Досрочное погашение кредита на первый взгляд не имеет минусов. Кажется, что чем раньше человек избавляется от финансового обременения, тем лучше. Однако эксперт Анна Харнас, представляющая Центра финансовой грамотности НИФИ Министерства финансов России, рассказала о тонкостях раннего погашения кредита. Она особо отметила, что далеко не всегда заемщикам выгодно погашать задолженность досрочно. Так же она дала россиянам несколько других полезных советов.
Мнение эксперта
«Обычно используется аннуитетная система платежей. Иными словами, сначала вы погашаете проценты за пользование кредитом. Затем они становятся меньше, а «тело» долга, напротив, увеличивается. Поэтому выгоднее погашать задолженность в первой половине срока. В таком случае произойдет перерасчет процентов, и переплата по ним уменьшится. Вы экономите деньги.
Представим ситуацию, что вы погашаете задолженность досрочно, но в конце срока. Тогда вы ничего не экономите, ведь вы выплачиваете основной долг. Еще нужно помнить о том, что прописано в кредитном договоре. Да, законодательство страны запрещает начислять комиссию за досрочное погашение кредита. Но в договоре может присутствовать пункт, что кредитную организацию необходимо заранее уведомить о раннем погашении долга. Допустим, за 10 дней. И если представить, что клиент вносит платеж сегодня, у банка появляется возможность взять комиссию. И он ей воспользуется, так как прописан соответствующий пункт в договоре.
Еще совет – погашайте кредит досрочно в день платежа. Если вы делаете это, например, через 3-5 дней, то из внесенной ранее суммы сначала спишутся проценты, начисленные за дни пользования, а только оставшаяся сумма уйдет на досрочное погашение долга.
Напоследок важный совет – не стоит погашать задолженность досрочно, если у вас нет на это свободных средств. Сначала сформируйте своеобразный фонд. Он должен состоять минимум из 3 ежемесячных доходов. А желательно из 5-6. Почему? Вы обезопасите себя от форс-мажорной ситуации. Если вы тратите на раннее погашение долга все имеющиеся у вас деньги, то очень сильно рискуете. Высокая вероятность, что придется оформить новый кредит, а по нему условия могут быть более жесткими, чем ранее», – рассказала Анна Харнас.
