Закон номер 115-ФЗ «О противодействии легализации» доходов бурно обсуждался в последние годы. Недобросовестные банкиры часто отказывали клиентам, прикрываясь данным законом. Более того, представители финансовых учреждений могли запросто заблокировать карточку клиента. Но теперь ситуация изменится. Депутаты Государственной Думы приняли долгожданные поправки в этот закон. Их довольно много, но особого внимания заслуживают несколько пунктов, о которых нужно обязательно знать клиентам банков.
Согласно новым поправкам, банки и другие организации, совершающие операции с финансами, больше не могут отказать клиентам, если те не представили документы, которые нужны «для фиксирования информации». Собственно, этой фразы в ФЗ больше нет. Что это означает? Например, если клиент собирается открыть счет или забрать оттуда средства, финансовая компания не имеет права отказывать ему, мотивируя действия запросом различных бумаг, подтверждающих легальность денег. В последние годы именно на это жаловались клиенты банков, в том числе крупных организаций.
Еще одно важнейшее изменение – ослабление значения «черных списков». Раньше, если гражданин угодил в этот малоприятный перечень, он фактически терял возможность обслуживаться в банках. Причем недобросовестные банкиры часто сами отправляли неугодных клиентов в «черный список», а затем элементарно отказывали ему, например, в открытии счета. Особых оснований для этих действий им нужно было представлять. Но с введением поправок ситуация кардинально поменялась. Гражданину банк уже не сможет отказать в обслуживании, руководствуясь одним только «черным списком». До принятия поправок людям приходилось решать вопрос выхода из ЧС деньгами, причем немалыми. Сейчас простора для деятельности недобросовестных банкиров становится меньше.
Но есть нюанс. Не нужно думать, что после принятия поправок «антиотмывочного» закона больше не существует. Он сохраняется, и банки по-прежнему могут отказать в обслуживания, ссылаясь на подозрения в легальности денежных средств. Но теперь им нужно обосновать, с чем связаны их действия. О каждом зафиксированном случае представителям финансовых компаний нужно отдельно сообщать в финансовый мониторинг. Конечно, граждане теперь могут меньше беспокоиться, что банк заблокирует им карточку или откажет в открытии счета, прикрываясь законом 115-ФЗ. Но, если финансовая компания найдет доказательства, тогда клиент столкнется с проблемами. И это как раз справедливо.
