Государственная Дума во втором чтении приняла закон о создании новой платформы «Знай своего клиента». Проект инициирован Центральным Банком. На данной платформе кредитные организации могут узнать информацию об уровне риска вовлеченности в совершении незаконных или сомнительных операций со стороны их клиентов или контрагентов. Эксперты уверены, что благодаря такой площадке существенно снизится нагрузка с добросовестных бизнесменов, которые берут кредиты и займы для развития предпринимательского дела. Кроме того, новая платформа позволит банкам уделять больше времени противодействию недобросовестным практикам со стороны отдельных клиентов.
Как работает платформа?
Эксперты разрабатывали платформу «Знай своего клиента» довольно долго. Все-таки Банк России обладает куда большими информационными ресурсами, чем обычные банки, и многолетней практикой выявления сомнительных операций на рынке. Поэтому ЦБ может правильно сегментировать клиентов кредитных организаций именно по уровню риска: низкий, средний и высокий.
Центробанк особо отмечает, что банки могут использовать информацию или отказаться от нее в добровольном порядке. Окончательное решение по выявлению уровня риска клиента в любом случае остается именно за кредитными организациями.
В регуляторе отмечают некоторые тонкости работы платформы. Например, клиенты, входящие в группу с низким риском, должны проводить свои операции без препятствий со стороны кредитной компании. То есть банки не имеют права применять в их отношении так называемые «отказные» полномочия.
Для клиентов, которые отнесены банками и ЦБ к высокому уровню риска, устанавливается табу на проведение всех операций. Эксперты считают, что такие лица в большинстве случаев не ведут хозяйственной деятельности. К тому же чаще всего они создаются именно с целью проведения какой-то сомнительной, противозаконной операции.
Регулятор так же подчеркнул, что клиенты, попавшие в группу высокого риска, имеют право оспорить свое текущее положение в системе платформы. Они могут написать заявления, которые будут рассматриваться при непосредственном участии представителей бизнес-объединений. Старт платформы намечен на 1 июля будущего года.
