Регулятор рассказал, по каким критериям стоит определять сомнительные платежи

Центробанк определил критерии, по которым кредитные организации должны будут определять операции, которые направлены на перевод денежных средств незаконным онлайн-казино, а также другим организациям, представляющим теневой бизнес. Банкам рекомендовано сразу препятствовать подобным действиям.

Эксперты ЦБ предложили не только отслеживать частоту подобных операций, но и их число, а также статус контрагентов. Регулятор отметил, что первостепенная задача – затруднить реализацию большинства схем. Понятно, что полностью предотвратить их не получится, но создать серьезные трудности представителям теневого бизнеса вполне реально. Правда, эксперты считают, что подобная инициатива Центробанка может иметь «оборотную сторону медали». Если банки будут применять рекомендации ЦБ, под санкции могут попасть переводы граждан, которые совершают законные операции.

Мнение регулятора

«Участники теневого бизнеса принимают денежные средства от граждан и обратные выплаты не со своих расчетных счетов. Они применяют подконтрольные им банковские карты или, например, электронную коммерцию. Кошельки и карты при этом оформлены, как правило, на подставных лиц. По таким платежным инструментам не оплачиваются каждодневные покупки, однако проводятся нетипичные по частоте совершения и суммам операции», – отметили в ЦБ.

Регулятор считает, что банкам необходимо применять «противолегализационные меры», если имеются 2 или более признака подозрительных операций. Всего ЦБ перечислил восемь критериев:

1. более 10 операций в день или свыше 50 контрагентов за месяц;
2. свыше 30 операций в день, которые проведены физическими лицами;
3. операции по переводу безнала между двумя физическими лицами в размере более 100 тысяч рублей в день (и свыше 1 миллиона за месяц);
4. между зачислением денежных средств и их последующим списанием проходит меньше 1 минуты;
5. операции по зачислению и списанию денежных средств, которые проводятся в течение 12 часов одних суток;
6. нет платежей в пользу юридических лиц, которые обеспечивают жизнедеятельность (например, оплата услуг ЖКХ);
7. идентификационная информация об устройстве, которое применяется разными лицами для получения дистанционного доступа к продуктам и услугам банка, идентична;
8. в течение одной недели остаток денег в среднем на счете не превышает 1/10 части от среднедневного объема операций.