Компания «Современные финансовые решения» прокомментировала новость о том, что в Амурской области стало больше микрозаемщиков. То есть людей, которые пользуются услугами микрофинансовых организаций. В первой половине текущего года жители региона оформили ссуд на полтора миллиарда рублей. Наблюдается тенденция к увеличению как числа заемщиков, так и общей суммы кредитования. На данный момент, согласно данным «Современных финансовых решений», услугами МФО пользуются порядка 70 тысяч человек.
Большое интервью СМИ дал Владимир Волков, который является управляющим Отделением по данному региону Дальневосточного главного управления Банка России.
Сначала господин Волков рассказал, сколько МФО работает по региону: «По состоянию на начало октября, в области ведут деятельность 17 микрокредитных компаний. Обращаю внимание, что все организации работают по стране. Региональных компаний на текущий момент в реестре ЦБ не зафиксировано. Напомню, что не стоит путать микрокредитные компании с микрофинансовыми. У них есть существенные отличия. МФК, к примеру, могут привлекать средства населения, выпускать облигации, а также выдавать ссуду на сумму до миллиона рублей. У МКК есть определенные ограничения. Но вот в нашей области МФК не прижились. За последний год прекратили свою работу две микрофинансовые компании».
Далее Владимир Волков поделился информацией о том, что в России работает много мошеннических организаций. Он рассказал и о том, как правильно выбрать МФО и не натолкнуться на нелегитимные схемы: «Микрофинансовый рынок уже давно привлек мошенников. Сейчас они элементарно копируют информацию с официального сайта легальной микрокредитной компании и привлекают заемщиков. Поэтому клиентам необходимо правильно определять официальный интернет-портал компании. Что касается поисковой системы, то сейчас «Яндекс» индексирует легальные МФО. У компаний, которые входят в реестр, имеется зеленая галочка напротив названия и соответствующая надпись «реестр ЦБ». Если Вы видите, что МФО не имеет подобных идентификатор, не стоит ей доверять. Даже если компания не является мошеннической, она не входит в реестр. Это значит, что Вы действуете на свой страх и риск, так как МФО без лицензии ЦБ не подчиняется текущим правилам рынка. Вам могут оформить микроссуду с баснословными процентами».
Далее господин Волков поделился информацией о том, насколько важно знать полную стоимость займа: «Одним из главных пунктов в любом кредитном договоре является ПСЗ (полная стоимость займа). Она указывается в специальной рамке на первой странице договора. Начинать нужно именно с этой информации. Каждый квартал Банк России публикует сведения о среднестатистическом значении. То есть эксперты анализируют рынок и указывают, какая ПСЗ является средней по стране на текущий период. Эти сведения можно легко найти на официальном сайте Центробанка. Мой совет: оформляйте микроссуду только в том случае, если ПСЗ, которая указывается в Вашем договоре, не превышает среднее значение более чем на 30 процентов».
Владимир Волков коснулся и очень важной сегодня темы – микрокредитование с целью погашения кредита в банке. Вот что сказал эксперт: «Я советую реально оценивать свои финансовые возможности и силы. Конечно, все видят привлекательные рекламы МФО. Там говорится, что микрозаймы выдаются с процентной ставкой 1-2. Но Вы учтите, что в таком случае переплата в месяц составит 60 процентов. Ведь мелким шрифтом МФО указывают, что речь идет о дневной процентной ставке. Да, ЦБ защищает заемщиков. И сумма к возврату не должна превышать определенный порог. Но не забывайте и о штрафных санкцииях. Никогда не допускайте просрочку в МФО. Вы не только заплатите много сверху, но и существенно испортите кредитную историю».
Поделился господин Волков и информацией о том, сколько жителей Амурской области сейчас пользуется услугами МФО: «В нашем регионе оформлено микрокредитов на сумму 1,5 миллиарда рублей. Это статистика за первые шесть месяцев. Скорее всего, общая сумма на конец года составит 3 миллиарда. Такой же показатель бы в прошлом году. Но при этом количество заемщиков увеличилось на 16 процентов. О чем это говорит? Жители области стали брать чаще микрокредиты, только сумма стала меньше. Для сравнения могу привести цифры 2014 года, когда общая сумма микрокредитования составила 1,5 миллиарда рублей».
Напоследок представители СМИ попросили господина Волкова дать несколько советов потенциальным клиентам МФО: «Мой главный и первостепенный совет будет прост – систематически повышайте собственную финансовую грамотность. Смотрите, все мошенники отлично знают систему, они умеют адаптироваться к правилам. Я могу сказать, что в сети к ним попадаются люди, которые практически не знают тонкостей микрокредитования. Их неосведомленность в важных вопросах оборачивается проблемами. Центральный Банк России старается повысить финансовую грамотность. Рекомендую обратить внимание на проект fincult.info. Он рассчитан не только для тех, кто увлекается финансами. Там можно найти информацию для широкой аудитории. Если Вы планируете в ближайшее время взять микроссуду, но боитесь столкнуться с непредвиденными сложностями, тогда посетите этот интернет-портал. Там всегда актуальная информация, написанная экспертами. Они анализируют рынок и публикуют сведения, которые полезны не в общем, а на конкретный период времени. Ведь важно знать и тонкости текущего законодательства. Я считаю, что повышение финансовой грамотности россиян и жителей Амурской области в частности поспособствует снижению количества должников».
В компании «Современные финансовые решения» дали высокую оценку интервью эксперта. Несмотря на то, что речь шла об Амурской области, информацию, полученную от господина Волкова, можно применить и к другим российским регионам. Ведь во всех субъектах МФО ситуация схожая. Микрокредиты становятся все популярнее, а в сети мошенников попадаются необразованные, либо не знающие финансовых тонкостей граждане.
