Долгожданные ограничения от Центробанка, вступившие в силу с начала нынешнего года, казалось бы, должны избавить заемщиков от долговой ямы. Многие эксперты считают, что начало очищению микрофинансового рынка положено. Но есть и скептически настроенные люди, считающие, что рано радоваться. В частности, финансовый омбудсмен Павел Медведев уверен, что микрофинансовые организации попытаются найти обходные пути, чтобы их прибыль не уменьшалась.
«Запрет для микрофинансовых организаций не является проблемой. Крупнейшие участники рынка смогут найти «лазейки». Раньше они неоднократно пытались это сделать. Например, в микрофинансовом договоре может быть прописан пункт, который позволит МФО переоформить долг в случае просрочки. Причем клиенту будет предложено добровольно поставить подпись под таким договором. Если ему срочно нужны денежные средства, то он согласится на такие условия. Клиент обрекает себя на незавидную участь. Если он не сможет рассчитаться с задолженностью, то попадет в долговую яму. И юристы ему не смогут помочь, так как он добровольно поставил подпись. Это только один пример того, как микрофинансовые организации смогут обходить ограничения, введенные регулятором.
При переоформлении долга к его телу присоединяются все набежавшие штрафы и пени. Затем, когда «потолок» будет достигнут, компания вновь переоформит задолженность. В принципе, она так может делать чуть ли не бесконечности. Иными словами, клиент попадает в финансовую ловушку, из которой будет выбраться проблематично. Как говорится, сказка о белом бычке».
Карина Артемьева, являющаяся руководителем Национального рейтингового агентства, тоже пессимистично смотрит в будущее: «Да, ограничения введены. Но давайте посмотрим на обратную сторону медали. Микрофинансовые организации теперь не смогут рассчитывать на большую прибыль. Соответственно, им придется снижать риски. Из-за этого прогнозируется сокращение числа выданных займов. То есть процент одобрения будет перманентно снижаться.
С одной стороны, сокращение числа одобрений – это неплохо. Ведь в таком случае проблематичные граждане защищены от долговой ямы. Но с другой стороны, людям, нуждающимся в деньгах, нужны займы. К кому они смогут обратиться, если все микрофинансовые организации им откажут? Конечно, им придется уходить в теневой сектор. Несмотря на все предпринимаемые Центральным Банком шаги по обелению рынка, нелегальные организации по-прежнему будут иметь прибыль. И граждане сами будут к ним обращаться. Им нужно на что-то жить. Если не хватает 10 тысяч до зарплаты, а у родственников нет возможности занять, то что делать? У них один выход – обращаться к нелегальным кредиторам».
Пессимистично настроенные эксперты считают, что вследствие введения ограничений регулятора одни ростовщики заменят других. То есть об обелении рынка можно забыть. Хотя многие другие эксперты считают, что ЦБ выбрал правильную политику. И ужесточение мер по контролю над деятельностью МФО имеет гораздо больше положительных моментов.
