Директор саморегулируемой организации «Мир» рассказала, что ждет микрофинансовый рынок в будущем

Сотрудники «Займы.рф» рассказали о сложностях, с которыми столкнулся микрофинансовый рынок страны. Несмотря на популярность микрокредитных компаний, есть проблемы, которые поспешно старается решить ЦБ. Не так давно большое интервью дала Елена Стратьева, возглавляющая одну из трех саморегулируемых организаций – «Мир». Она рассказала о некоторых итогах работы за 2018 год, а также поделилась своим видением того, какое именно будущее ждет сегмент микрофинансирования в РФ.

 

В каком состоянии находится рынок?

Я бы оценила его состояние как стрессовое. Рынок постоянно напряжен в связи с действиями регулятора. Из-за этого многие компании принимают странные и поспешные решения. Они отображаются на рынке. Приведу примеры. Более собранные организации, которые относятся к сегменту крупных МФО, работают по противодействию регуляторному воздействию. Однако это не значит, что они применяют какие-то странные схемы. Нет. Они по-прежнему плодотворно занимаются своими делами, активно развивают собственный бизнес. Просто им приходится перестраиваться, адаптироваться под требования регулятора.

 

Давайте абстрагируемся от эмоций и приведем конкретные цифры. Здесь противоречивая ситуация. Мы видим, что микрофинансовые организации получили прибыль за первый квартал текущего года – свыше 800 миллионов рублей. Но на самом деле прибыльными являются только микрофинансовые компании. Они получили свыше 1,5 миллиардов рублей. А вот микрокредитные компании в убытке – -780 миллионов рублей. Эксперты полагают, что после реализации тех решений, которые принял регулятор, убыток будет и у МФК. Что касается микрокредитных компаний, есть вероятность, что многие из них попросту разорятся.

 

Как крупные компании приспосабливаются к текущим изменениям?

Они пробуют различные инструменты, повышают сервис, используют приемы, заимствованные за рубежом. Затем они делятся своим опытом с остальными участниками микрофинансового рынка. Например, в нашей базе саморегулируемой организации находятся исключительно крупные МФО. Мы прекрасно знаем, что они адаптируются к нововведениям. А вот мелкие игроки – вряд ли. Сейчас мы активно стараемся, чтобы не было принято решение о введении лимита на один процент. Речь идет о процентной ставке. Доходность МФО упадет. В минусе останутся не только они, но и их клиенты. Сервис попросту станет хуже.

 

Несмотря на ужесточение правил, появляются ли новые участники? Много ли их?

Когда-то я работала в НАУМИР. Это было лет шесть назад. Так вот, в то время был настоящий взрыв активности микрофинансового рынка. Новые организации появлялись как грибы после дождя. Причем бизнесмены регистрировали МФО с твердым намерением легко заработать деньги. Они были уверены, что микрофинансовая организация – это банк, которому не нужна лицензия и им намного легче управлять. Сейчас таких энтузиастов почти не осталось. Огромную роль в этом сыграли СМИ. Они осведомляют граждан о том, какими рисками сопровождается открытие МФО. Сейчас число кредитных компаний стремительно сокращается. Достаточно взглянуть на официальный реестр ЦБ. На начало ноября текущего года там менее 2 тысяч компаний. Если рынок пополняют десять компаний, то двенадцать уходят. Сегодня прослеживается подобная тенденция.

 

Зачем нужны нововведения от регулятора? Получается, что рынок по-прежнему далек от понятия «цивилизованный»?

Можно сказать, он совершенствуется. Улучшается сервис, клиенты чувствуют себя защищенными. Да, Центральный Банк отобрал лицензию у порядка 500 компаний. Но мы видим, что рынок все равно пополняют новые игроки. И они принимают правила рынка, стараются адаптироваться под них и при этом заработать деньги.

 

Ваши прогнозы относительно будущего микрофинансовых компаний?

Ожидаю, что общее количество уменьшится до 1 000 компаний уже в конце будущего года. В следующем году будут действовать наиболее жесткие ограничения. Даже представители ЦБ сказали, что стоит ждать серьезного сокращения. А вот что произойдет с рынком через 3-4 года, мне сказать очень сложно. Поэтому воздержусь от прогнозов.

 

Сколько организаций нужно микрофинансовому сектору России? Стоит ли увеличить количество компаний или уменьшить?

Конкретное число определяет, прежде всего, сам рынок. Если есть спрос на микрофинансовые компании, они в любом случае будут появляться. Клиентами МФО являются люди, которые не нужны банкам. Поэтому такой конкурентный рынок не стоит душить постоянными нововведениями. Причем Банк России часто говорит о жалобах на МФО. Да, число жалоб растет, но гораздо медленнее, чем раньше. Почему-то ЦБ не упоминает при этом, что вместе с тем займов выдается гораздо больше, чем в предыдущие годы. К тому же люди зачастую подают некорректные жалобы. Большинство из них связано с невозможностью вовремя вернуть долг. То есть вина лежит именно на заемщиках. Если у них тяжелая жизни, то как именно провинились микрофинансовые организации?

 

Представим, что рынок МФО ликвидирован. Что будет?

Пострадают люди, которым срочно нужны финансы. Мы располагаем статистикой, что около 40 процентов граждан страны не имеют доступа к услугам банков. Причины разные. Например, у многих клиентов элементарно испорчена кредитная история. И МФО – их единственная помощь. А если уберут микрофинансовые организации, где именно граждане будут брать деньги? Исчезновение рынка МФО как раз ударит по малозащищенным слоям населения. Кто сказал, что будет лучше? Я уверена, что люди, требующие запретить МФО, попросту никогда не сталкивались с ситуацией безденежья.

 

Как избавиться от «теневиков»?

Увы, они часть рынка. Избавиться от них полностью нереально вследствие доверия к ним со стороны граждан. Да, нелегальные МФО могут предлагать процентную ставку, например, полпроцента в день. Но зато штрафы за просрочку очень серьезные. В результате человек оказывается в долговой яме. У легальных МФО такой проблемы нет. Они попросту не имеют права устанавливать высокие проценты, плюс есть ограничения относительно переплаты по кредиту. Их деятельность жестко регулируется. А граждане почему-то по-прежнему тянутся к бесплатному сыру, который охотно дожидается их в мышеловке.

Нет комментариев
Добавить комментарий