Наверняка Вы слышали о понятии «долговая яма», знаете, что она доставляет кучу хлопот. Каждый день появляются новости, как люди оказались в ней вследствие микрозайма. Действительно, кредиты порой обременительны. Однако эксперты в один голос твердят, что в долговой яме виноват только заемщик. Он принимает решение, он ставит подпись под микрокредитным договором, он взвешивает собственные риски. Микрофинансовая организация имеет одну цель – заработать денежные средства. Поэтому не стоит рассчитывать на ее лояльность. Если просрочили кредит, то реакция МФО будет жесткой. Она попытается выбить средства любыми законными способами, в том числе через обращение к коллекторам.
Давайте разберемся, как правильно рассчитать сумму микрокредита и не оказаться в долговой яме.
1. Определитесь с нуждами
Смотрите, есть первостепенные цели. Например, взять ссуду для покупки еды, важной бытовой техники, новой одежды. Это действительно нужные вещи, без которых жизни гражданина существенно осложняется. Если Вы берете микрокредит, чтобы просто обновить смартфон, то поступаете недальновидно. Покупать 8 Айфон вместо 7, допустим, нецелесообразно. Вы берете ссуду, которая в дальнейшем может обернуться проблемами. Поэтому задумывайтесь о новом телефоне только в том случае, если у Вас стабилизируется финансовое состояние. Микрокредит берется на неотложные нужды.
2. Рассчитайте сумму правильно
Составьте список ближайших покупок, пробежитесь по магазинам (в помощь Интернет). Если сумма Ваших покупок составит 20 тысяч рублей, возьмите именно эту сумму. Не нужно брать 30 тысяч рублей. Не забывайте, что чем выше микрокредит, тем больше окончательная сумма выплаты. Не забывайте и о сроке микрокредитования. Вы можете рассчитаться с задолженностью быстро, и тогда не будет большой переплаты. Но Вы должны быть уверены в своих силах. Не нужно брать микрокредит со слишком большим сроком. Каждый день будут начисляться проценты. В итоге переплата составит едва ли не 300 процентов.
3. Учитывайте все риски
Если у Вас нет официальной работы, не связывайтесь с микрокредитными компаниями. Это совет многих экспертов. Вы должны учитывать все риски:
- Работодатель задержит зарплату. Если Вы работаете неофициально, то риск существенно возрастает.
- Могут произойти сбои с оплатой. Не нужно погашать задолженность в последний момент. Лучше оставьте 2-3 дня для запаса. Постарайтесь погасить долг на несколько дней раньше. Вдруг произойдет технический сбой, и оплата не пройдет сразу.
4. Воспользуйтесь онлайн-калькулятором
Он выдаст промежуточные данные (не окончательные!). Вы должны убедиться, что цифры, показываемые онлайн-калькулятором, почти полностью соответствуют цифрам в договоре. Если есть существенные расхождения, задумайтесь, стоит ли иметь дело с такой МФО. Особое внимание обратите на дополнительные пункты, а также на поля, где указаны штрафные санкции. А еще не забудьте спросить про возможность пролонгирования договора. Форс-мажоры могут возникнуть у любого, лучше перестраховаться. Ведущие МФО продлевают договоры без штрафных санкций.
