Для прекращения начисления процентов и штрафов по кредиту клиенту банка часто рекомендуют воспользоваться опцией расторжения кредитного договора. Такие советы никогда не дадут профессионалы. Обычно подобные рекомендации можно увидеть на форумах, где сидят обычные люди. А вот опытные юристы редко рассказывают о возможности расторжения договора.
К сожалению, расторгнуть договор по инициативе заемщика в современных условиях практически невозможно. За такую сложную задачу юристы берутся с большой неохотой. И все-таки с непростой ситуацией может столкнуться каждый гражданин. Опишем все варианты и перспективы.
Всего есть два варианта расторжения кредитного договора:
- Если достигнуто согласие. То есть и заемщик, и банк не выступают против, чтобы кредитный договор был расторгнут.
- Посредством искового заявления.
Разумеется, клиент может выплатить банку денежные средства в полном объеме (в том числе набежавшие штрафы и проценты). То есть он выполняет условия договора. В данном случае он в принципе не нуждается в расторжении. Есть еще один сценарий, который используется заемщиками: в течение первых двух недель клиент может вернуть кредит, заплатив небольшие проценты. За это время не набежит много. Согласования с кредитным учреждением не требуется. В этом случае на стороне заемщика работает закон о защите прав потребителей.
Стороны приходят к компромиссу
Такой вариант выглядит, казалось бы, правильным. Ведь процедура упрощается, сложностей не возникает. Сначала вам необходимо уведомить кредитное учреждение, что вы планируете расторгнуть действующий договор. Важно: вы должны указать в документе не только о своем желании, но и то, что именно побудило вас принять такое решение. Например, вас неожиданно уволили с работы, либо у вас обнаружили серьезную болезнь. Юристы отмечают, что в большинстве случаев сценарии следующие:
- Банк попросту игнорирует уведомление.
- Кредитная организация отказывает клиенту.
- Банк идет навстречу заемщику, но предлагает другие, неприемлемые для него условия.
Порой бывает так, что финансовое учреждение предлагает расторгнуть договор, но только после оплаты всей суммы, процентов и штрафов. Конечно, банк хитрит, ведь в таком случае не требуется расторжения кредитного договора. После внесения всей нужной суммы его действие прекращается автоматически. Нередко сотрудник банка предлагает реструктуризацию. Выгодна она вам или нет, зависит от ситуации. Поэтому лучше проконсультироваться с юристом. Он взвесит все за и против и поможет принять взвешенное решение.
Важная информация
Помните, что если вы преследуете только одну конкретную цель – расторгнуть договор, то договориться с кредитным учреждением будет архисложно. Банк не интересуют все ваши проблемы. Когда проценты и штрафы начисляются, в этом есть выгода для финансовой организации. Для вас – нет. Но ситуация меняется, если договор расторгается. Поэтому неудивительно, что банки отказывают. Их главная задача – начислить как можно больше штрафов и процентов. Затем можно будет обратиться в отдел взыскания, к коллекторам, чтобы те выбили деньги из должника.
И еще: заявление, которое вы отправляете в банк, прерывает течение срока давности по кредиту. Это важно! Особенно в тех случаях, когда с момента последнего платежа по договору прошло очень много времени (от полутора лет). Точно нельзя писать заявление, если прошло три года. Ведь в данном случае срок давности начнет считаться сначала, пусть даже однажды он истек. Получается, что, подавая заявление в банк о расторжении договора, вы вредите только себе.
Обращение в суд для расторжения договора
Этот вариант выглядит оптимальным, так как у вас есть шансы добиться своего. Сначала вы должны отправить уведомление в банк, что планируете расторгнуть договор. Это делается скорее для суда, чтобы у вас был аргумент – вы пытались решить вопрос по-хорошему. Без уведомления банка писать исковое заявление бессмысленно. Конечно, наличие официального уведомления не значит, что суд сразу же примет решение в вашу пользу. Аргументы должны быть другими. Главный довод – после заключения кредитного договора условия заметно изменились. Причем вы, как заемщик, не имели возможности как-то повлиять на это или предвидеть.
Что под этим понимается? Допустим, увольнение с работы или какое-то серьезное заболевание, лишившее вас возможности зарабатывать деньги. Истец должен представить документы, подкрепляющие сказанное. Но даже в этом случае суд редко принимает его сторону. Обычно должнику говорят о том, что при подписании договора все риски должны учитываться. Все-таки рано или поздно неожиданно уволить могут каждого человека. Достаточно предприятию разориться, и люди вынуждены искать другую работу.
Но суд игнорирует не все доводы. Некоторые действительно считаются форс-мажорами, которые позволяют расторгнуть кредитный договор. К ним относятся: пожары, землетрясение, наводнения и прочие бедствия. Увы, но повышение шансов на успех не значит, что суд точно примет сторону заемщика. Дело в том, что отказы и в данном случае являются частым явлением. Все просто: в суде скажут, что нужно было страховаться, обратившись в одну из многочисленных страховых компаний. Для вынесения решения используется абстрактная формулировка, которую обычный гражданин вряд ли поймет. Юрист – да.
И все-таки пусть минимальные, но шансы на успех есть. Если суд с пониманием отнесётся к приведенным аргументам, он примет сторону заемщика. Но в любом случае сначала вам потребуется оформить исковое заявление. Предсказать исход невозможно. Но профессиональный юрист может дать примерную оценку ситуации. Он рассмотрит ее со всех сторон, изучит документацию, а затем скажет, какова вероятность успеха. Если шансы есть, то почему бы не попробовать расторгнуть кредитный договор. Но если юрист скажет, что дело безнадежно, вряд ли стоит тратить деньги и время на судебный процесс.
