Статьи

Лизинг. Как определяется срок лизинга?

Период лизинга — это одно из главных условий лизингового договора. Это срок, в течение которого лизинговое имущество передается лизингополучателю на правах пользования.

Период лизинга начинается с момента передачи лизингового имущества клиенту и считается законченным после внесения последнего взноса, который производится в соответствии с установленной датой.

Срок услуги обговаривается на первоначальном этапе, на котором происходит подготовка к подписанию договора с лизингодателем. При этом лизинговой фирмой учитывается целый комплекс факторов, которые могут оказать существенное влияние на срок действия услуги.

При определении срока учитывается специфика предмета лизинга, период его службы, определяемый на основании его технических и иных характеристик. Период лизинга не устанавливается выше срока вероятной эксплуатации объекта.

Период амортизации лизингового имущества — еще один важный фактор для лизингодателя.

Период действия лизингового договора обычно не превышает установленного периода амортизации определенного типа имущества.

Срок услуги лизинга определяет выгоду сделки для клиента. В том случае, если срок лизинга уменьшается, этот факт влечет за собой сокращение финансовых затрат. Многие клиенты ориентируется на свои материальные возможности, учитывают стоящие перед ними цели, чтобы взять лизинг на самый оптимальный период.

Разные лизинговые фирмы могут предложить клиентам самые разнообразные условия лизинговой аренды, а также разный период лизинга. Клиент может выбрать наиболее подходящую программу, ориентируясь на личные экономические цели и учитывая свои потребности.

Автокредит. Как выбрать и не прогадать

Более половины покупателей авто сегодня пользуются автокредитом. Это удобно, быстро и доступно прямо в автосалоне. Но далеко не все предприниматели довольствуются честной прибылью. Кредитный эксперт Валерий Самсонов рассказал о том, что к нему всё чаще стали обращаться обманутые покупатели.

Самый распространённый способ обмана

– завышенная стоимость автомобиля. При этом иногда практикуется подмена договоров. Вам дадут прочитать один договор, а на подпись предоставят другой. Поэтому внимательно проверяйте цифры во всех копиях договоров, которые вы подписываете. Если вы подпишете договор с неверной суммой кредита, отменить его будет практически невозможно.

Второй способ кредитов часто практикуется с клиентами из регионов. Это фальшивое одобрение. После подачи заявки, буквально через несколько минут вам перезванивают и радостно сообщают, что ваш кредит одобрен и вы можете приезжать. При этом, брокер даже не подавал вашу заявку. Для получения решения по кредиту требуются данные паспорта, информация о работе и доходах, а также другая информация. Если вы её не предоставляли, вашу заявку не могли отправить на рассмотрение в банк. Поэтому, если вам сообщили об одобрении, обязательно уточните: в каком именно банке вы получили это одобрение. Не поленитесь позвонить и проверить, действительно ли одобрение получено.

Как определить недобросовестного брокера?

Если вы нашли брокера через интернет, обязательно проверяйте сайт этой компании. Как правило, он состоит из одной страницы – заявки на кредит. При этом, на сайте может быть даже не указан адрес компании – только телефон. Также, на подобных сайтах вы увидите надписи «одобрение 100%», «кредит за 4 минуты», «кредит от 2%», кредит для всех регионов. Это обман.

Он служит для приманки доверчивых заёмщиков. Будьте бдительны и доверяйте только проверенным временем кредитным операторам. Если у вас появились сомнения, поищите отзывы в социальных сетях об этой компании

Рефинансирование. Выход или нет?

Многие банки предлагают рефинансирование ваших кредитов на более выгодных для вас условиях, но так ли все хорошо, как описывают рекламные слоганы? На самом ли деле рефинансирование хороший выход из трудной финансовой ситуации? В этой статье мы попробуем в этом разобраться.

Начнем с того что же такое это рефинансирование.

 

Если говорить простым языком это замена одного или нескольких кредитов на другой на иных условиях. Это довольно удобно если у вас несколько займов в разных банках. Больше не придется бегать по разным банкоматам, ведь долговое обязательство будет только перед одним банком. Вам предложат меньшую процентную ставку или увеличат срок кредита снижая ежемесячный платеж. Да, плюсы у данного предложения несомненно есть, вы можете уменьшить процентную ставку или же снизить ежемесячный платеж, сохранив тем самым немного средств для существования, ведь все может изменится в мгновения ока, экономика в стране крайне нестабильная и вы в любой день можете попасть под сокращение или вам могут урезать зарплату. Но кредитный договор никуда не денется и его все равно придется выплачивать. В такой ситуации рефинансирование может показаться лучшим выходом из положения, но так ли это на самом деле?

 

Давайте рассмотрим недостатки данной услуги:

Первым минусом конечно же является то что по сути вы заменяете один долг другим, ведь существенную скидку вам никто не предложит.

Во-вторых, получить одобрение по рефинансированию получить довольно сложно, банк может выдвинуть более жестокие требования, например, потребовать в залог ваше имущество.

Третьим минусом является то что вам придется заново собирать все справки и документы, а это требует некоторых финансовых затрат и нервов. Учитывая то, что нет гарантии одобрения, а стоит несколько раз подумать стоит ли оно того или все же можно найти более удобное решение.

В заключение можно сказать что рефинансирование хоть и выглядит очень заманчиво не стоит бежать собирать документы на оформление. Да в жизни бывают разные ситуации, главное мыслить трезво и не принимать поспешных решений. Но окончательное решение конечно за вами, надеюсь эта статья помогла вам в принятии решения.

О преимуществах оформления кредита в автосалоне

Сегодня приобретение автомобиля в кредит стало довольно популярным явлением. Причем, авто в кредит могут приобретать люди с разным уровнем дохода. Ранее возможно было приобретение только нового авто, на текущий же день банк оплатит даже покупку подержанной машины.

Автомобиль в обязательном порядке страхуется по КАСКО и до тех пор, пока кредит не выплачен, считается владением банка. Деньги на покупку машины можно взять не только в банке, но и сразу в автосалоне, причем второй вариант многие клиенты признают более простым. Почему же складывается такая ситуация?

Автосалон позволяет подать заявку на кредит сразу в несколько банков. И если какой-то отвечает отказом, другой может предоставить положительный ответ. Кредитный специалист оказывает помощь в плане оформления тех или иных документов. Нередко возможно взятие экспресс-кредита, несмотря на то, что этот вариант имеет повышенный процент, он зачастую позволяет обходиться клиенту без поручителя.

Очень важно и то, что клиент, после оформления кредита, имеет возможность сразу покинуть автосалон на своем автомобиле.

В банке же зачастую необходимо собирать довольно много документов, что не гарантирует того, что клиент получит отказ в получении кредита. Тогда необходимо будет искать новый банк, который может потребовать иной пакет документов.

К чему приведет активация кредитной карты

Кредитная карта. Кусочек пластика размером 85, 6Х53, 98мм, заменяющий собой целый кошелек. Сегодня некоторые уже стали обладателями пластиковой кредитной карты, скоро их владельцами станут многие, а в недалеком будущем иметь пластиковую кредитную карту (кредитку) будут все. Вот о ней, о кредитке, и пойдет разговор.


Получить кредитку сегодня проще простого: представители банков звонят по телефонам, бомбардируют смс-сообщениями с предложениями завести кредитную карту (абсолютно бесплатно!), карты находят в почтовых ящиках, и, получивший ее, долго рассматривает ярко-красочную открытку: «Поздравляем Вас! Вам одобрена кредитная карта!» Осталось только сделать последний шаг – активировать кредитную карту, и тем самым получить доступ к банковским сейфам, полных сокровищ Али-Бабы.

Но, прежде чем произвести активацию, хорошо бы на минутку остановиться и задуматься:

«Что повлечет за собой активация кредитной карты, и для чего мне это нужно?»


Достоинства обладания кредитной картой неоспоримы: ее владельцу не придется носить с собой пачки кредитных билетов и горсть мелочи, оттягивающей карман. Все это заменит пластиковый прямоугольник. При пересечении границы, суммы, находящиеся на кредитной карте, декларированию не подлежат. Можно вести с собой хоть миллион. За границей владельцу кредитной карты не придется связываться с обменом валют, по «пластику» можно платить всюду, не конвертируя валюту.

Но главное, чем прельщает всех обладание кредитной картой – это возможность при необходимости потратить денег больше, чем имеется в закромах, и сделать это без каких-либо заморочек.

Да, бывают ситуации, когда деньги нужны сразу и в немалых количествах. Попалась ли на глаза вещь, которую долго искал и никак не мог найти, возникла ли срочная необходимость выложить крупную сумму наличными, или требуется, погасить не терпящий отлагательства платеж – во всех этих случаях спасет кредитная карта, занимающая в кармане места меньше спичечного коробка или зажигалки.

И при всем этом, погасив свой долг перед банком в течение так называемого «льготного периода» (у каждого банка он свой, от 20 до 50 дней), вообще не придется выплачивать проценты за пользование кредитом! И все эти блага могут стать доступными по мановению ока, стоит лишь завести и активировать кредитную карту.

Так в чем «фишка»? Почему банки так стремятся сделать владельцами кредитных карт каждого, попавшего в их поле зрения?

 

А причина в том, что беспристрастная статистика свидетельствует, что лишь ничтожная доля россиян проявляет аккуратность в платежах и гасит свои кредиты до истечения льготного периода. Подавляющее количество, воспользовавшихся кредитом посредством карты, оказывается перед необходимостью выплачивать банку немалые проценты за пользование кредитом.

И в банке отнюдь не альтруисты.
Прежде, чем выдать кредитную карту, банк проведет тщательный андеррайтинг (проверку заемщика), и кредитный лимит будет предоставлен в пределах сумм, которые банк будет в состоянии взыскать с должника либо вычетами из его жалования, либо путем наложения ареста на его имущество и продаже имущества в счет погашения долга.

И объектом внимания банка чаще всего являются его клиенты, имеющие удовлетворительную кредитную историю и уже доказавшие свою финансовую состоятельность и аккуратность в погашении платежей. И кредитку в почтовый ящик положат не первому попавшемуся, а только тому, чья платежеспособность не вызывает у банка никаких сомнений.

Как всякое явление, кредитная карта сама по себе - это и не добро, и не зло. Активация кредитной карты не приведет ни к финансовому могуществу, ни к финансовому краху.

Если вы можете контролировать свои чувства, держать свои желания в узде, кредитная карта станет вам надежным помощником, и выручит вас в тяжелую минуту.

Но если ваши чувства властвуют над вашим разумом, если решения вы зачастую принимаете под влиянием эмоций, то будьте очень осторожны: активация кредитной карты может принести вам серьезные испытания. Сумеете ли вы достойно пройти их?

Программы жилищного кредитования

Несмотря на нестабильную экономическую ситуацию в стране, ипотека остается одним из самых популярных и востребованных банковских продуктов у граждан нашей страны. По итогам 2017 года доля ипотеки в кредитных портфелях банков выросла более чем на 3% за год. При этом, согласно статистическим данным, уровень доходов россиян за последние два года стабильно уменьшается. Таким образом образовалась интересная ситуация когда заработок населения снижается, а количество выдаваемых ипотечных кредитов растет. По словам экспертов, одной из причин роста выдаваемых жилищных кредитов является наличие государственных программ поддержки (субсидирования). Благодаря данным программам многие россиянам удалось решить свои жилищные проблемы. Вот только самые популярные их них:

- материнский (семейный) капитал предоставляется семьям, в которых родились (усыновили) второй, третий, последующий ребёнок. Материнский капитал можно направить на первоначальный взнос по ипотечному кредиту; погасить основной долг или уплатить проценты по уже действующему жилищному кредиту;

- в соответствии с программой «Молодая семья» государством предоставляется субсидия в размере 30% цены приобретаемого жилья, при этом возраст обоих супругов не должен превышает 35 лет и семья должна быть поставлена в очередь на улучшение жилищных условий;

- социальная ипотека молодым учителям. В данном проекте могут принять участие российские учителя любых категорий не старше 35 лет, общий стаж которых составляет не менее 3-х лет. Льготная ипотека для учителей предполагает пониженную процентную ставку (не более 8.5%);

- военная ипотека предоставляется военнослужащим, прослужившим по контракту не менее трех лет. 

Также важным инструментом в становлении рынка жилищного кредитования является ключевая ставка, которая благодаря усилиям Центрального Банка медленно, но верно понижается, и на сегодняшний день составляет 9,75%. При существующем уровне ключевой ставки у банков появляется возможность варьировать процентные ставки по жилищным кредитам, что образует для граждан, как потребителей банковских продуктов, благоприятную конкурентную среду.

Что касается перспектив жилищного кредитования, то эксперты в один голос заявляют о его дальнейшем росте в нынешнем году. Уменьшение ключевой ставки до 9,75% должно оказать положительный эффект на ставки по ипотеке. Также все с нетерпением ждут замедления падения реальных заработков населения. Всё вместе это должно увеличить спрос на рынке ипотечного кредитования. Рост жилищного кредитования, в общем, приносит положительный результат для экономики Российской Федерации.

Во - первых – это улучшение жилищных условий россиян,

Во - вторых повышение спроса на недвижимость способствует развитию целого ряда секторов экономики.

Как сэкономить на еде студенту? Эффективные советы!

Проблема с деньгами бывает у многих, но сильнее всего она касается именно студентов. С одной стороны, лучший период юношеской жизни, где вы заводите друзей, приобретаете знания и веселитесь до упаду. С другой же стороны «голодная» студенческая жизнь и вечная нехватка денег.

Можно решить нехватку денег подработкой или добиться повышенной стипендии за хорошую учебу, но как не старайся, денег больше не станет. Не все родители могут спонсировать дополнительные расходы, ведь образование не дешёвое и оно серьезно ограничивает семейный бюджет.

Поэтому мы предлагаем проверенные способы, как экономить студенту, чтобы не расставаться с последними деньгами и не залезть в долги.

Покупайте уцененные продукты.
Не стесняйтесь покупать уцененные продукты, ведь в таких корзинах или на полках можно найти недорогую крупу, чай, овощи и фрукты. Конечно эти продукты, которые скоро испортятся, но немного дряблый картофель вам точно не навредит. Будьте осторожны, не покупайте черные бананы, гнилые яблоки и груши, ведь вы же хотите сэкономить, а не отравиться.

Откажитесь от полуфабрикатов. Конечно, сварить пельмени это быстро, но не практично. Лучше встаньте пораньше и приготовьте себе полноценный завтрак, к примеру, из каши и салата. Тем более замороженные полуфабрикаты стали очень дорогими и вряд ли в пельменях есть высококачественное мясо.

Смело берите дешёвые крупы. Пшено, гречка, перловка – очень полезны для здоровья, смело берите их. Если вас не устраивает эти крупы, то есть менее полезные рис и макароны. Если вы не любите простую «гречку», то подберите к ней хороший соус или сделайте котлет с подливкой.

Откажитесь от покупки маленькой шоколадки или бутылки напитка. Если вы хотите взять что-то к чаю, то дешевое печенье на разновес станет идеальным дополнением к плотному обеду. Старайтесь заменить различные сильногазированные напитки на чай, ведь горячее питье вас согреет зимой и не навредит желудку.

Ну и последний совет.
Бросайте курить! Эта вредная привычка не только портит ваше здоровье, но и бьет по карману. Ведь бросив курить, можно сэкономить, не много ни мало, 18 тысяч в год.

Как банки обманывают людей при выдаче кредита

Современный человек не представляет жизнь без банковских учреждений. Их услугами пользуются многие, потому что это решает немало проблем. Но такие учреждения созданы для того, чтобы увеличить свою прибыль, поэтому просят большую плату за свои услуги. К тому же они могут умалчивать о том, какую плату будут взимать с клиента, каковы дополнительные комиссии во время обслуживания.

Уловки и хитрости применяются почти ко всем кредитным продуктам. Чтобы не переплатить, нужно понимать, на чем зарабатывает банк, и какие имеет уловки.

Скрытые комиссии

Чаще всего клиенту ничего не говорят о комиссиях. В договоре все изъятые комиссии прописаны изначально. Причину, по которой будут взимать комиссию, могут назвать разной: например, берут деньги за открытие и ведение счета, досрочное погашения кредита. При этом переплата по этой категории может превышать процентные ставки. Клиент в свою очередь кроме ставки ничего не замечает.

Человек должен знать, что финансовое учреждение не имеет права взимать комиссию. Оно прекрасно об этом осведомлено, но это его не останавливает. Предотвратить включение комиссии в договор почти невозможно, ведь если клиент укажет на неправильность действий, то кредитный менеджер откажет ему в выдаче кредита, причем без объяснения причин.

После подписания документов можно предотвратить взятие комиссий. Для этого нужно составить и передать в банк заявление в 2-х экземплярах: одно забирает учреждение, другое подписывает сотрудник и отдает клиенту. Если человеку придет ответ о том, что ему отказано в прекращении начислении комиссий, нужно составить исковое заявление и передать его в суд. Решение будет принято в сторону клиента.

Погашен ли кредит

Человек радуется тому дню, когда полностью выплачивает кредит. Но нужно быть бдительным, ведь может остаться небольшая не уплаченная сумма, а сотрудник банка умалчивает о не доплате. Иногда при вопросе о том, какую сумму нужно внести, оговаривается меньшая цифра, чем в действительности. Через некоторое время человеку приходит письмо из банка, и просьбой заплатить долг. Чаще всего это происходит при получении экспресс - кредита. Чтобы предотвратить такую ситуацию, при последней оплате нужно попросить выдать справку о закрытии кредита.

Просьба заплатить заново

Вскоре после погашения кредита человеку может поступить звонок от сотрудника финансового учреждения. Бывшему клиенту настоятельно рекомендуют погасить задолженность. Если он не сохранил квитанции об оплате, доказать ее будет сложно.

Так же при обращении в финансовое учреждение за любой услугой, клиенту предложат воспользоваться кредитной картой. Сотрудник красиво говорит о том, что человек ничего не теряет, ведь на карте есть льготный период и картой не обязательно пользоваться. Финансовое учреждение надеется на то, что клиент забудет о карте или не разберется в сроках льготного периода. В результате человек получает большой счет за пользование кредитной картой.

Что лучше микрозайм или кредитная карта?

Не все люди могут позволить себе быстро накопить на какую-то нужную и желаемую вещь, именно для этих целей были и придумали кредиты, чтобы каждый человек мог себе позволить больше. Однако получить кредит порой бывает не просто, и человеку банк может легко отказать в его просьбе. С микрозаймом дела обстоят гораздо проще.

Что лучше микрозайм или кредитная карта:

Для того чтобы получить кредит человеку потребуется собрать определенные документы, то есть справку с места работы, а также справку о его доходах. То есть, если у человека нет официальный работы, или же у него маленькая зарплата, то ему могут просто отказать в кредите. И конечно будет очень обидно получить отказ, когда деньги срочно нужны. Также придется ждать ответа сравнительно долгое время, иногда оно может продлиться больше одной недели, то есть быстро получить нужную сумму денежных средств, никак не получится, поэтому лучше подумать о другом более быстром варианте.

Получить микрозайм гораздо проще, ведь для этого человеку не нужно иметь даже официальной работы с приличным окладом, для получения денежных средств ему нужно всего лишь предоставить паспорт. Также ему не придется долго ждать ответа и обычно микрозайм может взять любой человек, так что отказа наверняка не будет, и деньги можно будет получить уже в этот же день. Правда следует учесть, что в таком случае придется платить более высокий процент, чем при кредите, но за срочность всегда приходится платить больше поэтому сначала стоит подумать прежде чем решаться взять микрозайм.

С плохой кредитной историей ни один банк не даст человеку кредит, так как к нему с их стороны уже просто нет доверия. Зато микрозайм можно получить, даже с плохой кредитной историей, только следует учесть, что рассчитаться с долгом нужно вовремя, иначе можно столкнуться с неприятностями.

Решать придется только самому человеку, какой вариант для него является более удобный. И прежде чем принимать определенное решение нужно все хорошо обдумать и взвесить все за и против. Главное не ошибиться в принятии определенного решения, чтобы потом не переживать по этому поводу.

Чтобы не приходилось постоянно брать кредиты или микрозаймы и постоянно переплачивать достаточно большие проценты, нужно научиться копить деньги и тогда можно будет всегда себе позволить купить нужную и желаемую вещь. Также денежные средства можно попытаться занять, в таком случае не придется платить проценты, если деньги одолжили близкие люди.

Что такое кредитные каникулы и как их получить?

Кредит – один из самых популярных финансовых продуктов в современном мире. Все чаще клиенты берут кредит из-за трудной экономической и политической ситуации. После того, как был взят кредит, многие уверенны в том, что его так же легко вернуть, как и взять. Но на самом деле, человек часто сталкивается с проблемой возврата кредита. Именно поэтому создается ситуация, когда у клиента очень быстро растут долги. 

Если для клиента стало проблематично выплачивать кредит, можно воспользоваться услугой кредитных каникул. Кредитные каникулы представляют собой отсрочку обязательно минимального платежа и срок пользования данной услугой ограничен. Другими словами, кредитная организация предоставляет положительное отношение к клиенту, который выплачивает кредит, но в определенный момент не может выполнять свои кредитные обязательства. Тем не менее, процедура отсрочки платежей не пользуется популярностью. Дело в том, что во время пользования услугой кредитные каникулы не перестают начисляться проценты и клиент в конце срока переплачивать больше.


К тому же нужно выполнить 2 условия для предоставления данной услуги:

  • прежде всего нужно иметь уважительную причину для получения данной услуги. К примеру человек или его родственники заболели, уволили с работы и т. д.;
  • так же в договоре должно прописывается условие про возможность получения кредитных каникул. 


Именно поэтому нужно знать и положительные моменты от получения кредитных каникул:

  • должник может избежать трат на пеню и прочие штрафные санкции от заемщика; 
  • благодаря кредитным каникулам не портиться кредитная история; 
  • можно остаться в положительных отношениях с банковской организацией. 
    Бывают следующие типы отсрочек: 
  • временная отсрочка – это изменяется график платежей по кредитному договору;
  • полная отсрочка. Получить такую привилегию могут только тяжелобольные, которые не могут продолжать работать. Этот вид отсрочки используется очень редко. Но при данном виде отсрочки могут начисляться санкции.

Для того, чтобы получить кредитные каникулы, нужно: 

  • обратиться в банк и узнать условия получения кредитных каникул; 
  • подготовить заявление; 
  • предоставить необходимые документы в банк; 
  • после того, как банковское учреждение рассмотрит заявление, будет рассмотрен и подписан договор.

Прежде чем решать брать кредитные каникулы или нет, нужно проанализировать еще такую услугу как рефинансирование. Может это больше подходит для данного типа кредита. Рефинансирование представляет собой увеличение срока кредитования. Таким образом каждый месяц можно будет платить меньше. Этот вариант подойдёт больше тем, у кого более длительные проблемы с с выплатами денег (временная потеря здоровья, постоянная задержка зарплаты).