Когда кредитное учреждение обращается к коллекторам, значит, оно имеет дело с недобросовестным клиентом, нарушившим оговоренные в кредитном договоре сроки. Для заемщика встреча с выбивальщиками долгов – полноценное испытание, в ходе которого придется выдержать серьезное психологическое давление. Современные коллекторы, действующие под управлением ФССП, не нарушают законодательство. Они не имеют права угрожать, оказывать физическое давление и применять другие противоправные меры. Тем не менее, встреча с ними сулит мало хорошего. Если у Вас образовалась задолженность, не спешите готовиться к контакту с выбивальщиками долгов. Существует пять надежных способов избежать встречи с коллекторами даже при наличии задолженности.
1. Продление договора
Вам необходимо обратиться в кредитное учреждение с просьбой пролонгировать кредитный договор. Конечно, причина должна быть уважительной, а запрос – письменным. Чтобы кредитор продлил договор, заемщику необходимо оплатить только проценты, набежавшие за время с начала оформления ссуды. Как правило, речь идет о незначительной сумме. Продлевая договор, Вы гарантированно избежите встречи с коллектором. У Вас не ухудшится кредитная история. Тем более что в какой-то степени кредитному учреждению выгодно пролонгировать договор. Ведь в таком случае они смогут получить дополнительную прибыль от клиента в виде процентов.
Финансовые организации могут несколько раз продлевать срок действия кредитного договора. Но существуют определенные ограничения, о которых следует знать заранее. Поэтому, если лимит исчерпан, Вам в любом случае придется погасить задолженность.
2. Реструктуризация долга
Она актуальна в тех случаях, если речь идет о большой сумме денег. Для реструктуризации долга необходимо отправить письменный запрос в кредитное учреждение. Плюс целесообразно указать уважительную причину, почему банк или другая организация должны пойти Вам навстречу. Например, у Вас не получается выполнить текущие условия кредитного договора вследствие тяжелой болезни или каких-то других серьезных форс-мажорных обстоятельств. Представитель финансовой организации приглашает заемщика для обсуждения новых условий. Если клиента они устраивают, проводится реструктуризация долга.
Важно: реструктуризацию не следует выполнять в последний момент, когда образовалась серьезная просрочка. Скорее всего, банк или другое кредитное учреждение откажет. Планируйте выплату, что называется, в долгосрочной перспективе.
3. Попросите отсрочку
Правда, речь идет о небольших сроках. Отсрочка и продление договора – разные вещи. В первом случае речь идет о вынужденной задержке выплаты без начисления процентов. Чтобы банк пошел навстречу клиенту, нужно выполнить ряд условий:
- Вы должны быть добросовестным клиентом. То есть иметь хорошую кредитную историю. Большим плюсом будет и то, что Вы ранее вносили все платежи вовремя, без малейших задержек.
- Для задержки должна быть убедительная причина. Например, не прошел перевод вовремя по техническим причинам. Конечно, кредитное учреждение рекомендует клиентам заранее беспокоиться о погашении задолженности. Но всякое может случиться.
- Задержка не должна превышать несколько дней. Свяжитесь с представителем кредитного учреждения заранее и попросите его об отсрочке. При этом обязательно поинтересуйтесь, на сколько дней банк или другая финансовая организация сможет предоставить отсрочку.
4. А имеет ли право кредитное учреждение передавать долг коллекторам?
Данный пункт должен присутствовать в кредитном договоре. Клиент ставит под ним свою подпись. Зачастую банки и микрофинансовые организации игнорируют этот момент. Если образовалась задолженность, то они, несмотря на то, что клиент не давал согласия о передаче дела коллекторам, все равно обращаются в специализированное агентство или бюро по взыскиванию задолженности. Поэтому рекомендуем поинтересоваться заранее, а имеет ли право кредитор обращаться к третьим лицам за помощью. Возможно, таковой пункт организация при заключении кредитного договора не вносит. В таком случае неплохо бы напомнить об ответственности, которая грозит банку или МФО в случае нарушения условий договора. Здесь есть ряд тонкостей. Поэтому рекомендуется при заключении договора на большие суммы воспользоваться помощью профессиональных юристов.
5. Возьмите новый кредит для погашения старого долга
Сразу скажем, что этот способ актуален только в тех случаях, если вышеперечисленные методы в силу разных обстоятельств не работают. Брать новую ссуду следует только в экстренном порядке, когда у Вас больше не остается выбора. Но при этом лучше воспользоваться данным способом, чем доводить дело до общения с коллекторами. Так Вы гарантированно сохраните хорошую кредитную историю. А если вовремя рассчитаетесь с обоими долгами, то кредитная история только улучшится.
Совет: для погашения ссуды в банке воспользуйтесь микрокредитом. Микрофинансовые организации выдают небольшие займы на короткий срок. Этого хватит, чтобы внести платеж по кредитному договору. Правда, в этом случае Вам придется быстро погасить задолженность по микрокредиту. Увы, МФО обычно не церемонятся с клиентами. Если возникла просрочка, а сумма займа менее десяти тысяч рублей, то представители микрофинансовых организаций действуют жестко. Чаще всего они сразу обращаются к коллекторам.
Поэтому мы рекомендуем рассматривать данный метод в качестве запасного. Сначала попробуйте всеми силами добиться продления договора, реструктуризации долга, либо отсрочки. Если ни один из этих методов не подошел, то тогда обратитесь в МФО за микроссудой.
Если Вы все же не смогли вовремя рассчитаться с задолженностью, и дело дошло до коллекторов, постарайтесь как можно скорее избавиться от долга. Поначалу коллекторы будут только звонить. За это время Вы сможете рассчитаться с задолженностью и избежать непосредственной встречи с ними. А если во время телефонного разговора Вы покажете себя компетентным заемщиком, то в таком случае коллекторы смогут дать время на погашение долга. При этом звонков и психологического давления не будет.
