Также бизнесмен может предоставить залог, стоимость которого будет составлять не менее 30% от выдаваемого кредита. За использование помощи Фонда последнему должно выплачиваться вознаграждение.
Предприниматель-заемщик не должен работать в сфере добычи либо реализации полезных ископаемых или в сфере игорного бизнеса.

В нашей стране есть финансовые организации, которые предлагают заемщикам кредитование предпринимательства с нуля. Однако такую помощь осуществляет государство, привлекая при этом Фонд поддержки малого бизнеса. Если Фонд согласится стать поручителем, предприниматель может получить денежную сумму до трех миллионов руб., либо полтора миллиона без предоставления залога.

Выяснить, какие именно банковские организации предоставляют бизнесменам кредиты при поручительстве Фонда содействия кредитованию бизнеса, есть возможность в сети Интернет на специализированных сайтах.

Что такое "Кредит без справок и поручителей"?

Кредит без справок и поручителей считается наиболее востребованным и популярным продуктом, предлагаемым современными банковскими учреждениями. Он представляет собой потребительский, нецелевой заем, выдаваемый клиенту по упрощенной процедуре.

Кредит без справок удобен тем, что его может получить и физическое лицо, и руководитель бизнеса. Вся процедура занимает минимальное время – до часа, поэтому это один из самых быстрых способов получить ссуду на непредвиденные нужды.

Кроме этого, благодаря упрощенной процедуре, клиенту не требуется предоставлять справку, подтверждающую доходы и заботиться о наличии поручителей. Такие кредиты выдаются при минимальном пакете документов, и нередко подразумевают выдачу кредитных карт для снятия денег в банкоматах и удобного гашения платежей по графику, подготовленному банковскими сотрудниками.

Кредит без справок о доходах можно получить при предъявлении паспорта или иного документа, подтверждающего личность заемщика. Так, в некоторых банках, кроме паспортов, принимаются:

  • свидетельство о регистрации автомобиля;
  • ПТС на транспортное средство;
  • удостоверения водителя;
  • заграничный паспорт, в котором присутствует штамп о поездке, совершенной за последний год;
  • действующий медицинский полис;
  • пенсионное удостоверение для лиц пожилого возраста.

Дополнительными требованиями являются – соответствие всех данных о заемщике, указанных в документах, действительности. Также кредитные организации предъявляют ограничение по возрасту в диапазоне 20-65 лет, и требуют наличия регистрации.

Условия кредитования

Кредит без справок и поручительства можно получить в пределах 50 – 500 тыс. рублей. Графики погашения рассчитываются индивидуально, с учетом срока кредитного договора. Взять заем можно на период от полугода до четырех лет. Процентная ставка по займу устанавливается с учетом суммы кредитных средств и времени займа. Минимальный процент по кредиту предоставляется заемщикам, которые берут деньги на небольшой срок.

Все расчеты с банком проводятся по графику платежей.

При этом многие кредитные учреждения позволяют заемщикам досрочно гасить кредит без справок и поручителей без взимания комиссий.

Благодаря быстрому оформлению, минимальному перечню документов и гибким условиям, кредиты без справок являются лучшим решением финансовых проблем и для простых граждан, и для предпринимателей.

Риски ипотечного кредитования в Российской Федерации

Ипотечное кредитование в Российской Федерации является довольно выгодным, но весьма рискованным мероприятием.

Риск по российской ипотеке возникает не только у самого заемщика, но и у кредитора. Подобный риск объясняется тем, что относительно вопросов, связанных с ипотечным кредитованием, в российском законодательстве в настоящее время существует масса недоработок, есть спорные вопросы с юридической точки зрения. Такие неприятные экономические проблемы как «плавающий» курс рубля по отношению к иностранным валютам, инфляция, экономическая нестабильность, оставляют свой след и в «ипотечном вопросе». Прежде чем принимать решение об оформлении в банковском учреждении ипотечного кредита, советуем оценить свои материальные возможности, силы, а также оформить страхование от различных рисков.

Каковы риски заемщика по ипотечному кредитованию? В том случае, если неожиданно будут снижаться цены на недвижимость, это негативно отразится на тех, кто оформил ипотеку. Принимая решение о покупке новой квартиры в ипотеку, заемщик предполагает, что стоимость жилья не уменьшится, увеличится. Ведь потека предполагает существенную переплату за приобретаемое жилье.

Если же цены на недвижимость будут снижаться, то получается, что заемщик теряет большую сумму денег, покупая квартиру гораздо дороже, чем она стоит на свободном рынке недвижимости. Банк также останется недоволен подобной ситуацией. При возникновении такой ситуации, при которой заемщик не может в полном объеме выполнять свои материальные обязательства перед банком, продавать квартиру (дом) банку придется по цене, существенно ниже той, за которую квартира (дом) были банком приобретены, то есть банк потеряет определенную денежную сумму.

Кроме того, во время оформления документов по ипотеке, возможно изменение валютного курса. В связи с тем, что российская ипотека предполагает кредиты в эквиваленте доллара, при повышении курса доллара, заемщик потеряет определенную денежную сумму. Если кредит берется в долларах, тои его возврат также предполагается в долларовом эквиваленте, а при резком падении рубля, придется платить большую сумму.

Если ипотека дается под залог другой квартиры, есть риск остаться без жилья, если не окажется денег на погашение недвижимости, взятой в ипотеку. Оцените все риски, прежде чем вы подпишите ипотечный договор, чтобы не пожалеть потом о своем решении.

Онлайн кредит с умом

Онлайн кредитСегодня, кредит стал практически основанием для человеческой жизни. Банки, чтоб заманить клиента, предлагают множество разных выгодных условий, а благодаря новым технологиям, сегодня кредит можно взять, не выходя из дома. Еще такой вид кредита называют кредит онлайн.

 

Что ж собой представляет кредит в онлайн?

Это передача денег между организацией и заемщиком через договор и под проценты. Но, что самое интересное – срок погашения намного меньше, а проценты в несколько раз больше чем в банке.

Большим плюсом кредита онлайн есть то, что его достаточно легко получить. В онлайн кредите не спрашивают справку о доходах, и для чего вам нужны деньги. Сегодня, самым главным в онлайн кредите есть не попадания на мошенников. Как же распознать мошенник или нет. Стоит помнить, самые легкие условия кредита могут и быть видом мошенничества. Также, мошенниками могут быть те, кто не предоставляют на сайте свои контактные данные и лицензию на право давать людям кредит.

Одним из способов получения онлайн кредита являются сайты, агрегирующие множество предложений от МФО. Например, в поисковике вводите «кредит онлайн» и система выдаст множество сайтов с подобными предложениями. После выбора подходящего сайта приступаете к оформлению кредита. Стоит быть бдительным, поскольку есть множество мошенников.


Не оформляйте кредит на сайте, где в условиях написано следующее:

 - возраст от 16 лет;
 - низкая процентная ставка;
 - одобряем даже бомжам;
 - без отказов.

Онлайн кредит
Такие условия должны настораживать в первую очередь.


Если так получилось, что онлайн кредит был оформлен, то в таком случае, для погашения кредита биржа должна предоставить свои реквизиты. Ни в коем случае не давайте полные данные своей карточки, и согласие, чтобы биржа автоматически снимала деньги. Такое предложения может быть слишком заманчивым, что свидетельствует о мошенниках.

Кредиты под залог имущества

Поскольку кредит под залог подразумевает выдачу большой денежной суммы (зависит от банка, программы, принадлежности заемщика к системе), то в качестве обеспечения выбирают имущество достаточно высокой степени ликвидности.

 

Условно его можно подразделить на группы:

  •  жилая/нежилая собственность, земельные наделы.

Банковские организации охотнее выдадут кредит под залог квартиры, коттеджа или частного дома, фабрики, офисного помещения. В этом случае сроки погашения будут выше - до 15-20 лет. При выдаче минимальной суммы срок погашения может составить от 3 месяцев до 7 лет;

  • транспортные средства, оборудование, яхты или любая техника.

Движимая собственность может стать обеспечением займа, но при условии, что на период завершения срока действия договора по кредиту возраст имущества не превышает 5-7 лет.

При этом кредит под различные виды залога может быть обеспечен как тем имуществом, владельцем которого уже является заемщик, так и тем, которое он только собирается купить. В случае с малым бизнесом – будущая прибыль.

Заемная сумма напрямую зависит от стоимости предоставленного в залог имущества на рынке. Чаще она составляет 60%-70% от оценки залога. Хотя в кредитном секторе России есть банки, выдающие кредит наличными под залог в размере 90% от оценки залога.

Эта форма кредитования не предполагает снятие дополнительной комиссии за выдачу и досрочное погашение, однако потребует оформления страховки на закладываемую собственность. Процентные ставки займов составляю от 13, 5% до 17% (зависит и от программы) годовых в рублях. По программам кредитования малого бизнеса ставка зависит от финансовых возможностей (будущих прибылей, получаемых прибылей) заемщика. Чтобы получить залоговый заем потребуется соответствовать следующим требованиям:

  • быть в возрасте от 21 года (для юридических лиц, владельцев бизнеса, предпринимателей – от 25 лет) до 75 лет (до 60 лет);
  • иметь стаж работы от полугода на предприятии. Для юридических лиц критерием является срок безубыточного ведения бизнеса – от 1 года;
  • отсутствие отрицательной истории по кредитам.

Подать заявку на предоставление залогового займа можно в режиме реального времени на официальном сайте выбранного банка. В случае утвердительного ответа по заявке заемщику потребуется лично посетить кредитора для оформления договора.

Но, прежде чем подписать соглашение, стоит внимательно ознакомиться с программами банка и пунктами договора. Это позволит избежать ошибок.

Как правильно делать сбережения?

Как правильно делать сбереженияМногие люди, задумываясь о серьезных покупках, начинают копить деньги. К сожалению, далеко не у всех получается при этом дойти до желаемого результата. По мере роста накоплений их хочется потратить на что-то менее важное. В некоторых случаях часть сбережений тратится понемногу, но это делает процесс сбора средств очень долгим.


Сколько будем копить

Чтобы сделать собственное отношение к накоплениям более строгим, определитесь с конкретной суммой, которую вам нужно собрать. При этом она должна быть адекватной и достижимой за определенный период времени. Чрезмерно крупная сумма может оказаться для вас серьезным препятствием. Выбрав слишком мелкую сумму, вы постоянно будете недооценивать важность своих сбережений.

Как будем копить

Для начала попробуйте делать накопления из денег, которые не играют важного значения для вашего благосостояния. Если вы получаете фиксированную зарплату, начните откладывать часть разницы между ежемесячными доходами и расходами. При нестабильном доходе рекомендуется откладывать несколько процентов от дохода, но делать это всегда.

Сумма накоплений не должна меняться в меньшую сторону без действительно серьезных причин. Когда вы копите деньги, ваши сбережения должны увеличиваться. Тратить эти средства можно лишь в случае тяжелой болезни или при потере работы. Если вам просто не хватает средств до конца месяца, необходимо проявлять экономность, не тратя при этом сбережения. Для этого нужно иметь волю и продолжать действовать так, как это было изначально задумано.

Как правильно делать сбережения
Сбережения должны пополняться регулярно, а не от случая к случаю. Откладывая деньги ежемесячно, вы будете уверены, что постепенно приближаетесь к цели. Создавайте себе искусственные барьеры, мешающие воспользоваться уже собранными средствами. Храните сбережения на банковских вкладах, чтобы добраться до них было сложнее. Наличные деньги лучше всего менять на крупные купюры, так как это помогает избавиться от желания пользоваться накоплениями.

Никому не рассказываем

Старайтесь не рассказывать окружающим о своих накоплениях. Когда кто-то знает о существовании у вас крупной суммы, ситуация легко может стать проблематичной. Знакомые или родственники могут попросить у вас деньги в долг, затянув процесс их возврата на долгие годы. Отказать им без значимой причины бывает очень сложно, даже если вы знаете, что вернуть деньги будет нелегко. Учитывайте, что безопасность ваших сбережений часто зависит от того, кто знает об их существовании.

Лизинг. Как определяется срок лизинга?

Период лизинга — это одно из главных условий лизингового договора. Это срок, в течение которого лизинговое имущество передается лизингополучателю на правах пользования.

Период лизинга начинается с момента передачи лизингового имущества клиенту и считается законченным после внесения последнего взноса, который производится в соответствии с установленной датой.

Срок услуги обговаривается на первоначальном этапе, на котором происходит подготовка к подписанию договора с лизингодателем. При этом лизинговой фирмой учитывается целый комплекс факторов, которые могут оказать существенное влияние на срок действия услуги.

При определении срока учитывается специфика предмета лизинга, период его службы, определяемый на основании его технических и иных характеристик. Период лизинга не устанавливается выше срока вероятной эксплуатации объекта.

Период амортизации лизингового имущества — еще один важный фактор для лизингодателя.

Период действия лизингового договора обычно не превышает установленного периода амортизации определенного типа имущества.

Срок услуги лизинга определяет выгоду сделки для клиента. В том случае, если срок лизинга уменьшается, этот факт влечет за собой сокращение финансовых затрат. Многие клиенты ориентируется на свои материальные возможности, учитывают стоящие перед ними цели, чтобы взять лизинг на самый оптимальный период.

Разные лизинговые фирмы могут предложить клиентам самые разнообразные условия лизинговой аренды, а также разный период лизинга. Клиент может выбрать наиболее подходящую программу, ориентируясь на личные экономические цели и учитывая свои потребности.

Автокредит. Как выбрать и не прогадать

Более половины покупателей авто сегодня пользуются автокредитом. Это удобно, быстро и доступно прямо в автосалоне. Но далеко не все предприниматели довольствуются честной прибылью. Кредитный эксперт Валерий Самсонов рассказал о том, что к нему всё чаще стали обращаться обманутые покупатели.

Самый распространённый способ обмана

– завышенная стоимость автомобиля. При этом иногда практикуется подмена договоров. Вам дадут прочитать один договор, а на подпись предоставят другой. Поэтому внимательно проверяйте цифры во всех копиях договоров, которые вы подписываете. Если вы подпишете договор с неверной суммой кредита, отменить его будет практически невозможно.

Второй способ кредитов часто практикуется с клиентами из регионов. Это фальшивое одобрение. После подачи заявки, буквально через несколько минут вам перезванивают и радостно сообщают, что ваш кредит одобрен и вы можете приезжать. При этом, брокер даже не подавал вашу заявку. Для получения решения по кредиту требуются данные паспорта, информация о работе и доходах, а также другая информация. Если вы её не предоставляли, вашу заявку не могли отправить на рассмотрение в банк. Поэтому, если вам сообщили об одобрении, обязательно уточните: в каком именно банке вы получили это одобрение. Не поленитесь позвонить и проверить, действительно ли одобрение получено.

Как определить недобросовестного брокера?

Если вы нашли брокера через интернет, обязательно проверяйте сайт этой компании. Как правило, он состоит из одной страницы – заявки на кредит. При этом, на сайте может быть даже не указан адрес компании – только телефон. Также, на подобных сайтах вы увидите надписи «одобрение 100%», «кредит за 4 минуты», «кредит от 2%», кредит для всех регионов. Это обман.

Он служит для приманки доверчивых заёмщиков. Будьте бдительны и доверяйте только проверенным временем кредитным операторам. Если у вас появились сомнения, поищите отзывы в социальных сетях об этой компании

Мы в социальных сетях