Онлайн кредиты от банков и МФO

Обзор предложени от банков:


Банк Процентная ставка Сумма займа Возраст Особенности Перейти на сайт
ВТБ Банк от 7,9% до 5 млн. руб. от 21 года

- решение банка за 15 минут

- срок кредитования до 7 лет

Перейти на сайт
Совкомбанк от 8,9% до 400 000 руб. от 20 лет

Акция: "Выгодный кредит"

 - Кредит на 12 мес за 8,9% годовых

Перейти на сайт
логотип Бинбанк от 10,49% до 2 млн. руб. от 23 лет

- срок кредитования до 7 лет

- решение банка за 15 минут

Перейти на сайт
ОТП Банк от 10,5% до 1 млн. руб. от 25 лет

- решение банка за 15 минут

- срок кредитования до 5 лет

Перейти на сайт
Ренесанс Банк от 10,9% до 700 000 руб. от 24 лет

- решение банка за 15 минут

- деньги в день обращения

- срок кредитования до 5 лет

Перейти на сайт
Хоум кредит банк от 10,9%  до 1 млн. руб. от 22 лет

- решение банка за 15 минут

- срок кредитования до 7 лет

Перейти на сайт
Банк Открытие от 10,9% до 3 млн. руб. от 21 года

- решение банка 3 минуты

- срок кредитования до 5 лет

Перейти на сайт
Райффайзен Банк от 10,99% до 2 млн. руб. от 25 лет

- решение банка 1-2 дня

- срок кредитования до 5 лет

Перейти на сайт
Уральский банк развития от 11,0% до 1 млн. руб. от 21 года

- срок кредитования до 5 лет

- решение банка за 15 минут

Перейти на сайт
Сбербанк от 11,9 % до 5 млн. руб. от 21 года

- решение банка 1-2 дня

- срок кредитования до 5 лет

Перейти на сайт
СКБ Банк от 11,9% до 1,3 млн. руб. от 23 лет

- рассмотрение 2-3 дня

- срок кредитования до 5 лет

Перейти на сайт
Тинькофф Банк от 12,0% до 500 000 руб. от 25 лет

- срок кредитования до 3 лет

- решение банка за 15 минут

Перейти на сайт
Сити Банк от 12,9%  до 2,5 млн. руб. от 21 года

- срок кредитования до 5 лет

- решение банка за 15 минут

Перейти на сайт


Наша рекомендация: 

По нашему опыту у Альфа Банка выше вероятность одобрения заявки, чем у других банков. 

Альфа банк от 21 года до 4 млн. руб.

 - высокая вероятность одобрения

 - решение банка за 15 минут

 - срок кредитования до 7 лет

11,99% Перейти на сайт



Онлайн кредиты от МФО: 

МФО

Процентная ставка в день*

Если плохая кредитная история

Особенности

Сумма займа

Срок кредитования

Перейти на сайт

СМС Финанс

1,60%

отказ

Самая низкая ставка

до 15 000 руб.

до 30 дней

Перейти на сайт

МФО Монеза

1,64%

отказ

Новое МФО

до 30 000 руб.

до 30 дней

Перейти на сайт
МФО Конга

1,70%

Одобрение

Новое МФО

до 20 400 руб.

до 30 дней

Перейти на сайт
МФО Займиго 1,72% отказ Новое МФО до 12 000 руб. до 25 дней Перейти на сайт
Кредитный заем 1,80% 50/50 Новое МФО до 30 000 руб. до 30 дней Перейти на сайт

МФО Миг кредит

1,83%

50/50

Средняя ставка

до 100 000 руб.

до 308 дней

Перейти на сайт

МФО Смарт кредит

1,90%

отказ

Средняя ставка

до 15 000 руб.

до 30 дней

Перейти на сайт

МФО Кредито 24

1,90%

Одобрение

Самый лояльный скорринг

до 30 000 руб.

до 30 дней

Перейти на сайт
МФО Ваши деньги

2,0%

отказ

Высокая ставка

до 25 000 руб.

до 30 дней

Перейти на сайт

МФО Womoney 2,1% отказ Новое МФО до 12 000 руб. до 12 дней

Перейти на сайт

МФО One click money 2,1% отказ Высокая ставка до 21 000 руб. до 25 дней Перейти на сайт
МФО Честное слово 2,1% отказ Высокая ставка до 10 000 руб. до 30 дней Перейти на сайт
МФО Zaimon 2,1% отказ Высокая ставка до 11 000 руб. до 25 дней Перейти на сайт
МФО Слон финанс 2,15% отказ Высокая ставка до 8 000 руб. до 30 дней Перейти на сайт
МФО Займер 2,2% Одобрение

Без отказов

Сумма зависит от КИ

до 30 000 руб. до 30 дней Перейти на сайт
МФО Платиза 2,2% Одобрение

Без отказов

Сумма зависит от КИ

до 15 000 руб. до 30 дней Перейти на сайт

МФО Турбозайм

2,2%

отказ

Очень высокая ставка

до 15 000 руб. до 30 дней

Перейти на сайт

МФО Lime

2,2%

отказ

Очень высокая ставка

до 20 000 руб.

до 30 дней

Перейти на сайт

МФО Главфинанс

2,2%

отказ

Очень высокая ставка

до 15 000 руб.

до 15 дней

Перейти на сайт

2,2%

Одобрение

Очень высокая ставка

до 15 000 руб.

до 30 дней

Перейти на сайт

* Фактическая (а не рекламная) процентная ставка рассчитана на займ в 5 000 руб. взятый сроком на 7 дней.

Не нашли нужное Вам МФО? Используйте удобный поиск по каталогу МФО.



Микрокредиты под 0%

МФО

Срок кредита

Сумма займа

Процентная ставка в день

Пример переплаты

Если плохая кредитная история

Перейти на сайт

МФО Мани мэн до 30 дней до 9 000 руб. 0% - 50/50 Перейти на сайт
МФО Е-капуста до 30 дней до 30 000 руб. 0% - 50/50 Перейти на сайт

МФО Е-заём

до 30 дней до 15 000 руб. 0% - отказ

Перейти на сайт

МФО Creditplus

до 30 дней до 15 000 руб. 0% - отказ

Перейти на сайт


Долгосрочные микрокредиты

МФO

Процентная ставка в день*

Сумма займа

Срок кредита

Пример переплаты**

Если плохая кредитная история

Перейти на сайт

0,31%

до 100 000 руб.

до 24 недель

8 680 руб.

50/50

Перейти на сайт
МФО До Зарплаты

0,37%

до 100 000 руб.

до 182 дней

10 360 руб.

50/50

Перейти на сайт
лого Центр Займов

0,54%

до 100 000 руб.

до 12 месяцев

15 120 руб.

отказ

Перейти на сайт
лого Вива деньги

0,60%

до 80 000 руб.

до 12 месяцев

16 800 руб.

50/50

Перейти на сайт
МФО Миг кредит

0,67%

до 100 000 руб.

до 308 дней

18 760 руб.

отказ

Перейти на сайт
МФО Займиго

0,67%

до 70 000 руб.

до 20 недель

18 760 руб.

отказ

Перейти на сайт

* Процентная ставка рассчитана на займ в 50 000 руб. взятый сроком на 8 недель.

** Пример переплаты рассчитан относительно процентной ставки и займа в 50 000 руб. взятого на 8 недель.

Не нашли нужное Вам МФО? Используйте удобный поиск по каталогу МФО.



Проверка кредитной истории онлайн бесплатно


Узнать кредитную историю бесплатно можно тремя способами:


  1. Первый способ - это зайти на сайт Equifax.ru пройти регистрацию и после подтверждения личности получить бесплатно кредитную историю.
  2. Второй способ - это зайти на сайт Platizaпройти регистрацию и получить свой кредитный рейтинг по версии Платиза. 
  3. Третий способ - посетить сайт Миг кредит и далее заполнить анкету в разделе "Кредитный рейтинг". После заполнения персональных данных, сервис Вам предоставит Вашу кредитную историю бесплатно. 


Пример бесплатного кредитного отчета можно посмотреть здесь.



На нашем сайте Вы можете ознакомьтся со списком финансовых учреждений, где можно взять кредиты онлайн, то есть дистанционным путем. Деньги перечисляются клиенту на банковскую карту, либо на указанный банковский счет. Все, что Вам нужно сделать - это выбрать выгодные для себя условия кредитования и подать заявку в тот банк, который Вам нравится.

 


Алгоритм оформления заявки

Необходимо выполнить шесть простых шагов:

  1. Выберете финансовое учреждение, представленное в перечне.
  2. Нажмите на кнопочку «Онлайн заявка».
  3. Укажите необходимую сумму кредитования, выберите период, ознакомьтесь, какая переплата получится в итоге.
  4. На официальном сайте банка (страница открывается автоматически) введите необходимые данные о себе.
  5. Ждите звонка от сотрудника финансового учреждения для уточнения деталей.
  6. Забираете деньги в банке, если ответ положительный. Также Вам могут зачислить средства на карточку, либо счет в банке.

 

Какие документы необходимы?

  • Общегражданский паспорт.
  • Второй документ на выбор, подтверждающий личность. Например, водительское удостоверение, военный билет, СНИЛС.
  • Справка по форме 2-НДФЛ (о доходах, полученных за последние три-шесть месяцев).
  • Копия трудовой книжки (должна быть заверена).
  • В случае необходимости нужны документы на залог.

 

Если Вы предоставляете только паспорт, то можете взять небольшую ссуду. Дополнительный документ позволит взять беспроблемно до полумиллиона рублей, а справка по форме 2-НДФЛ – снизить комиссию банка.

 

Основные виды онлайн кредитования

онлайн кредиты Banki-Kredity.ruФинансовые учреждения предлагают разные продукты:

  • Потребительный кредит. Онлайн кредиты, которые выдаются гражданам, можно использовать по своему желанию. Допустим, провести в квартире ремонтные работы или приобрести современную бытовую технику. В онлайн режиме оформляются ссуды без залога и поручителей.
  • Автокредит. Деньги выдаются на покупку машины. Кстати, ТС клиента выступает залогом. Если допущена просрочка, то автомобиль продают в соответствии с пунктами договора.
  • Ипотека. Выдаются средства на приобретение квартиры. Отличительная особенность такого кредитования: длительный период, а также низкая комиссия. Заявка также подается в режиме онлайн.
  • Ссуда под залог. Обычно в качестве залога оставляют недвижимость. Банку важно иметь страховку на тот случай, если человек окажется неплатежеспособным.
  • Кредит на карточку. Такие онлайн кредиты популярны ввиду удобства. Вам зачисляют деньги на карточку, и Вы сразу ими пользуетесь.
  • Мирозаймы. Небольшая ссуда на короткий срок. Выдается специальными микрофинансовыми компаниями.

 

Как можно улучшить шансы на получение кредита?

Вот пять проверенных хитростей:

  1. Предоставьте залог, даже если этот пункт обязательным не является. Если есть залог, то кредитная организация почти наверняка одобрит заявку.
  2. При покупке транспортного средства или недвижимости остановите свой выбор на целевом займе (допустим, ипотеке).
  3. Обязательно читайте требования, которые предъявляет организация к потенциальным клиентам. Если Вы не соответствуете им, стоит ли терять время?
  4. Обязательно указывайте при подаче заявки только правдивые данные. Обман в любом случае раскроют. Если это произойдет, то можете не надеяться, что в будущем в данной организации сможете взять ссуду. Отношения точно будут испорченными.

Не бойтесь отказа. Если произошла неудача, и финансовое учреждение отказало, то попробуйте отправить запрос в другой банк. У каждой организации свои принципы. Некоторые учреждения выдают ссуду даже людям с испорченной КИ. Да, процентная ставка выше, но и процент одобрения – тоже.


Все о кредитах

Все займы онлайн

Все о займах онлайн

Все о микрокредитах 




Все о потребительских кредитах

Все о кредитных картах

Все о микрозаймах

Все о микрозаймах

Задайте свой вопрос

Если Вам отказывают в кредите и Вы не понимаете причины, опишите вашу ситуацию и мы Вас проконсультируем бесплатно.

В своем традиционном послании к Федеральному собранию Владимир Путин упомянул и про микрофинансовый сектор страны: «Центральный Банк вместе с правоохранительными органами страны должны обратить особое внимание на то, что творится на рынке микрокредитования. Мошеннические компании используют разные схемы, чтобы обмануть граждан. Недобросовестные и беспринципные кредиторы, по сути, вымогают деньги. Необходимо навести порядок на рынке микрокредитования в кратчайшие сроки».

Ведущие МФО страны объединятся на базе саморегулируемой организации «МиР», чтобы очистить рынок от мошеннических компаний. Напомним, что СРО – это промежуточное звено между микрофинансовыми организациями и регулятором в лице Центрального Банка. Руководитель «МиР», Елена Стратьева, заявила, что такой шаг назревал давно. Директор считает, что только совместными силами можно противостоять мошенникам, которые орудуют в микрофинансовом сегменте.

Многие микрофинансовые организации России недовольны действиями регулятора. Снижение процентной ставки вынуждает МФО искать другие методики увеличения прибыли. В частности, кредиторы увеличивают размер процентов в случае несоблюдения условий договора. Не так давно мужчине, проживающему в Свердловской области, удалось через суд добиться снижения процентов, которые были начислены вследствие просрочки. История получилась любопытной, так как гражданину пришлось дважды обращаться в суд.

В Уральском ГУ Банка России рассказали об итогах работы по борьбе с «черными» кредиторами в 2018 году. Всего было выявлено 264 организации, которые занимались незаконным предоставлением ссуды гражданам. Большая часть из них маскировалось под видом МФО. Конечно, никакой лицензии на подобную деятельность не было. Причем некоторые «черные» кредиторы использовали в названии словосочетание «микрокредитная компания». Часть организаций лишились ранее лицензии, но продолжали выдавать ссуду, что законодательством запрещено.

Форум MFO Russia Forum уже традиционно считается основной площадкой в стране, где обсуждаются вопросы развития микрофинансового рынка. В текущем году мероприятие пройдет 28 марта в Event-холле. Место проведения – Москва. Как мы уже привыкли, организаторами мероприятия выступает саморегулируемая организация «Мир». В 2019 году ей будет помогать НАУМИР. Ожидается, что в обсуждениях, дискуссиях, сессиях и планерных заседаниях примут участие ведущие представители микрофинансового рынка. Приглашены опытные эксперты, в том числе из Центрального Банка и ФССП.

Сотрудники МФО «MoneyMan» совместно с представителями Объединенного кредитного бюро провели исследование по онлайн займом. Оказалось, что данный сегмент кредитных продуктов пользуется все большим спросом у молодежи. В «MoneyMan» доля клиентов в возрасте от 18 до 25 лет составила почти четверть среди всех пользователей онлайн-займов. За последний год показатель вырос более чем на три пункта и стал рекордным в истории компании. Ирина Хрошко, возглавляющую одну из ведущих МФО нашей страны, поделилась мнением, почему именно онлайн займы пользуются все большим спросом именно у молодежи: «Парни и девушки активно пользуются гаджетами, интернет-технологии им не чужды. Они могут оформить ссуду любым удобным способом, в том числе через смартфон или планшет. Подача заявки у них занимает несколько минут. Необязательно иметь под рукой персональный компьютер с выходом в Интернет. Можно ехать в общественном транспорте и оформить заявку.

Руководитель микрофинансовой организации «Займер», одного из лидеров российского рынка МФО, Роман Макаров, дал объемное интервью. Генеральный директор поделился своим видением будущего микрофинансового сегмента. Господин Макаров отметил, что в ближайшие три года произойдет существенное сокращение рынка. Он уверен, что к 2022 году доля клиентов уйдет к 20-30 МФК. То есть к компаниям, которые могут не только выдавать займы, но и привлекать средства инвесторов.

Жесткий контроль над микрофинансовыми организациями продолжается. Люди, которые были уверены, что Банк России «пускает пыль в глаза», говоря о более тщательном регулировании рынка МФО, глубоко заблуждались. И вот очередное доказательство: микрофинансовая организация, работающая в Барнауле, может быть привлечена к административной ответственности. Ее руководители нарушили «закон о рекламе». Причем правонарушение было выявлено в одной из газет, где МФО давала объявление по поводу размещения вкладов.

В России сложились стойкие стереотипы, что клиентами микрофинансовой организации являются люди из маргинальной среды. Психолог Елена Турлина, не так давно давшая интервью журналистам, опровергла данное мнение. Как специалист высокого уровня, она уверена, что клиенты МФО – финансово обеспеченные люди, которые имеют некоторые личностные особенности.

В СМИ появилась информация о выданных микрофинансовыми организациями займах на развитие бизнеса. Отчет был опубликован на основании данных, полученных за девять первых месяцев 2018 года. Оказалось, что МФО существенно увеличили поддержку предпринимателей, если проводить сравнение с предыдущими годами. Руководители кредитных организаций охотнее одобряют проекты, в том числе начинающих бизнесменов Красноярского края. Статистика в целом положительная.


Статьи

Скрытые расходы по кредитной карте: как их не «проворонить»?

Почти все кредитные учреждения страны выпускают кредитные карточки. Для пользователей это очень выгодный кредитный продукт. Есть льготный период, низкие проценты, бонусы, действие в разных точках мира – все это ключевые преимущества кредитки. Однако не все пользователи расхваливают продукт. Часто можно слышать от владельцев кредитной карточки, что у них внезапно образовалась задолженность. При этом суммы довольно маленькие. Редко когда человек жалуется, что у него внезапно образовалось свыше 1000 рублей долга при том, что он внимательно следил за расходами. Обычно суммы колеблются от 100 до 600 рублей.

 

Откуда берутся скрытые расходы?

Люди, которые внимательно следят за расходами по кредитной карточке, обычно не сталкиваются с проблемной ситуацией. То есть они сверяют результаты всех операций, используя СМС-коды от банков, чеки и другие средства. Но система не всегда информирует клиента о списании денежных средств с карточки. Есть такие операции, которые трудно проследить. Речь идет о скрытых расходах, которые и являются виновниками образования тех самых мелких задолженностей по кредитке. Давайте рассмотрим пять наиболее популярных случаев:


  1. Снятие процентов каждый месяц за пользование кредиткой. Почему-то, учитывая расходы по карточке, человек забывает об этом.
  2. Плата за конвертацию при операциях в иностранной валюте. Например, человек платит кредиткой, будучи в поездке в зарубежную страну.
  3. Плата за информирование системой посредством СМС. Это платная услуга, не забывайте.
  4. Небольшие комиссии за отдельные операции. Такие транзакции система не учитывает, и СМС-оповещение не отправляется.
  5. Штрафы, если гражданин просрочил очередной платеж.


Если четыре пункта как-то можно проследить, то вот один из них представляет особую сложность. Речь идет о пункте 2. Давайте приведем пример. Владелец кредитной карточки совершил бронь гостиницы за рубежом. Списание денег происходит не сразу, нужно какое-то время. При этом у банка, выпустившего кредитку, есть свой курс конвертации. И здесь есть наиболее важный нюанс: списание проводится по курсу не в момент брони услуг отеля, а когда, собственно, происходит списание. При этом разница видна только спустя какое-то время. Допустим, человек заплатил за услуги гостиницы 10 тысяч рублей, а затем он видит, что списано 10 800 рублей. Конечно, человек сможет обратиться в банк и спросить, по какой причине есть такие скрытые расходы. Но сотрудники некоторых финансовых учреждений в таких случаях начинают ссылаться на какие-то внутренние правила и политику конфиденциальности.

 

В случае с четырьмя другими пунктами все проще – нужно просто контролировать денежные средства на карточке постоянно. В помощь личный кабинет. Не следует доверять одним только СМС-сообщениям. Мало того, что система не информирует о некоторых операциях, так еще может произойти технический сбой. Поэтому совет: систематически контролируйте расход средств на кредитке.

Банковская карточка арестована. Что нужно предпринять в таких случаях?

На банковскую карточку могут накладывать арест. В данной неприятной ситуации с «пластика» списываются денежные средства. Причем порой это делается без уведомления владельца карточки. В данном случае гражданину необходимо знать, как правильно действовать. Сразу бежать в суд не нужно, так как данная инстанция и принимает решение об аресте. Владельцу «пластика» необходимо сначала разобраться, как и почему произошло списывание, и что именно послужило поводом для ареста. Зачастую возникают ситуации, когда банк действует неправомерно. И владелец карточки имеет полное право подать в суд.

 

Что делать гражданину?

Самый первый шаг – обратиться в банк. Сотрудник финансового учреждения должен предоставить сведения, по какому именно документу наложен арест. Бывает, что обычный звонок не помогает, и специалист дает вежливый отказ. Тогда владелец карточки должен написать письменное заявление.

 

Второй шаг – выяснить, было ли послано уведомление о списывании денежных средств. Ведь если человек является должником, и вынесено проставление о принудительном списании денежных средств с карточки, то должно быть отправлено уведомление. В нем, в частности, говорится о том, что у должника есть пять дней, чтобы добровольно рассчитаться с задолженностью. Если этого не происходит, то, согласно решению суда, списываются денежные средства с «пластика».

 

Что может служить основанием для ареста?

Здесь нужно понимать, что банк действует в полном соответствии с законодательством. Он имеет право списать деньги, если гражданин является должником. Основания для ареста бывают разные. Например, владелец карточки имеет задолженность в кредитном учреждении. Причем необязательно в той организации, которая выпустила «пластик». Речь может идти, например, о МФО. Поводом для ареста карточки могут послужить и долги коммунальным службам, ГАИ, какие-то налоговое обязательства и тому подобное.

 

Существующие особенности

Большинство граждан покорно соглашаются с решением суда, что, в общем-то, логично. Но люди, смыслящие в тонкостях юриспруденции, знают, что некоторые моменты можно оспорить. Вот нюансы, которые следуют знать каждому держателю банковской карточки:


  • Если «пластик» является зарплатным, то нельзя списывать более половины полученного гражданином дохода. 50 процентов – максимальная сумма, которую можно списать после вынесения постановления об аресте карточки.
  • Имеются определенные категории доходов, с которых нельзя списывать деньги в счет погашения задолженности. К ним относятся алименты, различные социальные выплаты, в том числе по материнскому капиталу, компенсации, полученные гражданином от государства.
  • Банк должен прислать уведомление о списании денежных средств. Здесь есть интересные тонкости. Бывает так, что финансовое учреждение списывает деньги с карточки должника, не присылая уведомление. Причем организация ссылается на условия кредитного договора, в котором есть пункт, что банк имеет право списывать средства без согласия гражданина. Но эту часть соглашения заемщик может оспорить в суде. В таком случае на финансовое учреждение будет наложен штраф (оно будет привлечено к административной ответственности).


 

Совет: если Вы считаете, что банк где-то действует неправомерно, в том числе он не прислал уведомление о списании денежных средств, обратитесь к адвокату. Каждая ситуация уникальная. Вполне возможно, что Вам удастся добиться не только наказания для финансового учреждения, но и вернуть свои денежные средства. Даже если Вы являетесь должником кредитной организации, Вам должны предоставить время для оплаты задолженности.

Конфискация имущества вследствие долгов. Порядок действий, особенности, методы избегания ареста

У кредитных учреждений есть несколько методик воздействия на неплательщиков. Обычно все начинается с обычных звонков. Сотрудники финансовой организации, банка или МФО, напоминают клиенту о задолженности и просят в кратчайшие сроки ликвидировать ее. Заемщику начисляются штрафы и пени. Затем в дело вступают коллекторы, которые используют более жесткие методы воздействия на должника. Порой доходит до открытых конфликтов. Причем обе стороны в одинаковой степени заинтересованы в том, чтобы избегать подобных случаев.

 

Когда обычные способы воздействия на должника не действуют, коллекторы или финансовое учреждение обращаются в суд. Он имеет право вынести решение об аресте банковского счета или конфискации имущества в качестве компенсации за имеющуюся задолженность.

 

Особенности процедуры

Чтобы изъять у гражданина его имущество, необходимо наличие официального постановления. При этом процедура должна проходить в строгом соответствии с пунктами законодательства. Если где-то будут допущены нарушения, то должник имеет право оспорить действия приставов и сохранить свое имущество.

 

Прежде всего, приставы должны иметь на руках исполнительный лист, а также копию решения судьи. Все это дает право компетентным органам на активные действия, в том числе принудительную конфискацию имущества. Перед тем как нанести визит должнику, приставы обязаны выслать официальный документ. Бумаги извещают гражданина, что его счета будут арестованы, а имущество – конфисковано. Обязательно в документе должно быть упомянуто время визита приставов. Они не имеют право приходить раньше 6 утра и позже 10 часов вечера. В противном случае визит будет незаконным.

 

Важно: если гражданин получил уведомление, но во время визита его нет дома, либо он по каким-то причинам не открывает дверь, то приставы имеют полное право взломать ее. Имущество в любом случае будет конфисковано, так как речь идет о постановлении суда. Сопротивление к успеху не приведет. Напротив, должник таким образом может только усугубить ситуацию.

 

Человек может избежать ареста имущества даже после вынесения постановления суда. Для этого в течение пяти дней необходимо рассчитаться с задолженностью. В таком случае дело оканчивается миром.  Да, кредитная история портится, но заемщик гарантирует себе сохранность имущества.

 

Алгоритм


  • Вступает в силу решение судьи о взыскании в принудительном порядке.
  • Выносится постановление о начале производства.
  • Выносится другое постановление. Оно касается розыска неплательщика, а также имущества, которое по официальным бумагам принадлежит ему. Суд направляет в различные государственные структуры запросы. Ему необходимо получить максимально полную информацию о должнике, о месте его нахождении, о его собственности.
  • Накладывается запрет на выезд гражданина, имеющего задолженность перед банком или МФО, из страны. При этом запрет может продлеваться.
  • Накладывается арест на недвижимое имущество гражданина. После этого ему запрещено совершать сделки. Например, он уже не сможет продать или предоставить в аренду недвижимое имущество. Все официальные сделки запрещены.
  • Блокируются все счета в финансовых учреждениях.


Важно: приставы конфискуют имущество только в том случае, если необходимая сумма собрана не была. Как показывает практика, конфискация – крайняя мера. До этого доходит редко. Либо гражданин самостоятельно погашает задолженность после решения суда, либо списывается сумма со счета в принудительном порядке. Гражданин, имеющий задолженность, не заинтересован в визите судебных приставов.

 

Какое имущество нельзя арестовать?

Законодательство выделяет целый ряд вещей, которые не могут быть конфискованы даже по решению суда. В первую очередь речь идет о недвижимости, которая является единственным жильем у должника. Не могут быть конфискованы вещи, являющиеся индивидуальными (например, предметы одежды, обувь). Суд не имеет право забирать рабочие инструменты, благодаря которым должником осуществляется профессиональную деятельность. Исключение составляют предметы, чья стоимость превышает 100 МРОТ. Еще к вещам, которые нельзя конфисковать, относятся личные призы, грамоты, медали и тому подобное, топливо для обогрева дома, различные вспомогательные средства для инвалидов (например, коляска для передвижения).

 

Если в доме проживает несколько человек, то арест накладывается исключительно на те вещи, которые официально принадлежат должнику. В некоторых случаях суд имеет право вынести постановление на арест половины собственности, которую гражданин получил бы в случае развода. Если он прописан в жилье мамы/папы, а также других близких членов семьи, то судебные органы имеют полное право описать данную недвижимость.

 

Как уберечь все свои ценные вещи от ареста?

Должники, владеющие хорошей недвижимостью и другими ценными вещами, умудряются сохранить все свое имущество, но при этом не отдавая большой долг банку. Они используют вполне законные методики. Вот несколько способов:


  • Заключить брачный контракт, согласно которому все имущество принадлежит супругу/супруге.
  • Оформить дарственную на близкого человека. То есть подарить ему все ценные вещи.
  • Предъявить квитанции или чеки, доказывающие, что владельцем дорогой мебели, ювелирных украшений, бытовой техники является другой человек, несмотря на то, что все эти вещи размещены в единственном жилье должника.
  • Попросить об отсрочке в связи с невозможностью ликвидации задолженности. Для этого необходимо заполнить заявление, а также приложить к нему нужный пакет документации.
  • Обжаловать постановление суда. Обычно это делается для того, чтобы элементарно выиграть время. У должника будут дополнительно около полутора месяцев, чтобы попытаться рассчитаться с задолженностью, либо предпринять другие действия, гарантирующие сохранность своего имущества.


 

Юристы рекомендуют не доводить дело до суда. В противном случае придется либо расстаться с имуществом, причем в принудительном порядке, либо искать лазейки с целью сохранения собственности. Это сделать проблематично, учитывая, что приставы стараются исполнить решение суда в максимально сжатые сроки.

Пять надежных способов избежать встречи с коллекторами даже при наличии задолженности

Когда кредитное учреждение обращается к коллекторам, значит, оно имеет дело с недобросовестным клиентом, нарушившим оговоренные в кредитном договоре сроки. Для заемщика встреча с выбивальщиками долгов – полноценное испытание, в ходе которого придется выдержать серьезное психологическое давление. Современные коллекторы, действующие под управлением ФССП, не нарушают законодательство. Они не имеют права угрожать, оказывать физическое давление и применять другие противоправные меры. Тем не менее, встреча с ними сулит мало хорошего. Если у Вас образовалась задолженность, не спешите готовиться к контакту с выбивальщиками долгов. Существует пять надежных способов избежать встречи с коллекторами даже при наличии задолженности.

 

1. Продление договора

Вам необходимо обратиться в кредитное учреждение с просьбой пролонгировать кредитный договор. Конечно, причина должна быть уважительной, а запрос – письменным. Чтобы кредитор продлил договор, заемщику необходимо оплатить только проценты, набежавшие за время с начала оформления ссуды. Как правило, речь идет о незначительной сумме. Продлевая договор, Вы гарантированно избежите встречи с коллектором. У Вас не ухудшится кредитная история. Тем более что в какой-то степени кредитному учреждению выгодно пролонгировать договор. Ведь в таком случае они смогут получить дополнительную прибыль от клиента в виде процентов.

 

Финансовые организации могут несколько раз продлевать срок действия кредитного договора. Но существуют определенные ограничения, о которых следует знать заранее. Поэтому, если лимит исчерпан, Вам в любом случае придется погасить задолженность.

 

2. Реструктуризация долга

Она актуальна в тех случаях, если речь идет о большой сумме денег. Для реструктуризации долга необходимо отправить письменный запрос в кредитное учреждение. Плюс целесообразно указать уважительную причину, почему банк или другая организация должны пойти Вам навстречу. Например, у Вас не получается выполнить текущие условия кредитного договора вследствие тяжелой болезни или каких-то других серьезных форс-мажорных обстоятельств. Представитель финансовой организации приглашает заемщика для обсуждения новых условий. Если клиента они устраивают, проводится реструктуризация долга.

 

Важно: реструктуризацию не следует выполнять в последний момент, когда образовалась серьезная просрочка. Скорее всего, банк или другое кредитное учреждение откажет. Планируйте выплату, что называется, в долгосрочной перспективе.

 

3. Попросите отсрочку

Правда, речь идет о небольших сроках. Отсрочка и продление договора – разные вещи. В первом случае речь идет о вынужденной задержке выплаты без начисления процентов. Чтобы банк пошел навстречу клиенту, нужно выполнить ряд условий:


  • Вы должны быть добросовестным клиентом. То есть иметь хорошую кредитную историю. Большим плюсом будет и то, что Вы ранее вносили все платежи вовремя, без малейших задержек.
  • Для задержки должна быть убедительная причина. Например, не прошел перевод вовремя по техническим причинам. Конечно, кредитное учреждение рекомендует клиентам заранее беспокоиться о погашении задолженности. Но всякое может случиться.
  • Задержка не должна превышать несколько дней. Свяжитесь с представителем кредитного учреждения заранее и попросите его об отсрочке. При этом обязательно поинтересуйтесь, на сколько дней банк или другая финансовая организация сможет предоставить отсрочку.


 

4. А имеет ли право кредитное учреждение передавать долг коллекторам?

Данный пункт должен присутствовать в кредитном договоре. Клиент ставит под ним свою подпись. Зачастую банки и микрофинансовые организации игнорируют этот момент. Если образовалась задолженность, то они, несмотря на то, что клиент не давал согласия о передаче дела коллекторам, все равно обращаются в специализированное агентство или бюро по взыскиванию задолженности. Поэтому рекомендуем поинтересоваться заранее, а имеет ли право кредитор обращаться к третьим лицам за помощью. Возможно, таковой пункт организация при заключении кредитного договора не вносит. В таком случае неплохо бы напомнить об ответственности, которая грозит банку или МФО в случае нарушения условий договора. Здесь есть ряд тонкостей. Поэтому рекомендуется при заключении договора на большие суммы воспользоваться помощью профессиональных юристов.

 

5. Возьмите новый кредит для погашения старого долга

Сразу скажем, что этот способ актуален только в тех случаях, если вышеперечисленные методы в силу разных обстоятельств не работают. Брать новую ссуду следует только в экстренном порядке, когда у Вас больше не остается выбора. Но при этом лучше воспользоваться данным способом, чем доводить дело до общения с коллекторами. Так Вы гарантированно сохраните хорошую кредитную историю. А если вовремя рассчитаетесь с обоими долгами, то кредитная история только улучшится.

 

Совет: для погашения ссуды в банке воспользуйтесь микрокредитом. Микрофинансовые организации выдают небольшие займы на короткий срок. Этого хватит, чтобы внести платеж по кредитному договору. Правда, в этом случае Вам придется быстро погасить задолженность по микрокредиту. Увы, МФО обычно не церемонятся с клиентами. Если возникла просрочка, а сумма займа менее десяти тысяч рублей, то представители микрофинансовых организаций действуют жестко. Чаще всего они сразу обращаются к коллекторам.

 

Поэтому мы рекомендуем рассматривать данный метод в качестве запасного. Сначала попробуйте всеми силами добиться продления договора, реструктуризации долга, либо отсрочки. Если ни один из этих методов не подошел, то тогда обратитесь в МФО за микроссудой.

 

 

Если Вы все же не смогли вовремя рассчитаться с задолженностью, и дело дошло до коллекторов, постарайтесь как можно скорее избавиться от долга. Поначалу коллекторы будут только звонить. За это время Вы сможете рассчитаться с задолженностью и избежать непосредственной встречи с ними. А если во время телефонного разговора Вы покажете себя компетентным заемщиком, то в таком случае коллекторы смогут дать время на погашение долга. При этом звонков и психологического давления не будет.

Пять хороших способов улучшить кредитную историю

При рассмотрении заявки на выдачу ссуды банки и микрофинансовые организации смотрят в первую очередь на кредитный балл или кредитную историю. Чем она лучше, тем больше шансов на одобрение. Сотрудники банков при принятии решения учитывают целый ряд параметров. Однако именно запрос в Бюро кредитных историй зачастую играет решающую роль. Люди, которые имеют плохую КИ, должны стараться улучшить ее всеми силами. И вот пять очень действенных способов, как сделать это.

 

1. Берите микрокредиты и вовремя их выплачивайте

Все крупные микрофинансовые организации сотрудничают с теми же Бюро кредитных историй, что и банки. Поэтому информация о своевременно погашенной ссуде оперативно отправляется в БКИ. Вы можете брать по 5-10 тысяч рублей и возвращать деньги, тем самым постоянно улучшая кредитную историю. Необязательно брать большой кредит, тем более что с плохой КИ Вам вряд ли его выдадут. А вот небольшие займы – идеальное решение. Главное, чтобы Вы соблюдали условия договора. Например, Вы не можете вернуть займ в день оформления, перехитрив тем самым систему. У микрофинансовых организаций есть определенные ограничения, которые необходимо учитывать.

 

2. Платите досрочно

Если Вы будете возвращать долг чуть раньше, это хорошо. Банки и МФО, конечно, понимают, что выгоднее, когда клиент оттягивает платеж, ведь проценты начисляются. Но с другой стороны, если человек погашает кредит досрочно, это говорит о его порядочности. Все это положительно сказывается на кредитной истории. К тому же ранее погашение задолженности – гарант того, что Вы не попадает в форс-мажорную ситуацию. Например, если Вы погашаете задолженность за день до крайнего срока, а у банка возникли технические сложности, вследствие чего платеж проходит через 2-3 дня, то считайте, что образовалась маленькая просрочка.

 

3. Приобретайте кредитку и активно ею пользуйтесь

Поначалу есть ограничения. Но если Вы вовремя кладете деньги, не допускаете просрочек, то в скором времени Вам повысят лимит и уровень. Чем они выше, тем лучше кредитная история. Банки отправляют данные в БКИ. Многие клиенты с плохим кредитным рейтингом исправляют ситуацию именно посредством кредитной карточки. К тому же это очень удобно, учитывая, что с ее помощью можно рассчитаться едва ли не в любом крупном магазине.

 

4. Мотивируйте свою просрочку

Причем делать это нужно документами, а не словами. Например, если Вы допустили просрочку по кредиту вследствие болезни, предоставьте бумаги из медицинского учреждения. Все это учитывается банками и кредитными бюро. Если Вы не смогли внести платеж по кредитному договору вовремя не по своей вине и смогли это доказать, ничего страшного не произойдет.

 

5. Подождите

Это совет для тех, кто в ближайшие годы не намерен брать кредиты, но заинтересован в улучшении кредитной истории. Банки хранят информацию о прегрешениях клиента всего несколько лет. Правда, в Бюро кредитных историй данные хранятся до 15 лет. Но это не так принципиально, если Вы нашли «правильное» кредитное учреждение. То есть то, в котором уже нет информации о Ваших просрочках.

Как повысить шансы на получение кредита в банке или в микрофинансовой организации?

Банк или другие кредитное учреждение с охотой выдает ссуду платежеспособным клиентам, которые вызывают доверие. У кредиторов имеется перечень критериев, которым должен соответствовать клиент. В принципе, адаптироваться под них есть возможность у любого человека. Если Вы заинтересованы в получении крупной суммы, то в обязательном порядке должны соответствовать критериям кредитора. Полагаться на удачу не следует. Сегодня банки и микрофинансовые организации с легкостью отказывают неплатежеспособным клиентам, понимая, в следующий раз к ним обратится более надежный гражданин.

 

Рассмотрим пять наиболее действенных способов, как увеличить шансы на получение ссуды в банке или МФО. Некоторые из методов являются радикальными. Но здесь гражданину стоит решить, так ли обязателен кредит, чтобы что-то менять ради него. Зачастую именно ссуда в банке является для человека судьбоносной, например, при формировании тактики в бизнесе или покупке дорогой вещи.

 

1. «Обелить» зарплату

Если Вы работаете на солидном предприятии и получаете свыше 100 тысяч рублей, но при этом заработная плата не является официальной, то можете не рассчитывать на получение ссуды. Чем выше официальный доход, тем лучше. Банки часто требуют справки о доходах и другие бумаги с места работы. Для них это первостепенная документация, показывающая уровень платежеспособности. Возможно, стоит немного потерять в деньгах, но «обелить» зарплату, если Вы планируете взять ипотеку. В противном случае придется копить денежные средства, либо искать альтернативные источники получения денежных средств. Но ипотека, как Вы понимаете, надежнее всего. Ее выдают только тем гражданам, которые имеют хорошую официальную зарплату и стаж на последнем месте работы не менее полугода.

 

2. Улучшить кредитную историю

Даже если у Вас большая официальная зарплата, банк может отказать в выдаче ссуды. И всему виной кредитная история. Это своего рода «визитная карточка» заемщика. В кредитной истории указываются все данные о полученных ранее займах. Причем во всех кредитных учреждениях. Одно бюро кредитных историй может охватывать все крупнейшие банки, микрофинансовые организации, ломбарды и другие различные компании. Кредиторы, прежде чем одобрить ссуду, в обязательном порядке отправляют запрос в БКИ. Если у гражданина хорошая кредитная история, ссуду одобрят.

 

Но что делать, если КИ плохая? Предлагаем улучшить ее. И самый действенный способ – микрозайм. Достаточно взять пять тысяч рублей в МФО, а затем через неделю вернуть долг, переплатив немного. Вам нужно убедиться, что МФО отправляет данные в БКИ, с которым сотрудничает банк, где Вы хотите взять большой кредит. Чем больше погашенных микроссуд, тем лучше. МФО оперативно отправляют данные в Бюро кредитных историй.

 

3. Предоставляйте больше документации

Обычно банки и МФО завлекают клиентов тем, что для взятия ссуды необходимо представить минимальное количество документов. Чем меньше бумажной волокиты, тем лучше. Но если Вы предоставляете больше документов, чем требуется, это большой плюс. Банк видит, что Вы явно заинтересованы в получении кредита, и подкрепляете это желание мощными аргументами в свою пользу. Справки с места работы и другие дополнительные документы, которые изначально не требуются, существенно улучшают шансы на получение кредита. Главное, чтобы эти бумаги подтверждали Вашу платежеспособность. То есть документация должна иметь смысл, а не представлена ради количества.

 

4. Одевайтесь правильно и сформируйте образ порядочного человека

Многие заемщики уверены, что внешность и поведение совершенно не влияют на шансы на получение кредита. Они заблуждаются! Сотрудник банка или МФО формирует впечатление о человеке именно по внешнему виду и поведению. Представьте, гражданин приходит пьяным и в спортивной одежде, а в другую кассу обращается хорошо одетый, приветливый и умеющий правильно вести диалог человек. Кому отдаст предпочтение банк? Конечно, тому гражданину, который хорошо одет и умеет правильно разговаривать. Употребление ненормативной лексики, прием алкоголя перед походом в банк, ненадлежащий внешний вид – все это существенно снижает шансы на получение кредита.

 

Поэтому, если дома есть деловой костюм, обязательно надевайте его. Найдите в Интернете инструкцию, как правильно вести себя с сотрудниками банка. В частности, нужно вежливо общаться, не перебивать представителя кредитного учреждения, чаще улыбаться, четко отвечать на поставленные вопросы. Если Вы сформируете приятное впечатление, это увеличит шансы на получение кредита. Это, конечно, не означает, что в таком случае ссуду одобряют неплатежеспособным гражданам. Просто, если сотрудник банка станет колебаться, выдавать ссуду или нет, именно поведение и внешний вид сыграют решающую роль.

 

5. Залог и поручители

Здесь действует простое правило: чем надежнее залог и поручители, тем лучше. Многие МФО не требуют залога или поручителей. Но если Вы их находите, и готовы предоставить обеспечение, то это существенно повышает шансы на получение ссуды. Для кредитного учреждения это гарантия. Например, если человек оставляет в залог транспортное средство, банк в любом случае не останется в минусе. Если будет просрочка, то финансовое учреждение имеет право продать авто, и это сделать позволяют ему условия кредитного договора.

 

Совет: выбирайте надежных поручителей. Не стоит доверять людям с судимостью, а также гражданам, у которых маленькая зарплата. Поручителем должен быть близкий человек, который в случае необходимости может ликвидировать задолженность. Что касается залога, то чем дороже объект, тем больше шансов, что Вы получите хорошую ссуду. Например, вряд ли Вам выдадут один миллион рублей под залог старого отечественного автомобиля стоимостью до 100 тысяч рублей.

 

 

Все эти способы проверены многими клиентами. Старайтесь соответствовать в первую очередь этим пяти критериям. Если соответствия нет, сделайте все возможное, чтобы добиться этого. Сейчас в кратчайшие сроки можно «обелить» зарплату, улучшить кредитную историю, представить больше документов, научиться правильно вести себя с сотрудниками банка и найти хороших поручителей и солидный залог.

Десять основных причин, почему банки и МФО отказывают в выдаче ссуды

Банки и микрофинансовые организации могут отказать клиенту в выдаче ссуды по многим причинам. Сотрудники проверяют каждого заемщика на соответствие всем условиям, предъявляемым кредитором. В пограничных ситуациях, как правило, банки и МФО идут навстречу клиенту. Например, если у заемщика уровень дохода чуть-чуть недотягивает до минимального порога. В банке могут не объяснять причину отказа. Поэтому гражданин может и не понимать, почему именно ему отказали. Однако, согласно статистике, кредитные учреждения отказывают клиентам по следующим десяти причинам.

 

1. Отсутствие платежеспособности

Уровень дохода всегда должен соответствовать сумме, которую банк или МФО выдает в кредит. Например, Вам вряд ли предоставят 1 миллион рублей, если официальный доход в месяц составляет всего 15 тысяч рублей. Вы же не будете тратить всю заработную плату на погашение задолженности. Банки и МФО это учитывают. Конечно, в некоторых случаях сотрудники финансового учреждения любезно могут предложить снизить сумму кредита. Но так происходит не всегда. Поэтому никогда не следует подавать заявку на сумму, которая слишком большая для Вашей зарплаты.

 

2. Несоответствие возрасту и региону

Некоторые считают, что это технические формальности. Но если банк выдает ссуду с 21 года, а Вам не момент подачи заявки 20 лет, то это повод отказать. То же самое касается с регионом проживания. Поэтому заранее ознакомьтесь с условиями, при которых кредитор выдает ссуду. Например, многие МФО работают только в определенных субъектах РФ, но сайт, разумеется, доступен всем желающим. Здесь невозможно поставить ограничения.

 

3. Просрочка в других банках

Речь идет о плохой кредитной истории. Банк и МФО невозможно обмануть. Если Вы напишите, что ни разу просрочили задолженность, но при этом у Вас были ранее проблемы, кредитор на сто процентов откажет. Возможно, банк даже с просрочкой предложил бы Вам кредит на более жестких условиях, но если будет обман в анкете, то не стоит помышлять об одобрении. Вы можете заранее ознакомиться с кредитной историей, подав запрос в БКИ или обратившись на сайт ЦБ. Есть и специализированные сервисы, которые представляют информацию оперативно, но на платной основе.

 

4. Предоставление заведомо ложной информации

Банки и микрофинансовые организации проверяют любые сведения. Не стоит думать, что их обмануть легко, красиво расписав историю в заявке. Каждый пункт тщательно проверяется. Если какой-то из пунктов заявки вызывает подозрения, сотрудники особенно внимательно перепроверяют его. Особенно это касается заработной платы. Например, сотрудник компании-кредитора может позвонить работодателю, либо потребует у потенциального заемщика принести справку, подтверждающую доход.

 

5. Присутствие у родственников заемщика судимости

В принципе, по этой причине редко происходят отказы. Но такие прецеденты бывают, и не стоит их не учитывать. Поэтому, если Вы оформляете ссуду и хотите указать поручителя, выбирайте его тщательно. Банки точно откажут, если поручителем выступает человек, у которого была судимость. Пусть даже она уже погашена. Это принципиального значения не имеет. Наличие судимости у родственников заемщиков – одно из стоп-условий. Оно не такое жесткое, как другие, и все же отказ может произойти именно по этой причине.

 

6. Бракоразводный процесс

Банки и МФО неохотно выдают ссуду тем, кто на момент подачи заявки разводится с женой или мужем. Лучше уладить все проблемы, а затем уже подавать запрос в финансовую организацию. Для банка или МФО не имеет значения, кто является их клиентом, холостой или разведенный человек. Правда, если человек женат или замужем, и у него имеются дети, то это может послужить дополнительной причиной для отказа. Но в целом семейное положение не влияет на одобрение. А вот то, что человек подает запрос в момент бракоразводного процесса, имеет значение.

 

7. Неофициальное трудоустройство

Финансовым учреждениям всегда нужны официальные подтверждения. Даже если работодатель подтвердит, что у Вас такой-то доход, этого недостаточно. Важно наличие бумаги, подтверждающей доход. Если человек получает много, ездит на хорошей машине, но не имеет официального трудоустройства, банк, вероятно, откажет ему именно по причине того, что нет гарантии. А вдруг человек взял машину у своего друга на время, а насчет заработной платы и места работы приврал.

 

8. Задолженность по коммунальным платежам

Сейчас эта информация легко проверяется. Сотрудники коммунальных служб активно делятся информацией с банками и микрофинансовыми организациями. Поэтому человеку могут отказать в кредите, несмотря на соответствие всем условиям. И только по той причине, что он давно не оплачивает свет, воду или газ. В принципе, это логично. Банк может предположить, что заемщик халатно относится к своим обязанностям, и есть вероятность, что к погашению задолженности у него будет идентичное отношение.

 

9. Неправильно заполнена заявка

У сотрудников банка формируется впечатление о человеке. Если он не указывает номер телефона или банковской карточки, забывает приложить важнейшие документы, то все это является поводом для отказа. Запрос должен быть оформлен в полном соответствии с требованиями банка. Кстати, если цель кредитования указана в качестве дополнительного поля, все равно постарайтесь не оставлять его пустым. Лучше написать, зачем именно понадобились деньги. И, конечно, правда только приветствуется.

 

10. Неопрятный внешний вид, алкогольное опьянение

Опять же, сотрудник банка или МФО формирует впечатление о человеке. И одним из критериев является внешний вид. Неопрятная и плохо пахнущая одежда, алкогольное опьянение, бранная лексика – все это поводы отказать клиенту. Банки или микрофинансовые организации не заинтересованы в сотрудничестве с гражданами, которые не знают элементарных правил этикета и поведения.

 

 

Это десять основных причин. Если Вы их учтете и будете соответствовать всем критериям, которые банк или МФО предъявляют своим клиентам, то Ваша заявка обязательно будет одобрена. По крайней мере, шанс получить ссуду увеличится в разы!

Как оформляются кредиты на человека без его ведома?

Наверняка многие из вас заметили, как часто люди жалуются на то, что ссуду оформили без их ведома. Как следствие, финансовые учреждения начинают жестко требовать возврата денежных средств. К тому же дела передают коллекторам. Причем банки и МФО могут знать о том, что человека, попросту говоря, подставили. Однако им нужно закрыть просрочку и вернуть свои денежные средства. Впоследствии гражданин может урегулировать вопрос, обратившись к юристам. Они докажут, что не он оформлял ссуду. Многих людей интересует резонный вопрос, а как именно мошенники умудряются оформить кредит на чужие данные? Рассмотрим несколько популярных способов.

 

1. Утерянный паспорт

Пожалуй, это самый распространенный и не теряющий актуальности способ. Люди находят паспорт и не спешат возвращать его владельцу. Они обращаются в МФО, где можно оформить ссуду дистанционным путем, вводят данные документа, придумывают дополнительную информацию и получают деньги. В солидных МФО подобная схема не работает, так как система скоринга работает очень эффективно. Но в более мелких микрофинансовых организациях такой способ вполне эффективен. К тому же мошенники могут вступить в сговор с представителями компании-кредитора. Нередко подобным образом оформляются потребительские кредиты.

 

Паспорт порой специально крадут, чтобы впоследствии получить ссуду. Мошенники могут выслеживать гражданина несколько дней, внимательно наблюдая за его действиями. Когда представляется удобный случай, документ крадут. А затем, используя данные, оформляется ссуда. Данное мошенничество является уголовно наказуемым преступлением. Поэтому граждане, которые сталкиваются с подобной проблемой, должны написать заявление в полицию.

 

2. Покупка данных общегражданского паспорта через интернет-порталы

Увы, но этот способ набирает обороты, и ситуацию сложно контролировать. Всего за 500 рублей можно приобрести данные паспорта, а также скан. В некоторых МФО этого достаточно, чтобы оформить микроссуду. Причем утечки происходят из разных мест. Например, не так давно представители СМИ выяснили, что произошла серьезная утечка данных из МФЦ. Причем в открытом доступе оказались личные сведения многих россиян. Наверняка мошенникам удалось получить часть сканов паспортов и личных данных для последующей продажи. Сейчас преступные группы активно покупают данные. Кто-то использует их, в общем-то, в безобидных целях. Например, для рассылки спама. Они фильтруют клиентов по интересам, а затем продвигают продукцию или услугу. А вот часть злоумышленников предпочитает создавать мошеннические схемы для того, чтобы оформить ссуду на третьих лиц.

 

Только в этом году подобным образом было выдано тысячи кредитов. Задача правоохранительных органов заключается не только в том, что пресечь деятельность мошенников, но и найти канал утечки. По возможности необходимо заблокировать интернет-ресурс, на котором злоумышленники торгуют личными сведениями граждан.

 

3. Взлом личного кабинета на сайте банка или МФО

Данный способ сложнее. Необходимо не только взломать аккаунт гражданина на сайте одного из банков или МФО, но и получить доступ к мобильному телефону и знать номер карточки. В принципе способ не такой безнадежный, учитывая уровень многих хакеров. Однако банки стараются внедрить максимальную систему безопасности, чтобы при получении пароля третьими лицами владелец личного кабинета был защищен. Например, они могут сказать, что имя владельца «пластика» не совпадает с именем владельца профиля. Это уже является основанием для отказа в выдаче микроссуды.

 

Что происходит, если аккаунт взломан. Люди, неоднократно оформлявшие микроссуду, на хорошем счету у МФО. Им предлагается оформить займ в течение нескольких минут. Мошенники меняют номер карточки, подтверждают данные, а затем оформляют на гражданина микрозайм. Схема шаткая, потому что сотрудники могут отказать в кредите, так как увидят, что карточка принадлежит постороннему человеку. Аккаунт блокируется.

 

4. Похищение данных обманным путем

Один из самых популярных методов – звонки от мошенников, выдающих себя за коллекторов или представителей банка. Их цель – завладеть личными данными гражданина. Например, они могут позвонить человеку и представиться сотрудниками банка. Затем они скажут, что необходимо подтвердить личность для обеспечения защиты информации (либо придумать другой повод, который может казаться абсурдным). Задача – получить ценные сведения, пароли, данные паспорта. Когда человек называет все данные, мошенники удаляются. А затем они используют полученную информацию для оформления микроссуды или полноценного кредита в банке. Получается, что человек сам предоставил мошенникам нужные сведения. Конечно, схема незаконная, но проблемы возникают как раз из-за невнимательности и излишней доверчивости граждан.

 

5. Оформление микрокредита повторно

Здесь речь идет о нелегальных МФО. Человек берет у них займ, представляя все необходимые документы и сведения, а затем погашает его. Внезапно обнаруживается, что у него просрочена задолженность. Конечно, если припугнуть сотрудников МФО, то они могут сказать, что произошел технический сбой. Но если не разбираться в ситуации, то можно запустить проблему. МФО обратится к колллекторам, и в таком случае с гражданина будут выбивать долг, который к нему никакого отношения не имеет. Здесь, кстати, придется постараться, чтобы доказать правоту. Главное, нигде не ставить лишних подписей. Если они стоят, и сотрудники МФО все ловко провернули, то суд может отказать гражданину. Придется выплачивать долг. Все-таки человек сам принес документы в МФО, подал заявку, поставил подпись.

 

 

Если Вы столкнулись с одной из таких нелегальных и мошеннических схем, обращайтесь немедленно в полицию. Конечно, можно сначала разобраться с кредитором. Некоторые банки стараются уладить дела сразу, не прибегая к помощи юристов и сотрудников правоохранительных органов. Но, как правило, они стараются любыми способами выбить из клиента деньги. Им не важно, кто оформил кредит, для них первостепенная задача – вернуть свои деньги и закрыть просрочку.

Мифы о коллекторах, которым верит большинство клиентов компаний-кредиторов

Коллекторский бизнес многим людям представляется тайной. Как правило, когда речь заходит о выбивальщиках долгов, приходят на ум плохие эпитеты. Люди сразу же вспоминают сводку новостей, в которой упоминаются противоправные действия коллекторов. Кто-то угрожал физической расправой, кто-то пытался поджечь квартиру и так далее. У людей мнение формируется по обрывкам новостей, по каким-то стереотипам. Неудивительно, что впоследствии эти мифы приходится развенчивать, в том числе представителям легальных коллекторских бюро. Рассмотрим семь наиболее популярных мифов.

 

1. МФО и банки зарабатывают огромные деньги, продавая долги коллекторам

Это неправда. МФО, как правило, продают долг, равный сумме примерно 2-3 процента от общей суммы задолженности. Для хороших коллекторов это неплохой бизнес. По крайней мере, руководители солидных агентств получают хорошие деньги. А вот для банков и микрофинансовых организаций коллекторы являются возможностью элементарно закрыть просрочку и получить свои деньги обратно. О большой прибыли в принципе речи быть не может, потому что банкам и МФО приходится оплачивать услуги выбивальщиков долгов.

 

2. Сотрудники коллекторского агентства – бывшие работники полиции и бандиты

Этот стереотип складывается, пожалуй, из тех плохих новостей, которые мы видим. На самом деле лишь небольшая часть коллекторов – это экс-сотрудники силовых структур. Они используют жесткие, но законные методы. Бандитов профессиональные агентства не нанимают. Они вынуждены действовать в рамках правового поля, поэтому дорожат своей репутацией.

 

Сотрудники коллекторских агентств – обычные люди, которым нужна работа. Они зачастую учатся, что называется, на ходу. С ними работают обученные специалисты, которые учат грамотно общаться с клиентами, использовать правильные и законные методы психологического давления. Поэтому информация о том, что коллекторы – экс-полицейские, верна только отчасти. Лишь минимальный процент выбивальщиков долгов действительно когда-то служили в силовых структурах.

 

3. Коллекторы всегда используют жестокие методы

Те, кто работает вне правового поля, возможно. Но профессиональные коллекторы никогда не преступают закон. Да, они говорят жестко, могут приврать, допустим, сказав, что на следующей неделе долг вырастет еще на 20 тысяч рублей, хотя это не так. Они могут приходить домой, названивать родственникам, использовать социальные сети.

 

Сейчас, кстати, некомпетентные коллекторы отказались от жестоких способов взыскания. Если они и действуют нелегально, то их методы ограничиваются размещением в Интернете каких-то интимных постов о должнике, расписывании стен в подъездах и так далее. Да, это противоправные действия, но жестокими и насильственными их не назовешь.

 

4. Только коллекторы используют жесткие методы

На самом деле зачастую запугиванием должников занимаются сами сотрудники микрофинансовых организаций и банков. Им руководство обещает дополнительный процент за каждую взысканную задолженность, и они начинают действовать. Звонки, угрозы и другие приемы зачастую пересекают грань дозволенного, но таких людей коллекторами язык не повернется назвать. Обычно так поступает руководство мелких МФО, либо компаний, которые действуют нелегально. Они открывают местечковый офис, дают деньги в долг, а затем всеми силами пытаются выбить из человека деньги.

 

5. Аудитория коллекторов – малообеспеченные люди и пенсионеры

Это глубокое заблуждение. Напротив, руководство МФО и банков приводит статистику, согласно которой именно пенсионеры являются добросовестными плательщиками. Малообеспеченные люди внимательно считают каждую копейку. Они прекрасно понимают, какие проблемы начнутся, если вовремя не вернуть долг. Поэтому зачастую просрочку допускают молодые граждане, взявшие ссуду для какой-то авантюры, слишком занятые люди, порой среди клиентов можно найти и бизнесменов. Выделить конкретную аудиторию сложно – об этом говорят сами коллекторы. Но точно не пенсионеры являются их основными клиентами.

 

6. Сотрудники коллекторского бюро зарабатывают хорошие деньги

На самом деле профессия коллектор – это своеобразная подработка. Согласно статистике, в данной сфере деятельности наблюдается слишком большая текучка. Люди вынуждены работать за процент, причем небольшой. Чтобы взыскать с человека задолженность, необходимо бегать за ним, названивать, встречаться. Если речь идет о сумме в 200 тысяч рублей, то прибыль будет составлять едва ли более 1 000 рублей. Поэтому многие коллекторы работают около 1-2 лет, а затем покидают агентство. Выбивальщик долгов – сложная профессия. Большие деньги зарабатывают, пожалуй, руководители бюро и агентств, которые тесно сотрудничают с крупными банками. А вот у рядовых сотрудников заработная плата, если и достигает 30 или 40 тысяч рублей в месяц, уже хорошо. Но здесь все зависит от того, как именно работает человек. Если он ловко использует приемы психологического давления и взыскивает долг, то получает хорошую прибыль. Но это исключение из правил.

 

7. Цивилизованных коллекторов не бывает

Действительно, многие выбивальщики долгов нарушают законодательство. Даже звонок ночью считается неправомерным действием. Но отсутствие цивилизованных коллекторов – это глупый миф. На самом деле многие агентства уже годами находятся на рынке и активно сотрудничают с крупнейшими банками страны. У них есть официальные сайты, руководство обладает всеми необходимыми документами для осуществления деятельности. Есть специальные отделы, которые работают с проблемными клиентами. Обычно к нелегальным коллекторам обращаются вышеупомянутые местечковые фирмы, которые не зарегистрированы в реестре ЦБ.

 

 

Эти семь мифов наиболее популярные. Увы, но люди формируют негативное мнение на основе каких-то отдельных событий, стереотипов и новостей. Рекомендуем зайти на сайт лицензированного коллекторского агентства и изучить информацию о нем. Вы поймете, что ничего общего с бандитизмом они не имеют. Агентства работают легально, у них свои задачи, которые вынуждены выполнять, чтобы получить прибыль.

Пять верных способов манипуляции сознанием клиентов микрофинансовой организации

При принятии решения, брать или не брать микрокредит, потенциальный клиент взвешивает все минусы и плюсы. Кто-то особо не обращает внимания на условия, а подает заявку в разные МФО в надежде, что где-то одобрят. Между тем, эксперты уверены, что успех микрофинансовых организаций напрямую связан с теми способами манипуляции сознанием, которые их сотрудники практикуют. Что интересно, многие методы эффективно работают. Сейчас микрокредиты стремительно отвоевывают место под солнцем у банковских кредитов.

 

Кто-то называет методы манипуляции сознанием рекламной уловкой, кто-то же считает данные методики элементарным мошенничеством. Хотя никаких законов МФО не нарушают. Но определения этого явления на словах на самом деле принципиального значения не имеют. Главное, все эти приемы действуют. И наверняка потенциальным заемщикам захочется знать о них все. Что же, вот пять наиболее мощных способов манипуляцией сознанием клиентов МФО.

 

1. Акцентирование внимания на быстроте оформления ссуды

Вы заметили, какие слова используют микрофинансовые организации, привлекая внимание клиента. Они акцентируют внимание на таких словосочетаниях, как «займ на карту всего за несколько минут», «экспресс-займ», «выдача ссуды за 5 минут» и так далее. Что происходит? Микрофинансовая организация дает понять, что клиент не будет испытывать никаких проблем с оформлением ссуды. Ведь у многих людей выдача кредитов ассоциируется с бумажной волокитой, очередями и так далее. А вот МФО в рекламных кампаниях стараются убедить, что весь процесс оформления микрокредита занимает пять минут.

 

С одной стороны, это действительно уловка. Новым клиентам предъявляются жесткие требования. Нужно представить документы, заполнить заявку, дождаться одобрения. Затем уже осуществляется перевод. Вместо 5-10 минут человек ждет около полудня, если не больше. Но постоянные клиенты действительно могут рассчитывать на скоротечное оформление ссуды посредством своего личного кабинета.

 

2. Простота и доступность

Любимая «фишка» руководителей МФО – сравнение с банками. Действительно, ссуду в банке оформить сложнее. Но здесь все логично. Банки выдают кредиты на куда большую сумму. Порой она достигает 5-10 миллионов рублей. В то время как средний размер микрокредита составляет 10 тысяч рублей. Отсюда простота оформления и доступность. К тому же руководители МФО добавляют к рекламной компании такие словосочетания, как «отсутствие поручителей», «деньги на карту по одному паспорту». Кажется, что уловки примитивные, но они действуют. Представьте, что клиент, которому отказали во многих банках из-за отсутствия справки о доходах, видит рекламу, где предлагают ссуду по одному лишь паспорту. Что он сделает? Разумеется, он попытает счастье и подаст заявку на получение микрокредита.

 

3. Акцент на позитивный образ

Почти все микрофинансовые организации используют картинки и видео, где улыбающиеся люди рассказывают, как хорошо им живется после оформления микрокредита. В таких рекламах фигурируют дорогие смартфоны, шубы, солидная бытовая техника и многое другое. То есть руководители МФО четко дают понять, что после микрокредита жизнь человека изменится в лучшую сторону. Об отрицательных сторонах кредитного договора умалчивается. Да и зачем? Мощная реклама с положительным имиджем компании действует очень эффективно. Если человек видит, что МФО не имеет изъянов, значит, ей можно доверять.

 

4. Займы оформляют все

Человек, который впервые в жизни обращается в МФО, переживает. А не попаду ли я в долговую яму? Нет ли скрытых процентов? Как изменится жизнь, если появится обременение в виде долга? Все эти вопросы крутятся в голове заемщика. МФО стараются, чтобы клиент не думал об этом. У них простой аргумент: микрозаймы оформляют едва ли не все люди, в том числе и те, которые Вас окружают. Чтобы подкрепить слова делом, представители компании приводят убедительные цифры: мол, за последний год столько-то тысяч человек воспользовалась займом. Конечно, проверить все эти цифры не представляется возможным.

 

Многие МФО идут еще дальше. Они размещают на сайтах информацию о том, сколько человек обратилось к ним, и сколько получили одобрительный ответ. Причем зачастую процент одобрения доходит до 96-97. Но на деле все по-другому. Статистика свидетельствует, что в лучшем случае одобряют только 50 процентов заявок. Но во лжи конкретную микрофинансовую компанию трудно обвинить, ведь для этого нужно провести максимально точную проверку всех клиентов.

 

5. Сокрытие всех условий договора

На чем делают акцент представители микрофинансовых организаций? Правильно, на выгоде микрокредитования. Сотрудники МФО рассказывают исключительно о плюсах сотрудничества. Они акцентируют внимание на том, что процентная ставка у них ниже, есть льготный период и так далее. Действительно, кому придет в голову заподозрить, что процентная ставка 1 процент в день невыгодна. Но представим, что Вы берете ссуду в 50 тысяч рублей. Всего через месяц Вам придется вернуть уже не 50, а 65 тысяч рублей. Многие клиенты делают роковую ошибку, не понимая, что у МФО процентная ставка дневная! Если 1 процент в день, то в месяц – 30 процентов.

 

Нельзя сказать, что сотрудники МФО скрывают что-то от клиентов, и в договоре не прописываются все условия. Просто самые негативные моменты указываются мелким шрифтом. А сотрудники кредитной организации стараются сделать так, чтобы глаза заемщика туда не доходили при ознакомлении с договором.

 

 

На сегодняшний день все перечисленные способы считаются эффективными. Причем практикуют их все МФО без исключения. Кто-то прибегают и к другим способам манипуляцией сознанием заемщика. Но данные пять методов считаются основными. Они проверены десятилетиями, и, что хуже всего для клиентов, они систематически совершенствуются. Поэтому даже опытные заемщики порой попадаются на удочку, хотя тщательно изучили информацию. Поэтому совет тем, кто хочет взять микрокредит: учитывайте, что любая МФО использует либо один, либо некоторые (а то и все) перечисленные выше способы манипуляцией сознанием.

Мы в социальных сетях