Тэг: микрозайм

Как правильно рассчитать сумму микрокредита, чтобы не оказаться в долговой яме?

Наверняка Вы слышали о понятии «долговая яма», знаете, что она доставляет кучу хлопот. Каждый день появляются новости, как люди оказались в ней вследствие микрозайма. Действительно, кредиты порой обременительны. Однако эксперты в один голос твердят, что в долговой яме виноват только заемщик. Он принимает решение, он ставит подпись под микрокредитным договором, он взвешивает собственные риски. Микрофинансовая организация имеет одну цель – заработать денежные средства. Поэтому не стоит рассчитывать на ее лояльность. Если просрочили кредит, то реакция МФО будет жесткой. Она попытается выбить средства любыми законными способами, в том числе через обращение к коллекторам.

 

Давайте разберемся, как правильно рассчитать сумму микрокредита и не оказаться в долговой яме.

 

1. Определитесь с нуждами

Смотрите, есть первостепенные цели. Например, взять ссуду для покупки еды, важной бытовой техники, новой одежды. Это действительно нужные вещи, без которых жизни гражданина существенно осложняется. Если Вы берете микрокредит, чтобы просто обновить смартфон, то поступаете недальновидно. Покупать 8 Айфон вместо 7, допустим, нецелесообразно. Вы берете ссуду, которая в дальнейшем может обернуться проблемами. Поэтому задумывайтесь о новом телефоне только в том случае, если у Вас стабилизируется финансовое состояние. Микрокредит берется на неотложные нужды.

 

2. Рассчитайте сумму правильно

Составьте список ближайших покупок, пробежитесь по магазинам (в помощь Интернет). Если сумма Ваших покупок составит 20 тысяч рублей, возьмите именно эту сумму. Не нужно брать 30 тысяч рублей. Не забывайте, что чем выше микрокредит, тем больше окончательная сумма выплаты. Не забывайте и о сроке микрокредитования. Вы можете рассчитаться с задолженностью быстро, и тогда не будет большой переплаты. Но Вы должны быть уверены в своих силах. Не нужно брать микрокредит со слишком большим сроком. Каждый день будут начисляться проценты. В итоге переплата составит едва ли не 300 процентов.

 

3. Учитывайте все риски

Если у Вас нет официальной работы, не связывайтесь с микрокредитными компаниями. Это совет многих экспертов. Вы должны учитывать все риски:


  • Работодатель задержит зарплату. Если Вы работаете неофициально, то риск существенно возрастает.
  • Могут произойти сбои с оплатой. Не нужно погашать задолженность в последний момент. Лучше оставьте 2-3 дня для запаса. Постарайтесь погасить долг на несколько дней раньше. Вдруг произойдет технический сбой, и оплата не пройдет сразу.


 

4. Воспользуйтесь онлайн-калькулятором

Он выдаст промежуточные данные (не окончательные!). Вы должны убедиться, что цифры, показываемые онлайн-калькулятором, почти полностью соответствуют цифрам в договоре. Если есть существенные расхождения, задумайтесь, стоит ли иметь дело с такой МФО. Особое внимание обратите на дополнительные пункты, а также на поля, где указаны штрафные санкции. А еще не забудьте спросить про возможность пролонгирования договора. Форс-мажоры могут возникнуть у любого, лучше перестраховаться. Ведущие МФО продлевают договоры без штрафных санкций.

Что лучше микрозайм или кредитная карта?

Не все люди могут позволить себе быстро накопить на какую-то нужную и желаемую вещь, именно для этих целей были и придумали кредиты, чтобы каждый человек мог себе позволить больше. Однако получить кредит порой бывает не просто, и человеку банк может легко отказать в его просьбе. С микрозаймом дела обстоят гораздо проще.

Что лучше микрозайм или кредитная карта:

Для того чтобы получить кредит человеку потребуется собрать определенные документы, то есть справку с места работы, а также справку о его доходах. То есть, если у человека нет официальный работы, или же у него маленькая зарплата, то ему могут просто отказать в кредите. И конечно будет очень обидно получить отказ, когда деньги срочно нужны. Также придется ждать ответа сравнительно долгое время, иногда оно может продлиться больше одной недели, то есть быстро получить нужную сумму денежных средств, никак не получится, поэтому лучше подумать о другом более быстром варианте.

Получить микрозайм гораздо проще, ведь для этого человеку не нужно иметь даже официальной работы с приличным окладом, для получения денежных средств ему нужно всего лишь предоставить паспорт. Также ему не придется долго ждать ответа и обычно микрозайм может взять любой человек, так что отказа наверняка не будет, и деньги можно будет получить уже в этот же день. Правда следует учесть, что в таком случае придется платить более высокий процент, чем при кредите, но за срочность всегда приходится платить больше поэтому сначала стоит подумать прежде чем решаться взять микрозайм.

С плохой кредитной историей ни один банк не даст человеку кредит, так как к нему с их стороны уже просто нет доверия. Зато микрозайм можно получить, даже с плохой кредитной историей, только следует учесть, что рассчитаться с долгом нужно вовремя, иначе можно столкнуться с неприятностями.

Решать придется только самому человеку, какой вариант для него является более удобный. И прежде чем принимать определенное решение нужно все хорошо обдумать и взвесить все за и против. Главное не ошибиться в принятии определенного решения, чтобы потом не переживать по этому поводу.

Чтобы не приходилось постоянно брать кредиты или микрозаймы и постоянно переплачивать достаточно большие проценты, нужно научиться копить деньги и тогда можно будет всегда себе позволить купить нужную и желаемую вещь. Также денежные средства можно попытаться занять, в таком случае не придется платить проценты, если деньги одолжили близкие люди.

Где взять денег если все банки и микрозаймы отказывают?

Нам бы хотелось подсказать, как решить финансовую проблему, находясь в самом затруднительном положении. Мы сориентируем Вас, как решить проблему с получением финансовых средств, когда банковские учреждения и микрофинансовые компании отвечают отказом на заявления о выдаче займа. Нет необходимости анализировать, что послужило этому причиной - судебные тяжбы, отвратительная кредитная история, наличие непогашенных кредитов, потеря работы или еще что-либо. Но выход найти можно всегда! И этим необходимо воспользоваться! Если перебрали всевозможные варианты, наши рекомендации окажутся Вам весьма полезными! Следует отчетливо представлять, что абсолютно безнадёжных ситуаций быть не может. Естественно, в первую очередь, необходимо попросить помощи у родственников и друзей. Но если и здесь – не судьба, нужно отыскать частного кредитора.


Они существуют и выдают денежные средства в виде займов. Эта возможность решить финансовые проблемы достаточна неплоха. Но имеет и положительные моменты и, конечно же, отрицательные.

Конечно, найти честного частника в сфере инвестирования, который возьмется Вам помочь исходя из стремлений альтруизма, достаточно проблематично. В основном изобилуют мошенники, которые или требуют предоплату или кабальные условия, к тому, же предмет залога. Чаще всего они озабочены целью завладения материальными ценностями, видя Ваше состояние, невнимательность или не ориентированность в этом вопросе. Но проблему решить можно - необходимо зайти на портал, где есть доска объявлений с предоставлением кредитных займов, отправить туда свою заявку или позвонить по объявлению, условия которого Вам подошли.


Документальное оформление сделки.
Документы, касающиеся сделки по получению займа, необходимо изучить и проанализировать основательно, как это возможно. Можно попросить профессионального юриста проконсультировать Вас по каждому их пункту, чтобы он разъяснил Вам все положения довольно доходчиво. Потребуется написание расписки. Нужно соблюсти все положения, оговоренные договором, их игнорирование способно привести к непредсказуемым последствиям. Они в Вашем положении совсем ни к чему.
Огромным минусом является необходимость что-то оставлять в залог. Навряд ли инвестор даст заем незнакомцу, не глядя на большие проценты за пользование, без залога имуществом. Чаще объектом для залога выступает недвижимость и автомашина. Заранее все моменты согласуются с инвестором. Приоритетными объектами залога для кредитора будут: квартира, комната, дачный домик и земельный участок. Нужно помнить, что несоблюдение условий договора может привести к потере объекта залога.


Заем у частного инвестора заполучить тоже довольно сложно. Он может проверить Ваше финансовое положение не хуже, чем отделение банка. Следует отметить, что этому виду кредитования приходится прибегать довольно часто. 


Следующий вариант: можно осуществить поиск денежного займа при помощи сети интернет.
Количество пользователей сети растет постоянно, а они являются онлайн-инвесторами. Это стало новым видом кредитования. Денежные суммы при согласовании всех моментов посылаются на электронные кошельки: WebMoney, Яндекс.Деньги, QIWI, Perfect money.
На этом возможность не заканчивается. Есть сервисы р2р кредитования, их число тоже велико на сегодняшний день. Кредитодатель находит клиента (чаще всего заемщик отзывается на предложение кредитодателя) и ведет переговоры о денежном займе. Вся деятельность кредитора производится через посредника, располагающего арбитражной системой. Сегодня число сайтов, специализирующихся на предоставлении займов, растет. Получается, что сам владелец сайта и выдает займы. Принципиальная схема идентична, отличаясь функциональным обеспечением и возможностями.


Пример, регистрируясь в «Фингоро», необходимо внести свои данные. Большее количество предоставленных данных дает возможность присвоения большего рейтинга. При необходимости получения крупной денежной суммы нужно потерпеть. Вначале нужно заполучить денежный заем на сервисе, возвратить его, и только лишь тогда откроется возможность получить информацию о частных кредиторах. Процесс проверки прост и он действует.
Другим подобным сервисом является «Кредбери»Показатель рейтинга здесь зарабатывается. После предоставления информации о себе начисляется показатель рейтинга, подключается страничка социальной сети, сообщаете друзьям о сервисе, все это приносит баллы рейтинга. Чем показатель выше, тем доверие к Вам, как клиенту, соответственно, тоже выше.
На этих сервисах работают реальные кредиторы, которые выдают денежные займы. Тех же, кто участвует здесь с целью сиюминутной наживы – отлавливают и блокируют. В основе работы сервисов - гарантия честности, которая нужна и заемщику и кредитодателю. Гарант сделки здесь выступает сам сервис.

Способ действительно интересный, в ногу со временем и технологиями. Его популярность растет, поэтому и Вам для решения своих финансовых проблем будет полезно к нему присоединиться.


Способ третий. Необходимо обратиться в МФО для исправления своей кредитной истории, для чего следует взять мини-заем. Не микрозайм, а мини-заем, не перепутайте. Доверия к Вам никакого, поэтому придется взять мини-заем, который, по сумме, гораздо меньше микрозайма.
Микрофинансовая организация отказать в выдаче мини-займа не может, во всяком случае, найдется такая, которая его выдаст. Вполне вероятно, он будет совсем небольшим, но поможет исправить данные кредитной истории. Самый проблемный клиент должен иметь второй шанс. Одним словом, необходимо отыскать МФО, которое само предлагает воспользоваться программой  выправлению КИ.
Есть несколько довольно востребованных, полезных и интересных сервисов. Это такие, как Платиза.ру, Веббанкинг и Екапуста.


Рассмотрим в качестве примера особенности последнего. Сервис предлагает:

  • получение денежных средств на банковскую карту и кошелек Qiwi;
  • подача заявки и выдача денежных сумм осуществляется в режиме онлайн;
  • оформление заявки займет немного времени;
  • максимально можно получить заем до пятнадцати тысяч рублей;
  • денежные средства можно получить Я.Деньги или через систему Контакт;
  • воспользоваться полученными деньгами можно круглосуточно;


Можно воспользоваться займом от тысячи рублей и вовремя вернуть его, включая проценты за пользование. При соблюдении всех условий, следующая Ваша заявка будет выполнена на большую сумму, чем большая сумма занимается и своевременно возвращается, тем выше доверие к Вам, как заемщику.
Так можно достигнуть сумм микрозайма, который может быть выдан на общих условиях. Своевременные возвраты будут способствовать появлению в кредитной истории положительных отзывов о Вас, которые пригодятся для получения кредитов в отделениях банков, где условия получения считаются более демократичными, по сравнению с МФО.  Старайтесь не обращать внимания на начисленные проценты, это Ваша оплата за исправление кредитной истории и возврат доверия к Вам со стороны финансовых организаций с льготными условиями кредитования.
Максимальный размер займа в онлайн-сервисах не превышает двадцати тысяч рублей, а личных приход в офис МФО может обернуться договоренностью и в пятьдесят тысяч.


Способ четвёртый - наиболее благородный.
Благородным он назван по простой причине. В то время когда все кредиторы отказывают Вам, у Вас всегда остается возможность заработать требующиеся Вам деньги. Здесь далеко не все просто, зато Вы будете рассчитывать на свои силы и возможности, а получив деньги , никому и ничего не будете должны. Имея при себе все органы и, особенно, голову со здравым рассудком, легальных способов для заработка сегодня предостаточно.
Без сомнений, необходимость в накоплении денежных средств потребуется, но это самый лучший путь, который позволяет рационально относится к деньгам, разумно тратить заработанное и не платить за пользование чужими деньгами. Когда сроки для выплат терпят, то нет никакой необходимости в заемных средствах, лучше просто заработать и откладывать остатки денежных средств, накопив их для своей заветной цели. Это самый мало затратный и рациональный способ достижения своей цели.
Да, в вашем городе проблема с работой.  Но сегодня можно заработать даже в интернете, где требуются профессионалы своего дела. Остается направить свой умственный потенциал по нужному руслу – ищите возможность заработать, а не идите по пути поиска легких денег, на нем точно можно потерять найденные деньги и драгоценное время.
Способ пятый: и все же получить заем в отделении банка.
Кредитная история – основа для отказа, но не нужно отчаиваться, исправьте свою историю путем взятия мелких займов в МФО, возвращайте их своевременно, а попутно пытайтесь получить деньги в одном из банков, наступит время – и Вы добьетесь своей цели - банк вынесет положительное решение о предоставлении Вам денежных средств в виде займа.


Вместо выводов.
Запомните, положений без выхода – не бывает! Альтернатива всегда сопутствует рядом, мы подсказали пять способов, Вы владеете каждым из них. В случае наличия времени – изберите способ номер четыре – накопите деньги на предмет Вашей мечты, он Вам обойдется гораздо дешевле, чем все остальные. Просто рассудите сами и задумайтесь!