Новости

Закредитованность россиян становится темой для обсуждения на экономических форумах, заседаниях ЦБ, Госдумы. Проблема стоит остро, хотя эксперты расходятся во мнении, чем это грозит. Многие вообще не видят в этом проблемы. В качестве аргумента они приводят статистические данные по поводу «плохих» долгов (есть тех займов, просрочка которых превышает 3 месяца). В 2016 году каждый десятый кредит был таким. Сейчас цифра сократилась вдвое. Экономист Евгений Надоршин, представляющий консалтинговую компанию «Капитал», рассказал, в чем причина высокой закредитованности.

Сообщается, что кабинет министров внимательно ознакомился с документом, который предполагает запрет выдачи кредитов под залог жилья в МФО. В правительстве поддержали инициаторов законопроекта, но при этом высказали некоторые замечания. Эксперты уверены, что это еще один важный шаг к его принятию. Ожидается, что уже осенью текущего года микрофинансовые организации лишатся возможности выдавать ссуду под залог недвижимости. В официальном отзыве кабинета министров говорится о том, что проект поддержан.


Сотрудники банков при открытии счета, вклада или обычной дебетовой карты требуют у клиента согласие на проверку кредитной истории. В подавляющем большинстве случаев граждане соглашаются. Но вместе с тем в дальнейшем это снижает их шансы на получение кредита. Эксперты ОНФ считают, что действия банков, которые навязывают клиенту проверку кредитной истории, противоречат законодательству. Свое мнение высказала руководитель проекта «За права заемщиков» Евгения Лазарева.

Как известно, с 1 июля текущего года действует ограничение по микрозаймам. МФО не будут зарабатывать с одного клиента больше, чем в двукратном размере от займа. Плюс ограничена дневная процентная ставка. Она равна 1. Такие меры Центральный Банк принял, чтобы снизить уровень закредитованности и решить финансовые проблемы сотен тысяч граждан, угодивших в долговую яму. Но эксперты проанализировали особенности работы микрофинансовых организаций в первую неделю после введения новых ограничений. Их итог неутешителен: МФО нашли способ, как обойти ограничения и по-прежнему много зарабатывать с одного клиента.

 

Долгое время депутаты Государственной Думы готовили закон, который запретит микрофинансовым организациям выдавать займ под залог недвижимости. Ожидается, что он будет принят во втором чтении уже на этой неделе. Напомним, что инициаторами законопроекта выступили Вячеслав Володин, являющийся спикером Госдумы, и известный политик Валентина Матвиенко. Экс-губернатор Санкт-Петербурга ныне является председателем Совета Федерации. Причем законопроект запретит МФО выдавать ссуду не только под залог жилья, но и доли на имущество.

В Центробанке сообщили, что с 1 октября 2019 года микрофинансовые организации должны будут рассчитывать предельную долговую нагрузку заемщика перед тем, как выдать ему микрокредит. Правило распространяется на все займы, превышающие 10 тысяч рублей. Если микрофинансовая организация выдает гражданину с высокой долговой нагрузкой (выше 50 процентов) ссуду, то именно она, как кредитор, будет нести дополнительную нагрузку на капитал. С 1 октября она составит 50 процентов от суммы микрозайма, а с 2020 года и вовсе возрастет до 65 процентов. Напомним, что долговая нагрузка представляет собой соотношение заработной платы к выплатам по кредитному договору. Если человек тратит около 40-60 процентов от зарплаты на оплату долгов, то такая нагрузка считается высокой.

То, что некоторые микрофинансовые организации, представляют собой финансовую пирамиду, известно давно. Пример с «Кэшберри» самый наглядный. Конечно, большая часть МФО специализируется на выдаче выгодных кредитов и работают честно, легально, подчиняясь ЦБ. Но есть компании, имеющие право привлекать средства инвесторов. И порой правоохранительные органы и сотрудники ЦБ выявляют финансовые пирамиды. Вернуть средства оттуда проблематично. Но недавно появился новый, более сложный способ, с которым столкнулась одна из пожилых гражданок России.


Журналистам стало известно, что в министерстве финансов собираются еще жестче контролировать финансовый рынок страны. В частности, речь идет о том, чтобы ввести уголовную ответственность для микрофинансовых организаций, которые работают нелегально. Сейчас дело ограничивается штрафом. Однако в министерстве уверены, что такие действия неэффективны. Многие компании, которые выдают микрокредиты нелегально, легко «отбивают» штраф своей выручкой. Заместитель министра финансов, Алексей Моисеев, рассказал, какие планы у министерства в отношении МФО.

В Оренбургской области эксперты выявили высокий спрос на микрозаймы. В апреле этого года показатель вырос сразу на 12 процентов, если сравнивать с тем же периодом прошлого года. А ведь именно в 2018 году в области было поставлены рекорды по числу микрозаймов в МФО. Всего в апреле жители региона оформили ссуду в микрофинансовых организациях на сумму свыше 250 миллионов рублей. Таким данным стоит доверять, так как их источник – региональное отделение Банка России. Новость примечательна тем, что эксперты прогнозировали уменьшение спроса на микрозаймы ввиду ряда факторов. Но, как видно из статистики, люди по-прежнему охотно доверяют МФО. А ведь еще недавно некоторые депутаты предложили запретить их деятельность.

Эксперты микрофинансовой организации «Просто кредит» провели исследование. Они хотели выявить закономерность в получении и погашении микрозаймов. Статистика получилась довольно интересной, хотя ее результаты несложно было предугадать. Как выяснили специалисты, граждане проявляют наибольшую активность в конце месяца. Поток заявок в микрофинансовую организацию вырастает более чем в два раза. Причем это происходит примерно за 2-3 дня до окончания месяца.