Регулятор продолжает следить за недопустимостью применения недобросовестных практик со стороны кредитных организаций. Однако банки по-прежнему обходят введенные Центробанком ограничения. В частности, они повышают полную стоимость кредита посредством подмены POS-займов в точках продаж карточным кредитованием. В итоге процентная ставка и переплата для клиента увеличивается, и банк извлекает большую прибыль. Тем самым он обходит текущие регуляторные ограничения.
Как действуют банки?
Схема несложная. Человеку, который покупает товар в кредит в торговой точке или через интернет, оформляют кредитную карту, по которой процентная ставка выше. Что интересно, размер кредитного лимита идентичен стоимости товара, а средства сразу перечисляются продавцу. Получается, что подобные кредиты классифицируются как карточные. Следовательно, по ним банки получают большую прибыль, так как процентная ставка существенно выше среднесрочных значений полной стоимости кредита. Банкам удается обойти ограничение ЦБ.
Однако регулятор уже обратил внимание на подобную недобросовестную практику. Кредитные организации уведомлены, что подобными действиями нарушаются права потребителей финансового рынка. Регулятор пообещал разобраться с нарушителями.
Также в Центробанке напомнили, что в ноябре нынешнего года выявлена еще одна недобросовестная практика. Банки активно оформляли рассрочки в обход закона о потребительском кредитовании. Схема получения большей прибыли тоже довольно проста, рассказали в ЦБ. Сначала гражданину предлагается оплатить товар или услугу в рассрочку, после чего передаются права требования задолженности профессиональным кредиторам. Более того, регулятору удалось зафиксировать случаи, когда клиент покупал товары, а их оплачивали так называемые операторы рассрочки, которые, как логично предположить, аффилированы непосредственно с кредиторами.
Со второй схемой сложнее. Дело в том, что кредиторы, использующие их, обходят стороной закон, который ограничивает стоимость заемных средств, размер штрафных санкций, а также ограничение возможности уступки прав требования. Более того, продавцы в торговых точках и компании, ведущие деятельность в сфере сервисного обслуживания, имеют право не передавать данные в БКИ. В дальнейшем это осложняется тем, что, когда гражданин обращается в какую-то кредитную организацию за займом, то банки или МФО могут не учесть долговую нагрузку обязательств по рассрочке.
