Тот факт, что многие люди занимают деньги в микрофинансовой организации для оплаты долга в банке, уже давно известен. Но в 2018 году цифры приобрели угрожающий характер. МФО «Online Zaim», ссылаясь на интернет-портал «Finanz» сообщила, что за первые шесть месяцев текущего года россияне оформили микроссуды на общую сумму около 12 миллиардов рублей. То есть речь идет именно о кредитах, которые были взяты для погашения долга в банке. Сотрудники портала «Finanz» рассказали о том, что в графе «цель займа» граждане указывали именно «погашение долга в банке».
Как изменились цифры?
Сумма в 12 миллиардов рублей считается рекордной, сообщили в Объединенном кредитном бюро. Еще четыре года назад общая сумма равнялась двумя миллиардам рублей. Примечательно, что количество обращений, если сравнивать с 2014 годом, выросло аж в 12 раз. В 2018 году было подано порядка полутора миллиона заявок на получение микрокредита с целью погашения задолженности в банке.
12 миллиардов рублей – это более 15 процентов от 75 миллиардов (общая сумма всех микрозаймов в стране, выданных в первой половине текущего года). Таким образом, заметная часть микроссуд приходится именно на оплату задолженности в одном из банков. Эксперты говорят о том, что люди вынуждены идти на такие меры, так как крупные финансовые учреждения отказывают в кредитовании или рефинансировании долга. При этом с помощью займов в МФО нельзя погасить существенный долг. В «Online Zaim» сообщили о том, что микрокредиты берут в основном для ликвидации задолженности примерно в 100-200 тысяч рублей, не больше.
Неутешительный прогноз экспертов
Один из ведущих экспертов компании «БКС Премьер» рассказал о том, что ситуация плачевная. По его мнению, МФО не только не решают проблемы заемщиков, они только усугубляют их. Он отметил, что в большинстве цивилизованных государств деятельность микрофинансовых организаций запрещена.
С другой стороны, средняя стоимость микрокредитов снижается. К кону второго квартала она упала до отметки в 555 процентов годовых. Если провести сравнение с началом текущего года, то мы увидим разницу в 21 процент. Это связано, прежде всего, с действием ЦБ, который вводит ограничения на начисление процентов. Хотя до 2018 года показатель систематически рос, и каждый квартал устанавливались все новые рекорды.
Сотрудники МФО «Online Zaim» отчасти согласны с экспертом из «БКС Премьер». Действительно, заемщик может угодить в финансовую яму, если вовремя не погасит микрозайм. Но есть два важных обстоятельства. Во-первых, все находится в руках заемщика. Все крупные МФО неоднократно напоминают клиентам, что необходимо взвешивать риски, правильно оценивать свою платежеспособность. Во-вторых, МФО зачастую является последним шансом для граждан рассчитаться с растущей задолженностью в банке. Возникает резонный вопрос: что делать заемщику, если банк отказывает в рефинансировании и реструктуризации долга, а занять у родственников или друзей возможности нет? Поэтому и остается вариант с займом в МФО.
