Международная конфедерация обществ потребителей в очередной раз обеспокоилась ситуацией о закредитованности граждан России. Представители организации обвинили микрокредитные компании в том, что многие заемщики много лет не выходят из долговой ямы. Эксперты из КонфОП предлагают запретить выдачу микроссуды тем гражданам, у которых имеется хотя бы одна просрочка по договору кредитования или микрокредитования.
Предложения Конфедерации
Представители организации уверены, что доступность микрозаймов – это минус. Сейчас каждый желающий может оформить ссуду, предъявив паспорт. При этом необязательно идти в офис. Все крупные МФО работают удаленно. У них есть сервисы для дистанционной выдачи микрокредита на карту. Если многие граждане считают такие возможности плюсом, то вот эксперты из КонфОП, напротив, уверены, что рост социальной напряженности в РФ напрямую связан с присутствием онлайн-сервисов. Поэтому предлагается как-то ограничить возможность граждан страны при оформлении микроссуды.
Инициатива следующая: запретить выдачу ссуды гражданам, имеющим хотя бы одну просрочку. Не только в МФО, но и в банках. И это еще не все. В КонфОП хотят обязать микрофинансовые компании:
- Размещать во всех рекламных материалах информацию о тех рисках, которые сопровождают микрокредитный договор. То есть данные должны быть максимально прозрачными, чтобы человек знал, что если он оформляет ссуду в 10 тысяч рублей, то через месяц ему придется вернуть 13 и более тысяч рублей.
- Запрашивать в БКИ сведения обо всех гражданах, которые обращаются в компанию. Для МФО это рутинная процедура. У них есть свои механизмы проверки. Но представители Конфедерации уверены, что этого мало. Необходимо проверять потенциальных клиентов именно через БКИ.
На этом представители КонфОП не собираются останавливаться. Они считают, что в дальнейшем следует обязать МФО выдавать не больше трех микрокредитов одному гражданину. На данный момент ограничение существует. Но оно равняется 10 микрокредитам. Именно столько может взять один гражданин в конкретной МФО. Эксперты, представляющие микрофинансовый рынок, считают такое предложение как минимум спорным. В компании «Честное слово» уже дали комментарий по поводу требуемых Конфедерацией ограничений. Сотрудники МФО уверяют, что плотное сотрудничество с микрофинансовой компанией – спасение и для физических, и для юридических лиц.
В КонфОП понимают, что внедрить все предложения в российский рынок проблематично ввиду его специфики. Эксперты Конфедерации опираются на опыт зарубежных партнеров. В частности, приводится пример Австралии, США и Канады. Там уже давно разработаны программы по снижению доступности микрокредитов. Таким образом власти защищают население от долговых ям.
Ответ от МФО «Честное слово»
С некоторыми тезисами Конфедерации представители МФО «Честное слово» согласны. Действительно, закредитованность населения во многом связана с деятельностью МФО. Но при этом в компании «Честное слово» уверены, что вышеперечисленными предложениями проблему не решить. Например, в Конфедерации предлагают не выдавать ссуду людям с просрочкой. Что в таком случае делать гражданину, который срочно нуждается в заемных средствах? Занимать у знакомых и друзей, как показывает практика, не выход. Во-первых, человек с головой уходит в долговую яму. Во-вторых, он попутно ссорится с близкими людьми из-за невозможности отдать долг.
В МФО «Честное слово» уверены, что при отсутствии доступа к микрокредитам начнет процветать теневой бизнес. Будут открываться павильоны, в которых мошенники будут предлагать взять ссуду под высочайшие проценты. Конечно, действуют такие люди незаконно. Человек берет 5 тысяч рублей, а через полгода ему придется возвращать до 400 тысяч рублей. Причем требовать эти деньги будут еще другие люди, вооруженные битой и пистолетом. Такие прецеденты возникали до появления МФО.
Предложение ограничить количество микрокредитов в одной компании неуместно. Люди лишаются постоянного партнера. К тому же именно постоянным клиентам МФО как раз улучшают условия. Уже сейчас доступны и беспроцентные займы, и микрокредиты под низкий процент. В том числе юридическим лицам. Получается, что КонфОП предлагает многих людей лишить такой финансовой поддержки.
Что касается предложения размещать в рекламных материалах всю информацию, в том числе о рисках, то здесь все целиком и полностью зависит от заемщика. Люди, которые оформляют микрозаймы, должны внимательно ознакомиться с условиями договора. Особое внимание необходимо уделить пункту «штрафные санкции». У крупных МФО все условия прозрачные, нет скрытых процентов. Все проблемы возникают исключительно из-за невнимательности граждан. Предложение КонфОП вроде понятно. Включение информации о рисках дополнительно защитит заемщика. Но в таком случае МФО придется больше денег платить за рекламу. Бизнес, который и так жестко регулируется Центральным Банком, понесет дополнительные убытки. А микрофинансовые организации постараются компенсировать затраты именно увеличением процентной ставки. А чтобы соблюдать требования регулятора, придется сокращать срок кредитования. Это невыгодно в первую очередь заемщикам. Получается замкнутый круг.
Наконец, в МФО «Честное слово» отдельно упомянули об опыте зарубежных стран. По мнению представителей компании, некорректно сравнивать ситуацию, например, в США и России. Хотя бы потому, что в Америке гораздо выше зарплаты. И люди, находящиеся на грани бедности, могут получать помощь у государства. Социальные программы там работают эффективно. А в России порой единственной возможностью решить проблему является именно микрокредит. Его берут не просто для покупки какой-то вещи. Людям иногда элементарно не хватает денег на оплату коммунальных услуг и покупку продуктов. А выше уже упоминалось, что если МФО не будет, то придется обращаться к темному сегменту бизнеса.
