2019 год можно смело назвать революционным на рынке микрофинансирования. С 29 января вступают в силу новые ограничения, которые касаются максимальной переплаты по потребительскому кредиту, чей срок не превышает одного года. С 29 января кредитные учреждения не могут требовать сумму, которая больше, чем в 2,5 раза превышает первоначальную стоимость микроссуды (основную сумму займа). Например, если человек берет в долг 5 тысяч, то по достижению 17,5 тысяч рублей начисление процентов прекращается. Поправки, введенные Центральным Банком, направлены на то, чтобы люди не попадали в долговую яму. Таким образом, заемщики будут защищены от произвола, который часто устраивали ранее микрофинансовые организации. Напомним, что порой переплата по микрокредиту в прежние годы достигала 500-700 процентов от первоначальной суммы.
И это еще не все. Главная цель Центрального Банка – сделать микроссуду гораздо доступнее. С 1 июля будут введены новые ограничения, согласно которым максимальная переплата не будет превышать 2-кратной величины от основной суммы займа, а с 1 января будущего года – 1,5-кратной.
В январе вступают в силу и ограничения, которые касаются ежедневной процентной ставки. Раньше микрофинансовые организации могли устанавливать ее на отметке в 2-2,5 процента. Привилегированным клиентам могли предложить более выгодные условия. Теперь же максимальный показатель дневной процентной ставки равен полутора процентам. А с 1 июля этого года будет введено еще более жесткое для МФО ограничение – процентная ставка не более 1 процента.
Наконец, по инициативе Центрального Банка будет новый вид микроссуды – до 10 000 рублей на период до 15 дней. Согласно новым поправкам, микрофинансовые организации не могут начислять по такому виду займа свыше трех тысяч рублей (либо тридцать процентов от основной суммы займа, если на указанный срок выдано менее 10 тысяч рублей). При этом заемщик не может платить более 200 рублей в день по данному виду микрокредита. Те ограничения, что указаны выше, не будут касаться данного займа, но при этом МФО не могут продлевать срок кредитования, либо увеличивать сумму кредита. Опять же, все эти нововведения призваны защитить заемщиков, которые используют кредитные продукты, что называется, «до зарплаты».
Для многих людей главным нововведением ЦБ являются поправки относительно нелегальных кредиторов. Теперь микрофинансовые организации и другие кредитные учреждения, которые не имеют лицензии Центрального Банка, не имеют права взыскивать задолженность с заемщика. То же самое касается коллекторов, которые сотрудничают с такими компаниями. Они не могут требовать выплаты по долгу, оформленному в организации, не имеющей права выдавать кредиты. Начиная с 1 января 2019 года, заемщики полностью защищены от противоправных действий мошеннических организаций. Поэтому, если компания не имеет лицензии ЦБ, это не значит, что она может не подчиняться новым правилам. Напротив, она потерпит гораздо больше убытков, так как должник может не погашать задолженность даже в том случае, если был оформлен микрокредитный договор.
