1 июля 2019 года для микрофинансовых организаций можно считать точкой отсчета. Ведь именно с этой даты вступают наиболее жесткие ограничения по процентной ставке. Теперь МФО не могут оформлять займы по процентной ставке выше 1 в день. С одной стороны, такие ограничения анонсировались давно, и у кредиторов было время, чтобы адаптироваться к ним. С другой стороны, вряд ли слабые игроки смогут долго выдержать. Работа в таких жестких условиях, плюс конкуренция, вероятно, заставят их уйти. А вот заемщики ждут первого июля с нетерпением. У них есть возможность оформить микрозайм на максимально выгодных условиях.
Разберем подробно, что представляет собой ограничение процентной ставки и максимальная переплата по долгу. Если вы берете взаймы 3 тысячи рублей, то каждый день будет начисляться 30 рублей сверху, не больше. Это и есть 1 процент от 3 тысяч рублей. Больше МФО не имеют права начислять, в противном случае рискуют нарваться на санкции ЦБ. Что касается максимальной переплаты, то она не должна превышать «тело» кредита в два раза. Приведем в качестве примере займ на ту же сумму в 3 тысячи рублей. Максимальная переплата составит 6 тысяч рублей. То есть гражданин должен будет вернуть не более 9 тысяч рублей. Причем с учетом штрафов и пеней за просрочку.
Такие меры Центробанк принимает, чтобы избавить граждан нашей страны от долговой ямы и чрезмерных просрочек. Агрессивная политика микрофинансовых организаций, которая осуществлялась кредиторами несколько лет назад, привела к тому, что сотни тысяч людей оказались в долговой яме. При этом миллионы граждан до сих пор испытывают сложности с возвращением задолженности. Статистика такова, что ежегодно ситуация ухудшается. Но эксперты уверены, что из-за вступления в силу новых ограничений обстановка на микрофинансовом рынке будет улучшаться.
Эксперты прогнозируют три варианта развития событий для маленьких и средних МФО:
- Уйти с рынка. Уже сейчас лицензии лишаются многие мелкие игроки. В реестре на текущий момент значится около 1970 МФО.
- Быть поглощенными крупными игроками. Практика слияния популярна. Многие маленькие МФО становятся частью крупной компании, которая работает по России.
- Уйти в теневой сектор. Это вариант представляется проблемным для ЦБ. Если им воспользуются многие МФО, то уровень закредитованности не снизится. Правда, ЦБ подстраховался, и в скором времени вступит закон, запрещающий нелегальным МФО требовать возвращения займа от граждан.
