Тэг: задолженность

Банковская карточка арестована. Что нужно предпринять в таких случаях?

На банковскую карточку могут накладывать арест. В данной неприятной ситуации с «пластика» списываются денежные средства. Причем порой это делается без уведомления владельца карточки. В данном случае гражданину необходимо знать, как правильно действовать. Сразу бежать в суд не нужно, так как данная инстанция и принимает решение об аресте. Владельцу «пластика» необходимо сначала разобраться, как и почему произошло списывание, и что именно послужило поводом для ареста. Зачастую возникают ситуации, когда банк действует неправомерно. И владелец карточки имеет полное право подать в суд.

 

Что делать гражданину?

Самый первый шаг – обратиться в банк. Сотрудник финансового учреждения должен предоставить сведения, по какому именно документу наложен арест. Бывает, что обычный звонок не помогает, и специалист дает вежливый отказ. Тогда владелец карточки должен написать письменное заявление.

 

Второй шаг – выяснить, было ли послано уведомление о списывании денежных средств. Ведь если человек является должником, и вынесено проставление о принудительном списании денежных средств с карточки, то должно быть отправлено уведомление. В нем, в частности, говорится о том, что у должника есть пять дней, чтобы добровольно рассчитаться с задолженностью. Если этого не происходит, то, согласно решению суда, списываются денежные средства с «пластика».

 

Что может служить основанием для ареста?

Здесь нужно понимать, что банк действует в полном соответствии с законодательством. Он имеет право списать деньги, если гражданин является должником. Основания для ареста бывают разные. Например, владелец карточки имеет задолженность в кредитном учреждении. Причем необязательно в той организации, которая выпустила «пластик». Речь может идти, например, о МФО. Поводом для ареста карточки могут послужить и долги коммунальным службам, ГАИ, какие-то налоговое обязательства и тому подобное.

 

Существующие особенности

Большинство граждан покорно соглашаются с решением суда, что, в общем-то, логично. Но люди, смыслящие в тонкостях юриспруденции, знают, что некоторые моменты можно оспорить. Вот нюансы, которые следуют знать каждому держателю банковской карточки:


  • Если «пластик» является зарплатным, то нельзя списывать более половины полученного гражданином дохода. 50 процентов – максимальная сумма, которую можно списать после вынесения постановления об аресте карточки.
  • Имеются определенные категории доходов, с которых нельзя списывать деньги в счет погашения задолженности. К ним относятся алименты, различные социальные выплаты, в том числе по материнскому капиталу, компенсации, полученные гражданином от государства.
  • Банк должен прислать уведомление о списании денежных средств. Здесь есть интересные тонкости. Бывает так, что финансовое учреждение списывает деньги с карточки должника, не присылая уведомление. Причем организация ссылается на условия кредитного договора, в котором есть пункт, что банк имеет право списывать средства без согласия гражданина. Но эту часть соглашения заемщик может оспорить в суде. В таком случае на финансовое учреждение будет наложен штраф (оно будет привлечено к административной ответственности).


 

Совет: если Вы считаете, что банк где-то действует неправомерно, в том числе он не прислал уведомление о списании денежных средств, обратитесь к адвокату. Каждая ситуация уникальная. Вполне возможно, что Вам удастся добиться не только наказания для финансового учреждения, но и вернуть свои денежные средства. Даже если Вы являетесь должником кредитной организации, Вам должны предоставить время для оплаты задолженности.

Конфискация имущества вследствие долгов. Порядок действий, особенности, методы избегания ареста

У кредитных учреждений есть несколько методик воздействия на неплательщиков. Обычно все начинается с обычных звонков. Сотрудники финансовой организации, банка или МФО, напоминают клиенту о задолженности и просят в кратчайшие сроки ликвидировать ее. Заемщику начисляются штрафы и пени. Затем в дело вступают коллекторы, которые используют более жесткие методы воздействия на должника. Порой доходит до открытых конфликтов. Причем обе стороны в одинаковой степени заинтересованы в том, чтобы избегать подобных случаев.

 

Когда обычные способы воздействия на должника не действуют, коллекторы или финансовое учреждение обращаются в суд. Он имеет право вынести решение об аресте банковского счета или конфискации имущества в качестве компенсации за имеющуюся задолженность.

 

Особенности процедуры

Чтобы изъять у гражданина его имущество, необходимо наличие официального постановления. При этом процедура должна проходить в строгом соответствии с пунктами законодательства. Если где-то будут допущены нарушения, то должник имеет право оспорить действия приставов и сохранить свое имущество.

 

Прежде всего, приставы должны иметь на руках исполнительный лист, а также копию решения судьи. Все это дает право компетентным органам на активные действия, в том числе принудительную конфискацию имущества. Перед тем как нанести визит должнику, приставы обязаны выслать официальный документ. Бумаги извещают гражданина, что его счета будут арестованы, а имущество – конфисковано. Обязательно в документе должно быть упомянуто время визита приставов. Они не имеют право приходить раньше 6 утра и позже 10 часов вечера. В противном случае визит будет незаконным.

 

Важно: если гражданин получил уведомление, но во время визита его нет дома, либо он по каким-то причинам не открывает дверь, то приставы имеют полное право взломать ее. Имущество в любом случае будет конфисковано, так как речь идет о постановлении суда. Сопротивление к успеху не приведет. Напротив, должник таким образом может только усугубить ситуацию.

 

Человек может избежать ареста имущества даже после вынесения постановления суда. Для этого в течение пяти дней необходимо рассчитаться с задолженностью. В таком случае дело оканчивается миром.  Да, кредитная история портится, но заемщик гарантирует себе сохранность имущества.

 

Алгоритм


  • Вступает в силу решение судьи о взыскании в принудительном порядке.
  • Выносится постановление о начале производства.
  • Выносится другое постановление. Оно касается розыска неплательщика, а также имущества, которое по официальным бумагам принадлежит ему. Суд направляет в различные государственные структуры запросы. Ему необходимо получить максимально полную информацию о должнике, о месте его нахождении, о его собственности.
  • Накладывается запрет на выезд гражданина, имеющего задолженность перед банком или МФО, из страны. При этом запрет может продлеваться.
  • Накладывается арест на недвижимое имущество гражданина. После этого ему запрещено совершать сделки. Например, он уже не сможет продать или предоставить в аренду недвижимое имущество. Все официальные сделки запрещены.
  • Блокируются все счета в финансовых учреждениях.


Важно: приставы конфискуют имущество только в том случае, если необходимая сумма собрана не была. Как показывает практика, конфискация – крайняя мера. До этого доходит редко. Либо гражданин самостоятельно погашает задолженность после решения суда, либо списывается сумма со счета в принудительном порядке. Гражданин, имеющий задолженность, не заинтересован в визите судебных приставов.

 

Какое имущество нельзя арестовать?

Законодательство выделяет целый ряд вещей, которые не могут быть конфискованы даже по решению суда. В первую очередь речь идет о недвижимости, которая является единственным жильем у должника. Не могут быть конфискованы вещи, являющиеся индивидуальными (например, предметы одежды, обувь). Суд не имеет право забирать рабочие инструменты, благодаря которым должником осуществляется профессиональную деятельность. Исключение составляют предметы, чья стоимость превышает 100 МРОТ. Еще к вещам, которые нельзя конфисковать, относятся личные призы, грамоты, медали и тому подобное, топливо для обогрева дома, различные вспомогательные средства для инвалидов (например, коляска для передвижения).

 

Если в доме проживает несколько человек, то арест накладывается исключительно на те вещи, которые официально принадлежат должнику. В некоторых случаях суд имеет право вынести постановление на арест половины собственности, которую гражданин получил бы в случае развода. Если он прописан в жилье мамы/папы, а также других близких членов семьи, то судебные органы имеют полное право описать данную недвижимость.

 

Как уберечь все свои ценные вещи от ареста?

Должники, владеющие хорошей недвижимостью и другими ценными вещами, умудряются сохранить все свое имущество, но при этом не отдавая большой долг банку. Они используют вполне законные методики. Вот несколько способов:


  • Заключить брачный контракт, согласно которому все имущество принадлежит супругу/супруге.
  • Оформить дарственную на близкого человека. То есть подарить ему все ценные вещи.
  • Предъявить квитанции или чеки, доказывающие, что владельцем дорогой мебели, ювелирных украшений, бытовой техники является другой человек, несмотря на то, что все эти вещи размещены в единственном жилье должника.
  • Попросить об отсрочке в связи с невозможностью ликвидации задолженности. Для этого необходимо заполнить заявление, а также приложить к нему нужный пакет документации.
  • Обжаловать постановление суда. Обычно это делается для того, чтобы элементарно выиграть время. У должника будут дополнительно около полутора месяцев, чтобы попытаться рассчитаться с задолженностью, либо предпринять другие действия, гарантирующие сохранность своего имущества.


 

Юристы рекомендуют не доводить дело до суда. В противном случае придется либо расстаться с имуществом, причем в принудительном порядке, либо искать лазейки с целью сохранения собственности. Это сделать проблематично, учитывая, что приставы стараются исполнить решение суда в максимально сжатые сроки.

Как оформляются кредиты на человека без его ведома?

Наверняка многие из вас заметили, как часто люди жалуются на то, что ссуду оформили без их ведома. Как следствие, финансовые учреждения начинают жестко требовать возврата денежных средств. К тому же дела передают коллекторам. Причем банки и МФО могут знать о том, что человека, попросту говоря, подставили. Однако им нужно закрыть просрочку и вернуть свои денежные средства. Впоследствии гражданин может урегулировать вопрос, обратившись к юристам. Они докажут, что не он оформлял ссуду. Многих людей интересует резонный вопрос, а как именно мошенники умудряются оформить кредит на чужие данные? Рассмотрим несколько популярных способов.

 

1. Утерянный паспорт

Пожалуй, это самый распространенный и не теряющий актуальности способ. Люди находят паспорт и не спешат возвращать его владельцу. Они обращаются в МФО, где можно оформить ссуду дистанционным путем, вводят данные документа, придумывают дополнительную информацию и получают деньги. В солидных МФО подобная схема не работает, так как система скоринга работает очень эффективно. Но в более мелких микрофинансовых организациях такой способ вполне эффективен. К тому же мошенники могут вступить в сговор с представителями компании-кредитора. Нередко подобным образом оформляются потребительские кредиты.

 

Паспорт порой специально крадут, чтобы впоследствии получить ссуду. Мошенники могут выслеживать гражданина несколько дней, внимательно наблюдая за его действиями. Когда представляется удобный случай, документ крадут. А затем, используя данные, оформляется ссуда. Данное мошенничество является уголовно наказуемым преступлением. Поэтому граждане, которые сталкиваются с подобной проблемой, должны написать заявление в полицию.

 

2. Покупка данных общегражданского паспорта через интернет-порталы

Увы, но этот способ набирает обороты, и ситуацию сложно контролировать. Всего за 500 рублей можно приобрести данные паспорта, а также скан. В некоторых МФО этого достаточно, чтобы оформить микроссуду. Причем утечки происходят из разных мест. Например, не так давно представители СМИ выяснили, что произошла серьезная утечка данных из МФЦ. Причем в открытом доступе оказались личные сведения многих россиян. Наверняка мошенникам удалось получить часть сканов паспортов и личных данных для последующей продажи. Сейчас преступные группы активно покупают данные. Кто-то использует их, в общем-то, в безобидных целях. Например, для рассылки спама. Они фильтруют клиентов по интересам, а затем продвигают продукцию или услугу. А вот часть злоумышленников предпочитает создавать мошеннические схемы для того, чтобы оформить ссуду на третьих лиц.

 

Только в этом году подобным образом было выдано тысячи кредитов. Задача правоохранительных органов заключается не только в том, что пресечь деятельность мошенников, но и найти канал утечки. По возможности необходимо заблокировать интернет-ресурс, на котором злоумышленники торгуют личными сведениями граждан.

 

3. Взлом личного кабинета на сайте банка или МФО

Данный способ сложнее. Необходимо не только взломать аккаунт гражданина на сайте одного из банков или МФО, но и получить доступ к мобильному телефону и знать номер карточки. В принципе способ не такой безнадежный, учитывая уровень многих хакеров. Однако банки стараются внедрить максимальную систему безопасности, чтобы при получении пароля третьими лицами владелец личного кабинета был защищен. Например, они могут сказать, что имя владельца «пластика» не совпадает с именем владельца профиля. Это уже является основанием для отказа в выдаче микроссуды.

 

Что происходит, если аккаунт взломан. Люди, неоднократно оформлявшие микроссуду, на хорошем счету у МФО. Им предлагается оформить займ в течение нескольких минут. Мошенники меняют номер карточки, подтверждают данные, а затем оформляют на гражданина микрозайм. Схема шаткая, потому что сотрудники могут отказать в кредите, так как увидят, что карточка принадлежит постороннему человеку. Аккаунт блокируется.

 

4. Похищение данных обманным путем

Один из самых популярных методов – звонки от мошенников, выдающих себя за коллекторов или представителей банка. Их цель – завладеть личными данными гражданина. Например, они могут позвонить человеку и представиться сотрудниками банка. Затем они скажут, что необходимо подтвердить личность для обеспечения защиты информации (либо придумать другой повод, который может казаться абсурдным). Задача – получить ценные сведения, пароли, данные паспорта. Когда человек называет все данные, мошенники удаляются. А затем они используют полученную информацию для оформления микроссуды или полноценного кредита в банке. Получается, что человек сам предоставил мошенникам нужные сведения. Конечно, схема незаконная, но проблемы возникают как раз из-за невнимательности и излишней доверчивости граждан.

 

5. Оформление микрокредита повторно

Здесь речь идет о нелегальных МФО. Человек берет у них займ, представляя все необходимые документы и сведения, а затем погашает его. Внезапно обнаруживается, что у него просрочена задолженность. Конечно, если припугнуть сотрудников МФО, то они могут сказать, что произошел технический сбой. Но если не разбираться в ситуации, то можно запустить проблему. МФО обратится к колллекторам, и в таком случае с гражданина будут выбивать долг, который к нему никакого отношения не имеет. Здесь, кстати, придется постараться, чтобы доказать правоту. Главное, нигде не ставить лишних подписей. Если они стоят, и сотрудники МФО все ловко провернули, то суд может отказать гражданину. Придется выплачивать долг. Все-таки человек сам принес документы в МФО, подал заявку, поставил подпись.

 

 

Если Вы столкнулись с одной из таких нелегальных и мошеннических схем, обращайтесь немедленно в полицию. Конечно, можно сначала разобраться с кредитором. Некоторые банки стараются уладить дела сразу, не прибегая к помощи юристов и сотрудников правоохранительных органов. Но, как правило, они стараются любыми способами выбить из клиента деньги. Им не важно, кто оформил кредит, для них первостепенная задача – вернуть свои деньги и закрыть просрочку.

Как правильно рассчитать сумму микрокредита, чтобы не оказаться в долговой яме?

Наверняка Вы слышали о понятии «долговая яма», знаете, что она доставляет кучу хлопот. Каждый день появляются новости, как люди оказались в ней вследствие микрозайма. Действительно, кредиты порой обременительны. Однако эксперты в один голос твердят, что в долговой яме виноват только заемщик. Он принимает решение, он ставит подпись под микрокредитным договором, он взвешивает собственные риски. Микрофинансовая организация имеет одну цель – заработать денежные средства. Поэтому не стоит рассчитывать на ее лояльность. Если просрочили кредит, то реакция МФО будет жесткой. Она попытается выбить средства любыми законными способами, в том числе через обращение к коллекторам.

 

Давайте разберемся, как правильно рассчитать сумму микрокредита и не оказаться в долговой яме.

 

1. Определитесь с нуждами

Смотрите, есть первостепенные цели. Например, взять ссуду для покупки еды, важной бытовой техники, новой одежды. Это действительно нужные вещи, без которых жизни гражданина существенно осложняется. Если Вы берете микрокредит, чтобы просто обновить смартфон, то поступаете недальновидно. Покупать 8 Айфон вместо 7, допустим, нецелесообразно. Вы берете ссуду, которая в дальнейшем может обернуться проблемами. Поэтому задумывайтесь о новом телефоне только в том случае, если у Вас стабилизируется финансовое состояние. Микрокредит берется на неотложные нужды.

 

2. Рассчитайте сумму правильно

Составьте список ближайших покупок, пробежитесь по магазинам (в помощь Интернет). Если сумма Ваших покупок составит 20 тысяч рублей, возьмите именно эту сумму. Не нужно брать 30 тысяч рублей. Не забывайте, что чем выше микрокредит, тем больше окончательная сумма выплаты. Не забывайте и о сроке микрокредитования. Вы можете рассчитаться с задолженностью быстро, и тогда не будет большой переплаты. Но Вы должны быть уверены в своих силах. Не нужно брать микрокредит со слишком большим сроком. Каждый день будут начисляться проценты. В итоге переплата составит едва ли не 300 процентов.

 

3. Учитывайте все риски

Если у Вас нет официальной работы, не связывайтесь с микрокредитными компаниями. Это совет многих экспертов. Вы должны учитывать все риски:


  • Работодатель задержит зарплату. Если Вы работаете неофициально, то риск существенно возрастает.
  • Могут произойти сбои с оплатой. Не нужно погашать задолженность в последний момент. Лучше оставьте 2-3 дня для запаса. Постарайтесь погасить долг на несколько дней раньше. Вдруг произойдет технический сбой, и оплата не пройдет сразу.


 

4. Воспользуйтесь онлайн-калькулятором

Он выдаст промежуточные данные (не окончательные!). Вы должны убедиться, что цифры, показываемые онлайн-калькулятором, почти полностью соответствуют цифрам в договоре. Если есть существенные расхождения, задумайтесь, стоит ли иметь дело с такой МФО. Особое внимание обратите на дополнительные пункты, а также на поля, где указаны штрафные санкции. А еще не забудьте спросить про возможность пролонгирования договора. Форс-мажоры могут возникнуть у любого, лучше перестраховаться. Ведущие МФО продлевают договоры без штрафных санкций.

Причины появления долгов по кредитной карточке

Кредитная карточка сегодня является едва ли не самым популярным способом кредитования. Порой ее владельцы совершенно не изучают условия, предоставляемые банком или другим кредитным учреждением. Вследствие такой невнимательности возникает задолженность. Выделим пять основных причин:


  • Срочность оформления. Желая поскорее получить кредитную карточку, человек совершенно не читает условия договора. Он бежит в магазин и тратит деньги. Гражданин, конечно, понимает, что задолженность нужно вернуть. Но делается это не в соответствии с условиями. В результате из-за торопливости образуется задолженность.
  • Дополнительные услуги. Сотрудники банка их не навязывают. Дополнительные услуги могут идти в качестве приложения к основным продуктам. И клиент подписывает договор. Да, он может не пользоваться этими услугами, но вместе с тем он их оплачивает. И образуется задолженность.
  • Снятие наличных. Почему-то некоторые клиенты забывают об этом элементарном правиле. Любое снятие наличных с кредитки сопровождается комиссией. Иногда клиент ее не учитывает, а потом возвращает только ту сумму, которую снял.
  • Просрочка. Человек попросту погашает задолженность позже заявленного срока. Если это делать постоянно, то неминуемо возникнет серьезная задолженность. Нужно всегда следить за балансом и графиком платежей. Для этих целей есть личный кабинет.
  • Расходование кредитного лимита. Он имеется у каждой карточки. Если траты превышают его, то образуется задолженность, начисляются штрафы. Еще одной причиной является то, что человек вносит недостаточную сумму. Например, вследствие элементарной невнимательности.


Чтобы избежать проблем, читайте внимательно условия договора. Особенно то, что написано мелким шрифтом. Как правило, там указывают возможные «подводные камни».

Что происходит с задолженностью клиентов МФО, которые лишились лицензии?

Суровые требования Центрального банка вынуждают кредитные учреждения прекращать свою деятельность. Жесткое регулирование рынка микрокредитования приводит к тому, что каждый месяц из реестра исчезают десятки компаний. Да, на их место приходят новые МФО. Но количество микрофинансовых организаций неумолимо сокращается. На текущий момент в реестре уже меньше 2 тысяч компаний.

 

Микрокредитные и микрофинансовые компании, которые в силу различных причин потеряли лицензию ЦБ, не могут выдавать кредит. Все последующие займы, которые оформляет МФО, считаются недействительными, незаконными. Однако микрокредиты, выданные до решения о прекращении деятельности, не являются таковыми. Хотя почему-то некоторые граждане уверены, что выданную ссуду им можно не погашать, так как МФО лишилась лицензии. Это ошибочное мнение, которое зачастую оборачивается серьезными проблемами.

 

Что делать клиенту?

На самом деле все просто. Ему необходимо погашать задолженность в полном соответствии с тем графиком, который имеется. Для Вас, как для клиента, ничего экстраординарного не произошло. Решение о прекращении деятельности никак не касается заемщика. Разумеется, долги ему списывать никто не будет.

 

Эксперты говорят о том, что случаи, когда клиенты попросту отказывались платить по микрокредитному договору вследствие лишения МФО лицензии, не являются единичными. Увы, так как в нашей стране из реестра ежегодно исчезают сотни компаний, то «предприимчивые» граждане предпочитают не платить. А затем начинаются проблемы. Согласно условиям договора, начисляются штрафы, а затем к клиентам приходят коллекторы. Все доводы о том, что они могут не платить из-за лишения лицензии компанией, считают безосновательными. Эксперты рекомендуют заемщикам придерживаться одного простого правила: если микрозайм был оформлен легальной МФО в соответствии со всеми нормами, то задолженность при любых раскладах придется погашать. Даже отсутствие лицензии не является веским аргументом для списания долга.

 

Микрофинансовая организация закрылась – порядок действий

На самом деле существует всего два варианта, как могут развиваться события:


  1. Денежные средства возвращаются по составленному ранее графику и на те же реквизиты. Считайте, что ничего не произошло. Просто микрофинансовая организация больше не имеет права выдавать новые займы.
  2. Займ погашается через стороннюю организацию. То есть ту, которая берет на себя все функции МФО, покинувшей рынок. Руководство такой компании выкупает все долги клиентов, поэтому она будет требовать с них деньги в полном соответствии с условиями договора. Это легально, не считается мошенничеством.


Второй случай, конечно, сложнее. Обычно новая компания размещает на прежнем сайте информацию. Там указываются реквизиты, на которые нужно перечислять деньги, новые контактные данные и другая актуальная информация. Сотрудники могут отправить уведомления на телефоны, электронную почту и другие указанные в договоре контакты.

 

Бывает так, что ничего вышеперечисленного не происходит. В таком случае клиенту нужно самостоятельно поинтересоваться этим вопросом. В первую очередь нужно понимать, что делается это для его же блага.

 

Эксперты советуют: звоните по телефону, пишите на электронную почту, добивайтесь встречи с сотрудниками новой компании, которой принадлежит Ваш долг. При необходимости посетите офис, пусть это и представляет неудобства для Вас. Дело в том, что время идет. И как только возникнет просрочка, начнутся проблемы. Новая компания имеет полное право обратиться к коллекторам для выбивания задолженности.

 

Поэтому важный совет напоследок: если Вы взяли микрокредит в легальной МФО, будьте готовы с ним расплатиться. Долги не спишут. А чтобы не было проблем с передачей долга, то связывайтесь только с крупными и проверенными кредиторами. Изучите отзывы на разных сайтах, проверьте, какая компания находится в реестре уже длительное время и вызывает доверие. Обычно рынок МФО покидают мелкие игроки, которые не смогли адаптироваться к современным реалиям. Все крупные кредиторы не просто процветают, они полностью подстраиваются под новые требования ЦБ и получают весомую прибыль.