Центральный Банк России анонсировал новые ограничения, которые касаются микрофинансирования физических лиц. Они касаются так называемых «займов до зарплаты», сумма которых не превышает 30 000 рублей, а срок – не более одного месяца. Теперь МФО не могут устанавливать процентную ставку выше 1 процента каждый день. Ограничение будет введено с первого июля будущего года. Напомним, что сейчас микрофинансовые организации могут выдавать микрозаймы «до зарплаты» с максимальной комиссией 2,3 процента.
Центральный Бака планирует ввести более жесткие ограничения и относительно переплаты по микрозайму. На текущий момент начисление процентов прекращается, если сумма долга превышает начальную стоимость микрокредита в 3 раза. Как известно, с 1 июля будущего года максимальная переплата составит 200 процентов, а затем и 150. Будут ли еще ограничения по максимальной переплате, неизвестно. В МФО «ВикПэй Экспресс», например, считают, что регулятор продолжит жестко регулировать деятельность микрофинансовых организаций.
Правда, Центральный Банк все же пошел на кое-какие уступки. Нововведения не коснутся микрокредитов до 10 000 тысяч рублей, которые выдают на срок не более 15 дней (при этом займ не будет продлеваться). Многие эксперты считают, что МФО не так много потеряют от вышеупомянутого ограничения. Не стоит забывать, что именно займы до 10 000 рублей считаются наиболее популярными финансовыми продуктами в МФО. Например, только в семи российских регионах средний размер микрозайма превышает 10 тысяч рублей. Если брать показатели по России в целом, то средний микрокредит равен 9,5 тысячам рублей. Эксперты считают микроссуду до 10 000 рублей самой «токсичной». Ведь Центробанк разрешает поднимать процентную ставку по ним до 840 процентов в год. Заемщики, которым в срочном порядке нужны денежные средства, вынуждены брать такую ссуду. И никакие ограничения Центробанка им помочь не могут. Если они берут 5 000 рублей и не платят, то в итоге им могут начислить баснословные проценты, и сумма дойдет до 40 000 рублей.
Эксперты скептически относятся к тому, что Центробанк по-прежнему не вводит жесткие ограничения на микрокредиты до 10 000 рублей. Они говорят о том, что в мелких городах такие ссуды «съедают» следующую заработную плату заемщику, что в будущем грозить долговой ямой. Тем более что микроссуды на маленькую сумму популярны у людей, чья заработная плата меньше 20-25 тысяч рублей.
В МФО «ВикПэй Экспресс» уверены, что проблема с микрокредитами в скором времени разрешится. Центральный банк обязательно обратит внимание на сегмент займов до 10 000 рублей, которые выдаются на срок не более 15 дней. Сейчас это наиболее проблемное место для регулятора. Ограничения, введенные в этом году, позволяют заемщикам чувствовать себя защищенными. Но не всем категориям граждан. Разумеется, тут многое зависит от самого клиента. Если он берет в долг 5 тысяч рублей и целый год не погашает задолженность, то тут следует говорить о его недальновидности. Сумма маленькая, и всегда можно решить проблему. А не ждать, пока начислят суровые штрафные проценты.
