В 2018 году микрофинансовые организации, работающие в Тамбовской области, заключили договора с клиентами на общую сумму в 800 миллионов рублей. Для сравнения, в 2017 году показатель составлять немногим более 600 миллионов рублей. Иными словами, рост спроса зафиксирован на отметке в 30 процентов. Всего же в прошлом году было заключено почти 100 тысяч договоров, что можно считать рекордом для жителей Тамбовской области.
Наибольший интерес у граждан вызывают так называемые «займы до зарплаты». Их оформили около 38 тысяч человек. В 2018 году показатель составлял на 18 процентов меньше. Подавляющее большинство займов выдаются физическим лицам. Причем рост по сравнению с позапрошлым годом составил сразу 30 процентов. В среднем жители региона занимают у микрофинансовых организаций 21 тысячу рублей. Показатель вырос на 2 тысячи рублей, если сравнивать с позапрошлым годом.
Несмотря на то, что в сегменте займов для юридических лиц наблюдается высокий рост (кредитов выдано на 70 процентов больше, чем в 2017 году), суммы по-прежнему незначительные. Все-таки большинство МФО специализируются на выдаче займов физлицам. Так, организации заняли в микрофинансовых организациях около 70 миллионов рублей на развитие бизнеса. Правда, аналитики полагают, что данный сегмент имеет хорошие перспективы. Бизнесмены региона все чаще обращают внимание именно на микрокредиты, предпочитая их банковским продуктам.
Эксперты попытались выяснить, с чем связан столь высокий рост спроса на микрофинансовые продукты в Тамбовской области. Обычно выделяют жесткий контроль со стороны регулятора. Все-таки не стоит забывать, что сейчас введены ограничения и на процентную ставку, и на максимальную переплату в сегменте займов «до зарплаты». Однако эксперты выделяют и еще одну очень весомую причину. С 2019 года вступил силу запрет на передачу долга МФО кому-либо, кроме профессиональных коллекторских агентств, кредиторов и частников, у которых есть лицензия на подобную деятельность. И то, только в том случае, если заемщик согласился с передачей долга третьим лицам. Ранее микрофинансовые организации с легкостью уступали задолженность различным сомнительным компаниям, вследствие чего проблемы возникали уже у заемщиков.
Управляющий тамбовским Отделением ГУ ЦБ, Михаил Носенков, дал свой комментарий по поводу роста спроса на продукты МФО в области: «Мы видим, что количество оформленных микрозаймов растет. Следовательно, можно ожидать увеличение числа просрочек. Ранее мы часто видели такую ситуацию: долг заемщика перепродавался несколько раз, как следствие, клиент оставался должен уже не МФО или коллекторам, а какой-нибудь организации, вообще не имеющей отношении к сектору микрофинансирования. Речь могла идти и о частниках, занимающихся выбиванием долгов у населения.
Более того, до 2019 года, если заемщику ссуду выдали нелегальные кредиторы, суд все равно обязывал вернуть задолженность. МФО, не имеющие лицензии, могли обратиться к коллекторам, а те в свою очередь подать на клиента в суд. И почти всегда он брал сторону выбивальщиков долгов или нелегальной компании. С 2019 года ситуация в корне изменилась. Благодаря введенным ЦБ поправкам и ограничениям заемщики защищены от подобных случаев. Например, если нелегальная МФО обратится в суд с целью обязать клиента вернуть долг, ей откажут. Центральный Банк таким образом хочется избавить сектор микрофинансирования от «серых кредиторов».
По словам господина Носенкова, инициатива регулятора уже приносит плоды. Однако ЦБ не собирается останавливаться на достигнутом успехе. Регулятор в сотрудничестве с Министерством Финансов планирует увеличить размер штрафа за незаконную выдачу повторных кредиторов. Например, для юридических лиц штраф будет составлять до 2 миллионов рублей. Сегодня, например, он равен только 500 тысячам рублей. В Центральном Банке уверены, что ответственность за правонарушения необходимо ужесточать. Хотя методы борьбы обеспечивают положительный результат, проблема остается серьезной. По разным данным, на рынке Тамбовской области работают нелегальные кредиторы, выдающие до 30 процентов от всех ссуд МФО. Но, если раньше от их деятельности страдали исключительно заемщики, то теперь в случае невозврата задолженности потерять многое рискует сама нелегальная компания.
Еще стоит отметить и то, что выросло количество обращений в суд со стороны МФО и коллекторов, работающих в Тамбовской области. Легальные кредиторы и выбивальщики долгов теперь могут подать в суд даже на клиента, который задолжал 15-20 тысяч рублей. Ранее с такими проблемными заемщиками предпочитали вести беседу. Теперь же коллекторы и МФО используют более радикальные, но вполне логичные методы борьбы с должниками.
