Для того чтобы дать вам всеобъемлющий ответ на вопрос, как исправить свою кредитную историю, мы будем опираться на опыт нескольких специалистов, таких как:
- Риелтор по недвижимости (большой опыт в области продаж квартир по ипотеке)
- Банковский кредитный эксперт (бывший сотрудник банка)
- Кредитный брокер по ипотеке
- Кредитный адвокат
Начнем сразу с самого важного:
Решение о выдаче кредита строится на 90% из кредитной истории, на 5% из уровня вашего дохода, который готов выдержать долговую нагрузку. И остальные 5% – это зарплатный проект в банке или открытые депозиты.
Также важно понимать, что кредитную историю и остальные параметры проверяет не человек, а скоринговая система банка. Она в автоматическом режиме выдает результат (да/нет) сотруднику банка. Единственное, служба безопасности банка проверяет достоверность предоставленных вами данных.
Теперь Вы понимаете, как строится решение о выдаче или отказе в предоставлении кредита и можно приступать к исправлению кредитной истории.
Очень печально, что некоторые эксперты советуют для исправления кредитной истории открывать депозиты или закрывать доступ банкам к своей кредитной истории. Все эти шаги никак Вам не помогут исправить КИ и тем более получить одобрение по кредиту.
Итак, начнем исправлять кредитную историю:
- В первую очередь вам нужно получить свою кредитную историю. Можно бесплатно в бюро кредитных историй, но мы советуем ее купить в том банке, в котором Вы планируете брать кредит.
- Если вы знаете, что у нас есть незакрытые кредиты, то звоним в банк в отдел по работе с просроченной задолженностью (не ведем переговоры с колл-центром или коллекторами) и вступаем в переговоры.
Если ваш долг уже просрочен на срок более 90 дней – это для банка безнадежный долг. Дозвонившись до нужного сотрудника объясните, что вы хотите урегулировать задолженность. И сотрудник сам предложит Вам варианты, а Вы в свою очередь не стесняйтесь и торгуйтесь.
Если у вас на руках есть 20% от всего долга, предложите сотруднику закрыть долг через цессионное соглашение. Банки чаще всего идут навстречу, что позволяет закрывать безнадежные долги за 15-25% от суммы долга.
Если суммы нет, договаривайтесь о восстановлении графика платежей. Хорошо, если это произойдет через рефинансирование. В любом случае работайте с сотрудником банка. Он заинтересован в уменьшении безнадежных кредитов. Вы заинтересованы в том, чтобы исправить свою кредитную историю.
Теперь, когда у вас нет отметок о безнадежных долгах, можно приступать к созданию новой идеальной кредитной истории сроком от 6 до 12 месяцев. (12 месяцев, если планируете ипотеку). Даже если в прошлом вы допускали длительные просрочки, все это не страшно.
И вот еще важные моменты:
- Не покупайте исправление КИ за деньги.
- Не рассчитывайте, что кредитный брокер поможет взять кредит с просрочками.
- Не пытайтесь исправлять кредитную историю, если существуют открытые просрочки.
Вот теперь, когда Вы знаете как исправлять кредитную историю, можно изучать все 9 способов которые мы описали ниже.
Способ №1 – оформляем кредитную карту
Для исправления КИ, расплачивайтесь ею в магазинах в течение месяца, а потраченные средства возвращаете в льготный период с заработной платы до 25 числа текущего месяца. Следующую активацию кредитной карты делайте с 1-ого числа следующего месяца. Так Вы будете исправлять кредитную историю бесплатно, т.к. банк зафиксирует взятие кредита и его возврат.
| Сравнить | Ставка в год(%)* | Льготный период | Кредитный лимит |
|---|---|---|---|
 | 21 % | 100 дн. | 300 000 Руб. Перейти на сайт |
 | 29 % | 120 дн. | 200 000 Руб. Перейти на сайт |
Способ №2 – оформляем микрокредит на минимальный срок
Рекомендуем Займер – практически нет отказов, однако сумма зависит от Вашей кредитной истории.
| Сравнить | Ставка(%)* | Если плохая КИ | Срок | Мин. сумма | Максимальная сумма |
|---|---|---|---|---|---|
 | 1 % | Одобрение | 7-30 дн. | 1 000 Руб. | 30 000 Руб. Перейти на сайт |
 | 1 % | отказ | 6-21 дн. | 500 Руб. | 30 000 Руб. Перейти на сайт |
 | 1 % | 50/50 | 3-29 дн. | 3 000 Руб. | 100 000 Руб. Перейти на сайт |
 | 1 % | 50/50 | 7-30 дн. | 3 000 Руб. | 200 000 Руб. Перейти на сайт |
Список других микрокредитных компаний можно посмотреть здесь
Способ №3 – если у Вас очень плохая кредитная история:
Займер – В своем роде единственный сервис, который одобряет займы практически всем. Нашему клиенту с очень плохой кредитной историей отказали практически во всех банках и микрофинансовых компаниях, однако Займер одобрил 3500 рублей, что уже позволило запустить исправление кредитной истории.
Только будьте внимательны при оформлении. Не забудьте убрать галочки:
- Иравление кредитной истории
- СМС-информирование
- Ускорение рассмотрения заявки – эти услуги ни на что не влияют.
Способ №4 – Специальная программа в Совкомбанке
В некоторых банках, в том числе в Совкомбанке есть такие специальные программы по исправлению кредитной истории. Суть программы заключается в том, что банк выдает Вам небольшой кредит на срок от 3-х до 9 месяцев. А Вы, в свою очередь, создаете свою новую хорошую кредитную историю.
Способ №5 – Микрокредиты под 0%
Если Ваша кредитная история позволяет, то можно взять микрокредит под 0% на минимальный срок.
| Сравнить | Ставка(%)* | Если плохая КИ | Срок | Мин. сумма | Максимальная сумма |
|---|---|---|---|---|---|
 | 0 % | Одобрение | 7-21 дн. | 100 Руб. | 30 000 Руб. Перейти на сайт |
 | 0 % | 50/50 | 5-60 дн. | 1 500 Руб. | 70 000 Руб. Перейти на сайт |
Список микрокредитных компаний с выдачей займов под 0% можно посмотреть здесь
Способ №6 – Проверяем кредитную историю бесплатно
Быстро и бесплатно проверить кредитную историю можно тремя способами:
- В личном кабинете Platiza в разделе “Кредитный рейтинг”
- На сайте Миг кредит;
- И на сайте Equifax.ru, пройдите регистрацию и после подтверждения личности получите свою кредитную историю.
Пример бесплатного кредитного отчета смотрите здесь.
Способ №7 – Кредит наличными до 100 тыс. руб.
Если кредитная история позволяет, используйте кредит наличными от 50 до 100 тыс. руб. взятый сроком от 6 до 9 месяцев. Таким образом Вы создадите свою кредитную историю “положительных” своевременных платежей.
| Сравнить | Ставка(%)* | Срок кредитования | Возраст | Решение по заявке | Максимальная сумма |
|---|---|---|---|---|---|
 | 0 % | 12-60 дн. | от 20 лет | 1 дн. | 1 000 000 Руб. Перейти на сайт |
| 7.7 % | 12-60 мес. | 21-75 | 4 мин. | 3 000 000 Руб. Перейти на сайт |
 | 8.99 % | 12-60 дн. | 23-70 | 1 мин. | 2 000 000 Руб. Перейти на сайт |
Способ №8 – Рефинансирование
Если у Вас несколько кредитов, то рефинансирование позволит Вам снизить ежемесячные платежи. Данные банки с успехом практикуют рефинансирование кредитов:
| Сравнить | Ставка(%)* | Срок кредитования | Возраст | Решение по заявке | Максимальная сумма |
|---|---|---|---|---|---|
| 7.7 % | 12-60 мес. | 21-75 | 4 мин. | 3 000 000 Руб. Перейти на сайт |
 | 9.9 % | 13-60 мес. | 20-70 | 15 мин. | 5 000 000 Руб. Перейти на сайт |
Способ №9 – Исправить кредитную историю в бюро кредитных историй
Часто бывает так, что у Вас плохая кредитная история в связи с ошибкой сотрудника банка, который не передал информацию о закрытии кредита. Другой распространенный случай – Вы не брали кредит и например стали жертвой мошенников. В таких случаях для исправления кредитной истории необходимо направить заявление заказным письмом в БКИ и приложить справку о закрытии кредита, либо протокол из полиции о возбуждении уголовного дела по факту мошенничества.
Сотрудники БКИ обязаны на основании заявления:
- Перепроверить данные о Вашей кредитной истории
- Сделать запрос в банк
- В течение 30-ти дней дать Вам ответ о внесении изменений в кредитную историю.
Скачать бланк заявления в бюро крединых историй.
PS: У Вас хорошая кредитная история
В банках есть определенные правила кредитования населения. Эти правила строятся на рекомендациях от Центрального банка РФ. ЦБ РФ очень пристально наблюдает за банками и за соблюдением данных рекомендаций. Главная из них это не закредитовывать население, т.е. не выдавать третий или четвертый кредит.
У Вас хорошая кредитная история, но Вы подаете заявку на 3й или 4-й кредит. Имейте ввиду, кредиты супруга/супруги тоже учитываются, т.к. Вас рассматривают как единое целое.
Если у Вас остались вопросы, применительно к Вашей ситуации, Вы можете задать их нашему кредитному эксперту. Опишите подробно ниже в форме обратной связи. Рекомендации эксперта бесплатные и будут направлены Вам на почту.
