Новости

За все время

Первый месяц 2019 года – время, когда аналитические центры и ЦБ публикуют сведения о том, как обстояли дела в 2018 году на рынке микрофинансирования. Оказалось, что в первой половине 2018 года около 25 процентов всех микрозаймов, выданных дистанционным путем, приходится на Новосибирск. Сотрудники ЦБ отметили и существенный рост портфеля микрозаймов по данному городу и области.


В Сибирском Государственном Управлении Центрального Банка отметили, что в целом по РФ объем выдачи микроссуды вырос на четверть. Что касается дистанционных займов, то в данном сегменте он вырос аж на 85 процентов. Все больше компаний внедряют онлайн-сервисы, прекрасно понимая перспективность проекта. В первой половине прошлого года было выдано порядка 40 миллиардов рублей дистанционным путем. И примерно 10 миллиардов от этой суммы были выданы компаниями, зарегистрированными в Новосибирской области.

Как известно, микрофинансовые компании, в отличие от микрокредитных компаний, могут привлекать инвесторов. Саморегулируемая организация «МиР» совместно с агентством «БизнесДром» провели исследование. Они пытались выяснить качество предлагаемого инвестирования по 100 параметрам. Причем оценивались в числе прочего сайт компании, предлагающей инвестирование, компетентность консультантов, прозрачность предоставленной информации и многое другое.

 

Тайные покупатели выбрали 24 микрофинансовые компании, которые зарегистрированы в реестре, а также имеют представительство в столице (чтобы можно было посетить офис лично). Причем каждая МФО тщательно должна была проверяться. Было запланировано несколько телефонных звонков и визитов, а также тщательная проверка официального сайта.

В конце 2018 года сотрудники национального аналитического центра НАФИ провели опрос с целью узнать, как люди относятся к кредитным учреждениям. А именно: доверяют ли они банкам и микрофинансовым организациям. Причем любопытно было не только узнать о том, как на текущий момент граждане относятся к МФО и банкам, но и сравнивать результаты на конец 2018 года с тем, что было в прежние годы.

 

В последнее время активно обсуждалась возможность ужесточения рекламы для микрофинансовых организаций. Даже был инициирован законопроект. Планировалось, что в законодательство будут введены поправки, которые ужесточат контроль над рекламой услуг микрофинансовых организаций. Однако депутаты ГД решили не принимать данный закон, мотивировав отказ вполне логичными причинами. Они уверены, что нынешних норм достаточно для того, чтобы клиент получил исчерпывающую информацию о микрозайме. Таким образом, депутаты как бы лишний раз дали понять, что проблемы, которые возникают у заемщиков с МФО, связаны именно с отсутствием финансовой грамотности. Об этом неоднократно говорили и финансовые эксперты. Ведь Центральный Банк тщательно регулирует деятельность кредиторов. Они и так, что называется, под колпаком.


2018 год можно смело назвать поворотным для множества микрофинансовых организаций. После введения ограничений и строгого контроля со стороны ЦБ ряд МФО покинули рынок. Однако Фарид Валуев, являющийся руководителем «SmartCredit», не считает 2018 год плохим. Генеральный директор МФО выделил 5 тенденций прошедшего года, которые лучше всего характеризуют современный микрофинансовый рынок.

Сотрудники «РИА Новости» провели опрос среди ведущих микрофинансовых организаций. Главная цель была простой – узнать, на что тратили денежные средства клиенты кредитных учреждений. Каких-то сенсационных данных нет. По-прежнему люди предпочитают брать деньги в кредит для покупки косметических средств, парфюмерии, бытовой техники.

 

В финтех-группе TWINO отметили: «Мы провели опрос. Около 18 процентов клиентов указали, что в качестве новогоднего подарка они выбирают косметику и парфюмерию. 16 процентов граждан предпочитают универсальный презент – подарочные сертификаты. Чуть меньше, 15 процентов клиентов нашей компании, берут ссуду для покупки бытовой техники. Наибольшим спросом пользуются всевозможные гаджеты – например, смартфоны, планшеты».

Микрофинансовая организация «Честное слово», опираясь на данные краудлендингового портала Penenza.ru, выяснила, откуда у россиян появляются так называемые «свободные» деньги. То есть речь идет о дополнительных источниках привлечения средств. Исследования показали, что около 80 процентов опрошенных граждан получают «свободные» средства благодаря презентам на Дни Рождения и праздники в виде денег, подработке или премии на основной работе. Около 19 процентов граждан отметили, что получают дополнительный доход вследствие инвестиций, а также заработка от деятельности, требующей вложения денежных средств.

29 декабря Центральный Банк страны опубликовал рекомендательное письмо, адресованное микрофинансовым организациям. В нем главное финансовое учреждение РФ попросило МФО осуществлять более тщательную проверку заемщиков, которые оформляют кредитные продукты дистанционным путем. В Центральном Банке России обеспокоены текущей ситуацией. Нередко мошенники умудряются обмануть сервис и оформить микроссуду на третье лицо. Из-за этого страдает не только микрофинансовая организация, но и люди, на чье имя взяты деньги в МФО.

2019 год можно смело назвать революционным на рынке микрофинансирования. С 29 января вступают в силу новые ограничения, которые касаются максимальной переплаты по потребительскому кредиту, чей срок не превышает одного года. С 29 января кредитные учреждения не могут требовать сумму, которая больше, чем в 2,5 раза превышает первоначальную стоимость микроссуды (основную сумму займа). Например, если человек берет в долг 5 тысяч, то по достижению 17,5 тысяч рублей начисление процентов прекращается. Поправки, введенные Центральным Банком, направлены на то, чтобы люди не попадали в долговую яму. Таким образом, заемщики будут защищены от произвола, который часто устраивали ранее микрофинансовые организации. Напомним, что порой переплата по микрокредиту в прежние годы достигала 500-700 процентов от первоначальной суммы.

В ноябре Федеральная служба судебных приставов опубликовала информацию о том, что в нашей стране около 5 миллионов граждан не смогут выехать из страны в связи с наличием задолженности в кредитных учреждениях. Речь идет не только о банках, но и о МФО и ломбардах. ФССП не представила еще обновленные данные на самый конец года, однако очевидно, что они не сильно изменятся. Сейчас около 4,7 миллионов россиян не смогут посетить зарубежные страны из-за просрочек по кредитным и микрокредитным договорам.

За все время