Тэг: коллекторы

Конфискация имущества вследствие долгов. Порядок действий, особенности, методы избегания ареста

У кредитных учреждений есть несколько методик воздействия на неплательщиков. Обычно все начинается с обычных звонков. Сотрудники финансовой организации, банка или МФО, напоминают клиенту о задолженности и просят в кратчайшие сроки ликвидировать ее. Заемщику начисляются штрафы и пени. Затем в дело вступают коллекторы, которые используют более жесткие методы воздействия на должника. Порой доходит до открытых конфликтов. Причем обе стороны в одинаковой степени заинтересованы в том, чтобы избегать подобных случаев.

 

Когда обычные способы воздействия на должника не действуют, коллекторы или финансовое учреждение обращаются в суд. Он имеет право вынести решение об аресте банковского счета или конфискации имущества в качестве компенсации за имеющуюся задолженность.

 

Особенности процедуры

Чтобы изъять у гражданина его имущество, необходимо наличие официального постановления. При этом процедура должна проходить в строгом соответствии с пунктами законодательства. Если где-то будут допущены нарушения, то должник имеет право оспорить действия приставов и сохранить свое имущество.

 

Прежде всего, приставы должны иметь на руках исполнительный лист, а также копию решения судьи. Все это дает право компетентным органам на активные действия, в том числе принудительную конфискацию имущества. Перед тем как нанести визит должнику, приставы обязаны выслать официальный документ. Бумаги извещают гражданина, что его счета будут арестованы, а имущество – конфисковано. Обязательно в документе должно быть упомянуто время визита приставов. Они не имеют право приходить раньше 6 утра и позже 10 часов вечера. В противном случае визит будет незаконным.

 

Важно: если гражданин получил уведомление, но во время визита его нет дома, либо он по каким-то причинам не открывает дверь, то приставы имеют полное право взломать ее. Имущество в любом случае будет конфисковано, так как речь идет о постановлении суда. Сопротивление к успеху не приведет. Напротив, должник таким образом может только усугубить ситуацию.

 

Человек может избежать ареста имущества даже после вынесения постановления суда. Для этого в течение пяти дней необходимо рассчитаться с задолженностью. В таком случае дело оканчивается миром.  Да, кредитная история портится, но заемщик гарантирует себе сохранность имущества.

 

Алгоритм


  • Вступает в силу решение судьи о взыскании в принудительном порядке.
  • Выносится постановление о начале производства.
  • Выносится другое постановление. Оно касается розыска неплательщика, а также имущества, которое по официальным бумагам принадлежит ему. Суд направляет в различные государственные структуры запросы. Ему необходимо получить максимально полную информацию о должнике, о месте его нахождении, о его собственности.
  • Накладывается запрет на выезд гражданина, имеющего задолженность перед банком или МФО, из страны. При этом запрет может продлеваться.
  • Накладывается арест на недвижимое имущество гражданина. После этого ему запрещено совершать сделки. Например, он уже не сможет продать или предоставить в аренду недвижимое имущество. Все официальные сделки запрещены.
  • Блокируются все счета в финансовых учреждениях.


Важно: приставы конфискуют имущество только в том случае, если необходимая сумма собрана не была. Как показывает практика, конфискация – крайняя мера. До этого доходит редко. Либо гражданин самостоятельно погашает задолженность после решения суда, либо списывается сумма со счета в принудительном порядке. Гражданин, имеющий задолженность, не заинтересован в визите судебных приставов.

 

Какое имущество нельзя арестовать?

Законодательство выделяет целый ряд вещей, которые не могут быть конфискованы даже по решению суда. В первую очередь речь идет о недвижимости, которая является единственным жильем у должника. Не могут быть конфискованы вещи, являющиеся индивидуальными (например, предметы одежды, обувь). Суд не имеет право забирать рабочие инструменты, благодаря которым должником осуществляется профессиональную деятельность. Исключение составляют предметы, чья стоимость превышает 100 МРОТ. Еще к вещам, которые нельзя конфисковать, относятся личные призы, грамоты, медали и тому подобное, топливо для обогрева дома, различные вспомогательные средства для инвалидов (например, коляска для передвижения).

 

Если в доме проживает несколько человек, то арест накладывается исключительно на те вещи, которые официально принадлежат должнику. В некоторых случаях суд имеет право вынести постановление на арест половины собственности, которую гражданин получил бы в случае развода. Если он прописан в жилье мамы/папы, а также других близких членов семьи, то судебные органы имеют полное право описать данную недвижимость.

 

Как уберечь все свои ценные вещи от ареста?

Должники, владеющие хорошей недвижимостью и другими ценными вещами, умудряются сохранить все свое имущество, но при этом не отдавая большой долг банку. Они используют вполне законные методики. Вот несколько способов:


  • Заключить брачный контракт, согласно которому все имущество принадлежит супругу/супруге.
  • Оформить дарственную на близкого человека. То есть подарить ему все ценные вещи.
  • Предъявить квитанции или чеки, доказывающие, что владельцем дорогой мебели, ювелирных украшений, бытовой техники является другой человек, несмотря на то, что все эти вещи размещены в единственном жилье должника.
  • Попросить об отсрочке в связи с невозможностью ликвидации задолженности. Для этого необходимо заполнить заявление, а также приложить к нему нужный пакет документации.
  • Обжаловать постановление суда. Обычно это делается для того, чтобы элементарно выиграть время. У должника будут дополнительно около полутора месяцев, чтобы попытаться рассчитаться с задолженностью, либо предпринять другие действия, гарантирующие сохранность своего имущества.


 

Юристы рекомендуют не доводить дело до суда. В противном случае придется либо расстаться с имуществом, причем в принудительном порядке, либо искать лазейки с целью сохранения собственности. Это сделать проблематично, учитывая, что приставы стараются исполнить решение суда в максимально сжатые сроки.

Пять надежных способов избежать встречи с коллекторами даже при наличии задолженности

Когда кредитное учреждение обращается к коллекторам, значит, оно имеет дело с недобросовестным клиентом, нарушившим оговоренные в кредитном договоре сроки. Для заемщика встреча с выбивальщиками долгов – полноценное испытание, в ходе которого придется выдержать серьезное психологическое давление. Современные коллекторы, действующие под управлением ФССП, не нарушают законодательство. Они не имеют права угрожать, оказывать физическое давление и применять другие противоправные меры. Тем не менее, встреча с ними сулит мало хорошего. Если у Вас образовалась задолженность, не спешите готовиться к контакту с выбивальщиками долгов. Существует пять надежных способов избежать встречи с коллекторами даже при наличии задолженности.

 

1. Продление договора

Вам необходимо обратиться в кредитное учреждение с просьбой пролонгировать кредитный договор. Конечно, причина должна быть уважительной, а запрос – письменным. Чтобы кредитор продлил договор, заемщику необходимо оплатить только проценты, набежавшие за время с начала оформления ссуды. Как правило, речь идет о незначительной сумме. Продлевая договор, Вы гарантированно избежите встречи с коллектором. У Вас не ухудшится кредитная история. Тем более что в какой-то степени кредитному учреждению выгодно пролонгировать договор. Ведь в таком случае они смогут получить дополнительную прибыль от клиента в виде процентов.

 

Финансовые организации могут несколько раз продлевать срок действия кредитного договора. Но существуют определенные ограничения, о которых следует знать заранее. Поэтому, если лимит исчерпан, Вам в любом случае придется погасить задолженность.

 

2. Реструктуризация долга

Она актуальна в тех случаях, если речь идет о большой сумме денег. Для реструктуризации долга необходимо отправить письменный запрос в кредитное учреждение. Плюс целесообразно указать уважительную причину, почему банк или другая организация должны пойти Вам навстречу. Например, у Вас не получается выполнить текущие условия кредитного договора вследствие тяжелой болезни или каких-то других серьезных форс-мажорных обстоятельств. Представитель финансовой организации приглашает заемщика для обсуждения новых условий. Если клиента они устраивают, проводится реструктуризация долга.

 

Важно: реструктуризацию не следует выполнять в последний момент, когда образовалась серьезная просрочка. Скорее всего, банк или другое кредитное учреждение откажет. Планируйте выплату, что называется, в долгосрочной перспективе.

 

3. Попросите отсрочку

Правда, речь идет о небольших сроках. Отсрочка и продление договора – разные вещи. В первом случае речь идет о вынужденной задержке выплаты без начисления процентов. Чтобы банк пошел навстречу клиенту, нужно выполнить ряд условий:


  • Вы должны быть добросовестным клиентом. То есть иметь хорошую кредитную историю. Большим плюсом будет и то, что Вы ранее вносили все платежи вовремя, без малейших задержек.
  • Для задержки должна быть убедительная причина. Например, не прошел перевод вовремя по техническим причинам. Конечно, кредитное учреждение рекомендует клиентам заранее беспокоиться о погашении задолженности. Но всякое может случиться.
  • Задержка не должна превышать несколько дней. Свяжитесь с представителем кредитного учреждения заранее и попросите его об отсрочке. При этом обязательно поинтересуйтесь, на сколько дней банк или другая финансовая организация сможет предоставить отсрочку.


 

4. А имеет ли право кредитное учреждение передавать долг коллекторам?

Данный пункт должен присутствовать в кредитном договоре. Клиент ставит под ним свою подпись. Зачастую банки и микрофинансовые организации игнорируют этот момент. Если образовалась задолженность, то они, несмотря на то, что клиент не давал согласия о передаче дела коллекторам, все равно обращаются в специализированное агентство или бюро по взыскиванию задолженности. Поэтому рекомендуем поинтересоваться заранее, а имеет ли право кредитор обращаться к третьим лицам за помощью. Возможно, таковой пункт организация при заключении кредитного договора не вносит. В таком случае неплохо бы напомнить об ответственности, которая грозит банку или МФО в случае нарушения условий договора. Здесь есть ряд тонкостей. Поэтому рекомендуется при заключении договора на большие суммы воспользоваться помощью профессиональных юристов.

 

5. Возьмите новый кредит для погашения старого долга

Сразу скажем, что этот способ актуален только в тех случаях, если вышеперечисленные методы в силу разных обстоятельств не работают. Брать новую ссуду следует только в экстренном порядке, когда у Вас больше не остается выбора. Но при этом лучше воспользоваться данным способом, чем доводить дело до общения с коллекторами. Так Вы гарантированно сохраните хорошую кредитную историю. А если вовремя рассчитаетесь с обоими долгами, то кредитная история только улучшится.

 

Совет: для погашения ссуды в банке воспользуйтесь микрокредитом. Микрофинансовые организации выдают небольшие займы на короткий срок. Этого хватит, чтобы внести платеж по кредитному договору. Правда, в этом случае Вам придется быстро погасить задолженность по микрокредиту. Увы, МФО обычно не церемонятся с клиентами. Если возникла просрочка, а сумма займа менее десяти тысяч рублей, то представители микрофинансовых организаций действуют жестко. Чаще всего они сразу обращаются к коллекторам.

 

Поэтому мы рекомендуем рассматривать данный метод в качестве запасного. Сначала попробуйте всеми силами добиться продления договора, реструктуризации долга, либо отсрочки. Если ни один из этих методов не подошел, то тогда обратитесь в МФО за микроссудой.

 

 

Если Вы все же не смогли вовремя рассчитаться с задолженностью, и дело дошло до коллекторов, постарайтесь как можно скорее избавиться от долга. Поначалу коллекторы будут только звонить. За это время Вы сможете рассчитаться с задолженностью и избежать непосредственной встречи с ними. А если во время телефонного разговора Вы покажете себя компетентным заемщиком, то в таком случае коллекторы смогут дать время на погашение долга. При этом звонков и психологического давления не будет.

Как оформляются кредиты на человека без его ведома?

Наверняка многие из вас заметили, как часто люди жалуются на то, что ссуду оформили без их ведома. Как следствие, финансовые учреждения начинают жестко требовать возврата денежных средств. К тому же дела передают коллекторам. Причем банки и МФО могут знать о том, что человека, попросту говоря, подставили. Однако им нужно закрыть просрочку и вернуть свои денежные средства. Впоследствии гражданин может урегулировать вопрос, обратившись к юристам. Они докажут, что не он оформлял ссуду. Многих людей интересует резонный вопрос, а как именно мошенники умудряются оформить кредит на чужие данные? Рассмотрим несколько популярных способов.

 

1. Утерянный паспорт

Пожалуй, это самый распространенный и не теряющий актуальности способ. Люди находят паспорт и не спешат возвращать его владельцу. Они обращаются в МФО, где можно оформить ссуду дистанционным путем, вводят данные документа, придумывают дополнительную информацию и получают деньги. В солидных МФО подобная схема не работает, так как система скоринга работает очень эффективно. Но в более мелких микрофинансовых организациях такой способ вполне эффективен. К тому же мошенники могут вступить в сговор с представителями компании-кредитора. Нередко подобным образом оформляются потребительские кредиты.

 

Паспорт порой специально крадут, чтобы впоследствии получить ссуду. Мошенники могут выслеживать гражданина несколько дней, внимательно наблюдая за его действиями. Когда представляется удобный случай, документ крадут. А затем, используя данные, оформляется ссуда. Данное мошенничество является уголовно наказуемым преступлением. Поэтому граждане, которые сталкиваются с подобной проблемой, должны написать заявление в полицию.

 

2. Покупка данных общегражданского паспорта через интернет-порталы

Увы, но этот способ набирает обороты, и ситуацию сложно контролировать. Всего за 500 рублей можно приобрести данные паспорта, а также скан. В некоторых МФО этого достаточно, чтобы оформить микроссуду. Причем утечки происходят из разных мест. Например, не так давно представители СМИ выяснили, что произошла серьезная утечка данных из МФЦ. Причем в открытом доступе оказались личные сведения многих россиян. Наверняка мошенникам удалось получить часть сканов паспортов и личных данных для последующей продажи. Сейчас преступные группы активно покупают данные. Кто-то использует их, в общем-то, в безобидных целях. Например, для рассылки спама. Они фильтруют клиентов по интересам, а затем продвигают продукцию или услугу. А вот часть злоумышленников предпочитает создавать мошеннические схемы для того, чтобы оформить ссуду на третьих лиц.

 

Только в этом году подобным образом было выдано тысячи кредитов. Задача правоохранительных органов заключается не только в том, что пресечь деятельность мошенников, но и найти канал утечки. По возможности необходимо заблокировать интернет-ресурс, на котором злоумышленники торгуют личными сведениями граждан.

 

3. Взлом личного кабинета на сайте банка или МФО

Данный способ сложнее. Необходимо не только взломать аккаунт гражданина на сайте одного из банков или МФО, но и получить доступ к мобильному телефону и знать номер карточки. В принципе способ не такой безнадежный, учитывая уровень многих хакеров. Однако банки стараются внедрить максимальную систему безопасности, чтобы при получении пароля третьими лицами владелец личного кабинета был защищен. Например, они могут сказать, что имя владельца «пластика» не совпадает с именем владельца профиля. Это уже является основанием для отказа в выдаче микроссуды.

 

Что происходит, если аккаунт взломан. Люди, неоднократно оформлявшие микроссуду, на хорошем счету у МФО. Им предлагается оформить займ в течение нескольких минут. Мошенники меняют номер карточки, подтверждают данные, а затем оформляют на гражданина микрозайм. Схема шаткая, потому что сотрудники могут отказать в кредите, так как увидят, что карточка принадлежит постороннему человеку. Аккаунт блокируется.

 

4. Похищение данных обманным путем

Один из самых популярных методов – звонки от мошенников, выдающих себя за коллекторов или представителей банка. Их цель – завладеть личными данными гражданина. Например, они могут позвонить человеку и представиться сотрудниками банка. Затем они скажут, что необходимо подтвердить личность для обеспечения защиты информации (либо придумать другой повод, который может казаться абсурдным). Задача – получить ценные сведения, пароли, данные паспорта. Когда человек называет все данные, мошенники удаляются. А затем они используют полученную информацию для оформления микроссуды или полноценного кредита в банке. Получается, что человек сам предоставил мошенникам нужные сведения. Конечно, схема незаконная, но проблемы возникают как раз из-за невнимательности и излишней доверчивости граждан.

 

5. Оформление микрокредита повторно

Здесь речь идет о нелегальных МФО. Человек берет у них займ, представляя все необходимые документы и сведения, а затем погашает его. Внезапно обнаруживается, что у него просрочена задолженность. Конечно, если припугнуть сотрудников МФО, то они могут сказать, что произошел технический сбой. Но если не разбираться в ситуации, то можно запустить проблему. МФО обратится к колллекторам, и в таком случае с гражданина будут выбивать долг, который к нему никакого отношения не имеет. Здесь, кстати, придется постараться, чтобы доказать правоту. Главное, нигде не ставить лишних подписей. Если они стоят, и сотрудники МФО все ловко провернули, то суд может отказать гражданину. Придется выплачивать долг. Все-таки человек сам принес документы в МФО, подал заявку, поставил подпись.

 

 

Если Вы столкнулись с одной из таких нелегальных и мошеннических схем, обращайтесь немедленно в полицию. Конечно, можно сначала разобраться с кредитором. Некоторые банки стараются уладить дела сразу, не прибегая к помощи юристов и сотрудников правоохранительных органов. Но, как правило, они стараются любыми способами выбить из клиента деньги. Им не важно, кто оформил кредит, для них первостепенная задача – вернуть свои деньги и закрыть просрочку.

Мифы о коллекторах, которым верит большинство клиентов компаний-кредиторов

Коллекторский бизнес многим людям представляется тайной. Как правило, когда речь заходит о выбивальщиках долгов, приходят на ум плохие эпитеты. Люди сразу же вспоминают сводку новостей, в которой упоминаются противоправные действия коллекторов. Кто-то угрожал физической расправой, кто-то пытался поджечь квартиру и так далее. У людей мнение формируется по обрывкам новостей, по каким-то стереотипам. Неудивительно, что впоследствии эти мифы приходится развенчивать, в том числе представителям легальных коллекторских бюро. Рассмотрим семь наиболее популярных мифов.

 

1. МФО и банки зарабатывают огромные деньги, продавая долги коллекторам

Это неправда. МФО, как правило, продают долг, равный сумме примерно 2-3 процента от общей суммы задолженности. Для хороших коллекторов это неплохой бизнес. По крайней мере, руководители солидных агентств получают хорошие деньги. А вот для банков и микрофинансовых организаций коллекторы являются возможностью элементарно закрыть просрочку и получить свои деньги обратно. О большой прибыли в принципе речи быть не может, потому что банкам и МФО приходится оплачивать услуги выбивальщиков долгов.

 

2. Сотрудники коллекторского агентства – бывшие работники полиции и бандиты

Этот стереотип складывается, пожалуй, из тех плохих новостей, которые мы видим. На самом деле лишь небольшая часть коллекторов – это экс-сотрудники силовых структур. Они используют жесткие, но законные методы. Бандитов профессиональные агентства не нанимают. Они вынуждены действовать в рамках правового поля, поэтому дорожат своей репутацией.

 

Сотрудники коллекторских агентств – обычные люди, которым нужна работа. Они зачастую учатся, что называется, на ходу. С ними работают обученные специалисты, которые учат грамотно общаться с клиентами, использовать правильные и законные методы психологического давления. Поэтому информация о том, что коллекторы – экс-полицейские, верна только отчасти. Лишь минимальный процент выбивальщиков долгов действительно когда-то служили в силовых структурах.

 

3. Коллекторы всегда используют жестокие методы

Те, кто работает вне правового поля, возможно. Но профессиональные коллекторы никогда не преступают закон. Да, они говорят жестко, могут приврать, допустим, сказав, что на следующей неделе долг вырастет еще на 20 тысяч рублей, хотя это не так. Они могут приходить домой, названивать родственникам, использовать социальные сети.

 

Сейчас, кстати, некомпетентные коллекторы отказались от жестоких способов взыскания. Если они и действуют нелегально, то их методы ограничиваются размещением в Интернете каких-то интимных постов о должнике, расписывании стен в подъездах и так далее. Да, это противоправные действия, но жестокими и насильственными их не назовешь.

 

4. Только коллекторы используют жесткие методы

На самом деле зачастую запугиванием должников занимаются сами сотрудники микрофинансовых организаций и банков. Им руководство обещает дополнительный процент за каждую взысканную задолженность, и они начинают действовать. Звонки, угрозы и другие приемы зачастую пересекают грань дозволенного, но таких людей коллекторами язык не повернется назвать. Обычно так поступает руководство мелких МФО, либо компаний, которые действуют нелегально. Они открывают местечковый офис, дают деньги в долг, а затем всеми силами пытаются выбить из человека деньги.

 

5. Аудитория коллекторов – малообеспеченные люди и пенсионеры

Это глубокое заблуждение. Напротив, руководство МФО и банков приводит статистику, согласно которой именно пенсионеры являются добросовестными плательщиками. Малообеспеченные люди внимательно считают каждую копейку. Они прекрасно понимают, какие проблемы начнутся, если вовремя не вернуть долг. Поэтому зачастую просрочку допускают молодые граждане, взявшие ссуду для какой-то авантюры, слишком занятые люди, порой среди клиентов можно найти и бизнесменов. Выделить конкретную аудиторию сложно – об этом говорят сами коллекторы. Но точно не пенсионеры являются их основными клиентами.

 

6. Сотрудники коллекторского бюро зарабатывают хорошие деньги

На самом деле профессия коллектор – это своеобразная подработка. Согласно статистике, в данной сфере деятельности наблюдается слишком большая текучка. Люди вынуждены работать за процент, причем небольшой. Чтобы взыскать с человека задолженность, необходимо бегать за ним, названивать, встречаться. Если речь идет о сумме в 200 тысяч рублей, то прибыль будет составлять едва ли более 1 000 рублей. Поэтому многие коллекторы работают около 1-2 лет, а затем покидают агентство. Выбивальщик долгов – сложная профессия. Большие деньги зарабатывают, пожалуй, руководители бюро и агентств, которые тесно сотрудничают с крупными банками. А вот у рядовых сотрудников заработная плата, если и достигает 30 или 40 тысяч рублей в месяц, уже хорошо. Но здесь все зависит от того, как именно работает человек. Если он ловко использует приемы психологического давления и взыскивает долг, то получает хорошую прибыль. Но это исключение из правил.

 

7. Цивилизованных коллекторов не бывает

Действительно, многие выбивальщики долгов нарушают законодательство. Даже звонок ночью считается неправомерным действием. Но отсутствие цивилизованных коллекторов – это глупый миф. На самом деле многие агентства уже годами находятся на рынке и активно сотрудничают с крупнейшими банками страны. У них есть официальные сайты, руководство обладает всеми необходимыми документами для осуществления деятельности. Есть специальные отделы, которые работают с проблемными клиентами. Обычно к нелегальным коллекторам обращаются вышеупомянутые местечковые фирмы, которые не зарегистрированы в реестре ЦБ.

 

 

Эти семь мифов наиболее популярные. Увы, но люди формируют негативное мнение на основе каких-то отдельных событий, стереотипов и новостей. Рекомендуем зайти на сайт лицензированного коллекторского агентства и изучить информацию о нем. Вы поймете, что ничего общего с бандитизмом они не имеют. Агентства работают легально, у них свои задачи, которые вынуждены выполнять, чтобы получить прибыль.

Советы юристов, как правильно общаться с коллекторами

Коллекторы у многих людей ассоциируются с чем-то негативным. Действительно, каждый день мы видим новости, как выбивальщики долгов, используя незаконные способы, наносят должнику физический и моральный уроны. Юристы уверены, что многих эксцессов можно избежать, зная, как правильно общаться с коллекторами. Обычно диалог с ними ведется по телефону, по СМС/электронной почте, при непосредственном контакте (общение вживую). Эксперты поделились рядом важных советов, как правильно вести себя с выбивальщиками долгов.

 

По телефону

Обычно коллекторы начинают общение с должником по телефону. Уже на этой стадии многие клиенты кредитных учреждений допускают ошибки. Вследствие этого у коллекторов формируется негативное впечатление о человеке. Затем начинаются проблемы. Вот советы, как разговаривать по телефону:


  • Отвечайте всегда вежливо. Для начала узнайте всю информацию о коллекторском агентстве и конкретно о человеке, который звонит. Сотрудник должен представить всю информацию. Неплохо будет поинтересоваться, не поменялись ли реквизиты для платежа. Юристы советуют воспользоваться такой «фишкой», так как коллекторы понимают, что перед ними – компетентный заемщик.
  • Включите запись звонков и дайте знать об этом коллектору. Он не будет грубить и хамовато разговаривать, прекрасно зная о последствиях.
  • Не следует сообщать дополнительные сведения (например, контакты родственников). Говорите строго по делу, не реагируйте на провокации.
  • Не берите трубку ночью. Коллекторы должны соблюдать правила. Ночные звонки в принципе запрещены. Но если Вы один раз возьмете трубку, звонить станут именно ночью.


 

Три важнейшие рекомендации по переписке

Первый совет: отвечая на официальное письмо, используйте заказное письмо с уведомлением о вручении. Так сотрудники агентства поймут, что имеют дело с серьезным клиентом. Вторая рекомендация: всегда оформляйте письмо правильно и грамотно. В идеале нужно воспользоваться помощью юриста. Либо посмотрите в Интернете, как заполняются такие письма. Третий совет: обязательно сохраняйте все письма, СМС-сообщения, послания на электронную почту. В дальнейшем это понадобится, если дело дойдет до суда. Доказательная база – важнейшее средство защиты против произвола коллекторов.

 

Как вести себя при личном общении?

Желательно, конечно, не доводить до личных встреч. Но если это произошло, вот несколько ценных советов:


  • Выбирайте место встречи сами. Если коллекторы заявляются без согласования времени с Вами, отказывайтесь говорить. Назначьте встречу и место самостоятельно.
  • Посмотрите все документы перед началом разговора. Речь идет о паспорте сотрудника агентства, договоре с банком или другим кредитным учреждением.
  • Как только ситуация вышла из-под контроля, вызывайте полицию. Помните, что закон на Вашей стороне, Вы имеете право на личную неприкосновенность, а также на неприкосновенность имущества, принадлежащего Вам.
  • Пригласите свидетеля. Желательно фиксировать на видео и фото момент встречи с коллектором.


Что происходит с задолженностью клиентов МФО, которые лишились лицензии?

Суровые требования Центрального банка вынуждают кредитные учреждения прекращать свою деятельность. Жесткое регулирование рынка микрокредитования приводит к тому, что каждый месяц из реестра исчезают десятки компаний. Да, на их место приходят новые МФО. Но количество микрофинансовых организаций неумолимо сокращается. На текущий момент в реестре уже меньше 2 тысяч компаний.

 

Микрокредитные и микрофинансовые компании, которые в силу различных причин потеряли лицензию ЦБ, не могут выдавать кредит. Все последующие займы, которые оформляет МФО, считаются недействительными, незаконными. Однако микрокредиты, выданные до решения о прекращении деятельности, не являются таковыми. Хотя почему-то некоторые граждане уверены, что выданную ссуду им можно не погашать, так как МФО лишилась лицензии. Это ошибочное мнение, которое зачастую оборачивается серьезными проблемами.

 

Что делать клиенту?

На самом деле все просто. Ему необходимо погашать задолженность в полном соответствии с тем графиком, который имеется. Для Вас, как для клиента, ничего экстраординарного не произошло. Решение о прекращении деятельности никак не касается заемщика. Разумеется, долги ему списывать никто не будет.

 

Эксперты говорят о том, что случаи, когда клиенты попросту отказывались платить по микрокредитному договору вследствие лишения МФО лицензии, не являются единичными. Увы, так как в нашей стране из реестра ежегодно исчезают сотни компаний, то «предприимчивые» граждане предпочитают не платить. А затем начинаются проблемы. Согласно условиям договора, начисляются штрафы, а затем к клиентам приходят коллекторы. Все доводы о том, что они могут не платить из-за лишения лицензии компанией, считают безосновательными. Эксперты рекомендуют заемщикам придерживаться одного простого правила: если микрозайм был оформлен легальной МФО в соответствии со всеми нормами, то задолженность при любых раскладах придется погашать. Даже отсутствие лицензии не является веским аргументом для списания долга.

 

Микрофинансовая организация закрылась – порядок действий

На самом деле существует всего два варианта, как могут развиваться события:


  1. Денежные средства возвращаются по составленному ранее графику и на те же реквизиты. Считайте, что ничего не произошло. Просто микрофинансовая организация больше не имеет права выдавать новые займы.
  2. Займ погашается через стороннюю организацию. То есть ту, которая берет на себя все функции МФО, покинувшей рынок. Руководство такой компании выкупает все долги клиентов, поэтому она будет требовать с них деньги в полном соответствии с условиями договора. Это легально, не считается мошенничеством.


Второй случай, конечно, сложнее. Обычно новая компания размещает на прежнем сайте информацию. Там указываются реквизиты, на которые нужно перечислять деньги, новые контактные данные и другая актуальная информация. Сотрудники могут отправить уведомления на телефоны, электронную почту и другие указанные в договоре контакты.

 

Бывает так, что ничего вышеперечисленного не происходит. В таком случае клиенту нужно самостоятельно поинтересоваться этим вопросом. В первую очередь нужно понимать, что делается это для его же блага.

 

Эксперты советуют: звоните по телефону, пишите на электронную почту, добивайтесь встречи с сотрудниками новой компании, которой принадлежит Ваш долг. При необходимости посетите офис, пусть это и представляет неудобства для Вас. Дело в том, что время идет. И как только возникнет просрочка, начнутся проблемы. Новая компания имеет полное право обратиться к коллекторам для выбивания задолженности.

 

Поэтому важный совет напоследок: если Вы взяли микрокредит в легальной МФО, будьте готовы с ним расплатиться. Долги не спишут. А чтобы не было проблем с передачей долга, то связывайтесь только с крупными и проверенными кредиторами. Изучите отзывы на разных сайтах, проверьте, какая компания находится в реестре уже длительное время и вызывает доверие. Обычно рынок МФО покидают мелкие игроки, которые не смогли адаптироваться к современным реалиям. Все крупные кредиторы не просто процветают, они полностью подстраиваются под новые требования ЦБ и получают весомую прибыль.

Как долг передается коллекторам?

Банк вправе передать так называемый безнадежный кредит коллекторам. Данные действия не запрещаются законодательством, поэтому являются достаточно актуальными среди финансовых организаций. Кредитные учреждения принимают решение избавиться от долгов, если не рассчитывают на возврат ранее предоставленных клиенту денежных средств. 

Процедура продажи
Банк не станет реализовывать обязательства по ссудам, если клиент будет пытаться вернуть кредит, постепенно погашая часть просроченной задолженности. Соответственно, пока есть возможность, что предоставленная ссуда будет возвращена, банку нецелесообразно продавать кредит. Однако если ссуда окажется безнадежной, кредитно-финансовая организация непременно примет меры, направленные на наиболее благоприятное для нее решение, то есть передаст обязательства клиента коллекторам и получит за это часть предоставленных ранее денежных средств. На практике продаже подлежат кредиты, задолженности по которым составляют от 2 лет. 


Банки предоставляют коллекторным службам кредиты по минимальным суммам, с обязательным условием последующей выплаты определенного процента, если удастся взыскать долг с заемщика. 

Обязан ли банк уведомлять клиента о продаже долга?
Согласно законодательству РФ представители кредитного учреждения не обязаны ставить в известность заемщика о том, что долг реализован. Таким образом, должник, в большинстве случаев, узнает о продаже кредита непосредственно от представителей коллекторского агентства. 

Сущность деятельности коллекторов 
В СМИ изо дня в день появляется все больше информации о том, что коллекторы переступаю границы закона при взыскании приобретенных долгов. Клиенту банка при передаче ссуды придется столкнуться с довольно назойливым воздействием со стороны новых кредиторов. Бесконечные напоминания и звонки, визиты на работу, разговоры с коллегами, близкими и друзьями – все это меры, которые обычно предпринимают коллекторы ради того, чтобы вернуть собственные средства и получить дополнительную прибыль. Многие представители данных агентств готовы пойти на компромисс и списать определенную часть обязательств. При таком стечении обстоятельств, заемщику предлагают возвратить в максимально короткие сроки, к примеру, 60% номинала займа. Подобное решение выгодно, как для должника, так и для новых кредиторов. Первые в таком случае избавятся от угроз со стороны коллекторов, а вторые – получат хорошую прибыль, ведь зачастую обязательства у банков приобретаются всего за несколько процентов от первоначальной стоимости кредита.