Михаил Мамута, возглавляющий Службу по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Центробанка, рассказал, как банки злоупотребляют доверчивостью клиентов, которые решили сделать вклад в банке. Эксперты Банка России особо отметил 5 способов, активно применяемых кредитными компаниями. При этом господин Мамута подчеркнул, что есть и другие методы. Он призвал клиентов банков внимательно читать условия договора перед тем, как сделать вклад.
Мнение эксперта
«Когда человеку предлагают повышенную доходность вклада, необходимо узнать, а за счет чего вы получите больше прибыли. Например, гражданину говорят о гарантированной доходности в 4 процента, а сверху можно получить еще и заработать за счет успешного инвестирования. Получается, речь идет не совсем о вкладе, и вроде как никакой гарантии нет.
Второй способ – особые условия, прописанные где-то на 8 странице договора. Простой пример: гражданину обещают повышенную доходность (не 4, а сразу 8 процентов). Но где-то в договоре мелким шрифтом будет пункт, что для этого гражданину в течение первых 3 месяцев нужно класть на счет не менее 1 миллиона рублей. В противном случае ни о каких 8 процентах речь быть не может.
Третий метод – это структурные доходы, чьи доходность и возвратность напрямую зависят от поведения базового актива. Вообще это сложная тематика, и о ней простыми словами не скажешь. Могу сказать только то, что предлагать такие продукты неопытным инвесторам можно будет после введения обязательного тестирования. Гражданин, инвестирующий деньги, должен понимать все риски.
Четвертый способ – условия по накопительному страхованию жизни. С одной стороны, клиент банка все делает правильно, покупая на 10 лет страховку жизни. Он показывает свою ответственность, в том числе перед своими родными и близкими (наследниками). Однако необходимо постоянно делать взносы (чаще всего раз в квартал). Но сотрудник банка не говорит об этом клиенту. И поэтому он часто пропускает платеж. А из-за этого взносы теряются.
Пятый способ – доверительное управление. Гражданин открывает через финансовую компанию счет доверительного управления, а управляющий покупает на данные средства, допустим, паи индексного ПИФа. И управляющий, конечно, получает гонорар за свою работу. Эксперты называют подобную практику «миспрайсингом». Иными словами, человек платит деньги банку за дорогую услугу, но в действительности ему дают дешевую», — рассказал Михаил Мамута.
