В Российской Федерации, наконец, запущена программа, направленная на оптимизацию долговой нагрузки в сегменте микрофинансирования. Первой, кто списал долги заемщикам, стала микрофинансовая организация «СМСФинанс». Сообщается, что компания простила долг в размере 500 тысяч рублей. Представители «Известия», сообщившее эту новость, отмечают, что программа направлена на оздоровление кредитного климата в стране. Ее основная задача – повышение платежной дисциплины россиян, а также повышение их финансовой грамотности. Считается, что сейчас она находится на низком уровне. Собственно, из-за этого в РФ возникла проблема закредитованности.
Аналитики «СМСФинанс» изучали поведение заемщиков в течение длительного периода времени. Они пришли к выводу, что некоторым категориям граждан необходимо помочь – то есть списать им долги. Более того, руководство микрофинансовой компании уверено, что их инициатива должна стать частью общей национальной программы, которую необходимо лоббировать не только МФО, но и регулятору в лице Центробанка, а также саморегулируемым организациям. Представители «СМСФинанс» уверены, что если все последуют примеру данной компании, то граждане могут рассчитывать на списание десятков миллионов рублей. А некоторые эксперты даже назвали цифру в несколько сотен миллионов рублей.
Иван Меринов, возглавляющий «СМСФинанс» поделился с журналистами своим мнением: «Мы считаем, что должники, у которых имеется ответственный подход к кредитному договору, должны получать некоторые послабления. Например, в нашей МФО ряд заемщиков всегда вносили платежи, только их размер был меньше прописанного в договоре. Аналитики пришли к мнению, что это связано с неправильным подбором кредитного продукта, а никак не злостным уходом от ответственности. Люди же не увиливали от обязанностей. Они просто не могли платить столько, сколько нужно в силу объективных причин.
Наша компания не заинтересована в том, чтобы люди попадали в долговую яму. Какой смысл в этом? У граждан, которые не могут заплатить, все равно и в будущем не будет денег. Поэтому тем клиентам, которые вносили часть платежей на постоянной основе, мы списали долги. Считаю, что это нормальная практика. Уверены, что в будущем клиенты будут возвращаться к нам и оформлять ссуду. Они нам доверяют».
Финансовые эксперты отметили, что и банки, и микрофинансовые организации являются частью единой финансовой системы страны. При этом они скорее дополняют друг друга, нежели конкурируют. Допустим, те, кто оформляет экспресс-ссуду сегодня, уже завтра может обратиться в банк для того, чтобы оформить кредит на 200-300 тысяч рублей. При этом банковская система не может удовлетворить требования всех заемщиков. Отсюда высокий процент отказа. Согласно статистике, около 20 процентов граждан вообще не могут оформить кредит в банке в силу разных причин. Конечно, они вынуждены обращаться в микрофинансовые компании.
В «Известия» обратились к представителям Центрального Банка с просьбой дать комментарий по поводу действия МФО «СМСФинанс». В регуляторе отказались дать подробный комментарий, сославшись на то, что компания вправе поступать по своему усмотрению. Но при этом в главном финансовом учреждении страны отметили: «Центральный Банк приветствует инициативы микрофинансовых организаций, которые направлены на повышение социальной ответственности перед заемщиками. Кроме того, мы выступаем за совершенствование скоринговых систем и других различных методик определения платежеспособности клиентов. Чем совершеннее будут данные модели, тем меньше будет проблем с просрочкой по микрокредитам. Сейчас все больше микрофинансовых организаций выдают ссуду тем гражданам, которые в состоянии обслуживать свой долг и регулярно платить по кредитному договору».
В «Известия» сообщили, что в «СМСФинанс» простили долги малообеспеченным гражданам, которые в силу объективных причин не потянули долг. Компания получала от них деньги, но в меньшем объеме. Сейчас таких граждан довольно много. По словам экспертов, они элементарно не могут правильно подобрать кредитный продукт, хотя являются в целом платежеспособными клиентами. При этом финансовые аналитики уверены, что «СМСФинанс» поступила правильно. Вряд ли следует говорить об убытках, учитывая то, сколько тратят компании впустую на сотрудничество с коллекторами. А так, есть высокая вероятность, что заемщики вернутся.
Напомним, что не так давно агентство «РИА Рейтинг» опубликовала данные исследования, где проживают самые ответственные заемщики. В числе лидирующих регионов оказались Крым и Севастополь. А вот последнее место в недавно опубликованном рейтинге заняла Ингушетия. В данном регионе проблемы с просрочкой по кредитным договорам стоят особенно остро.
