В банке ВТБ предложили на законодательном уровне наделить банки полномочиями блокировать на срок до 30 дней счета так называемых дропперов. То есть физических и юридических лиц, на счета которых выводятся похищенные мошенниками средства. В кредитной организации уверены, что подобная мера позволит гораздо быстрее реагировать на финансовые преступления. Однако эксперты Центробанка пока не видят в реализации данной идеи необходимости. Они считают, что этот вопрос требует серьезной юридической проработки.
Камнем преткновения выступают права клиентов банков. Если представить, что идея ВТБ будет реализована, и соответствующий законопроект примут, то будут нарушены права клиентов. Регулятор особо подчеркивает, что этого нельзя допустить.
Мнение эксперта
Артем Сычев, специалист Центробанка в области безопасности, поделился своим мнением, почему сейчас нельзя наделять банки подобной инициативой: «Центральный Банк выступает против того, чтобы замораживать счета. Все-таки почти невозможно понять, когда это будет сделать объективно, а когда будет факт злоупотребления банком. Мы должны видеть границу, за которой будут нарушены права клиента кредитной организации. К идее замораживания счета мы относимся не очень хорошо. Как минимум, данный вопрос требует тщательной юридической проработки».
Эксперт при этом подчеркнул, что с финансовым мошенничеством нужно бороться. Но господин Сычев предложил несколько иной вариант решения проблемы: «Можно для начала ограничить доступ к счету по дистанционным каналам. С одной стороны, не нарушаются права клиента. Он по-прежнему может пользоваться своими деньгами. С другой стороны, это провоцирует кредитную организацию провести дополнительную проверку на предмет того, что именно является источником происхождения средств.
Согласитесь, если человек добросовестный, у него не возникнет проблем, чтобы доказать происхождение денег. Предложенный нами механизм не ущемляет прав клиента кредитной организации. Но есть нюансы, которые необходимо обговорить непосредственно с банками».
