Тэг: БКИ

Как повысить шансы на получение кредита в банке или в микрофинансовой организации?

Банк или другие кредитное учреждение с охотой выдает ссуду платежеспособным клиентам, которые вызывают доверие. У кредиторов имеется перечень критериев, которым должен соответствовать клиент. В принципе, адаптироваться под них есть возможность у любого человека. Если Вы заинтересованы в получении крупной суммы, то в обязательном порядке должны соответствовать критериям кредитора. Полагаться на удачу не следует. Сегодня банки и микрофинансовые организации с легкостью отказывают неплатежеспособным клиентам, понимая, в следующий раз к ним обратится более надежный гражданин.

 

Рассмотрим пять наиболее действенных способов, как увеличить шансы на получение ссуды в банке или МФО. Некоторые из методов являются радикальными. Но здесь гражданину стоит решить, так ли обязателен кредит, чтобы что-то менять ради него. Зачастую именно ссуда в банке является для человека судьбоносной, например, при формировании тактики в бизнесе или покупке дорогой вещи.

 

1. «Обелить» зарплату

Если Вы работаете на солидном предприятии и получаете свыше 100 тысяч рублей, но при этом заработная плата не является официальной, то можете не рассчитывать на получение ссуды. Чем выше официальный доход, тем лучше. Банки часто требуют справки о доходах и другие бумаги с места работы. Для них это первостепенная документация, показывающая уровень платежеспособности. Возможно, стоит немного потерять в деньгах, но «обелить» зарплату, если Вы планируете взять ипотеку. В противном случае придется копить денежные средства, либо искать альтернативные источники получения денежных средств. Но ипотека, как Вы понимаете, надежнее всего. Ее выдают только тем гражданам, которые имеют хорошую официальную зарплату и стаж на последнем месте работы не менее полугода.

 

2. Улучшить кредитную историю

Даже если у Вас большая официальная зарплата, банк может отказать в выдаче ссуды. И всему виной кредитная история. Это своего рода «визитная карточка» заемщика. В кредитной истории указываются все данные о полученных ранее займах. Причем во всех кредитных учреждениях. Одно бюро кредитных историй может охватывать все крупнейшие банки, микрофинансовые организации, ломбарды и другие различные компании. Кредиторы, прежде чем одобрить ссуду, в обязательном порядке отправляют запрос в БКИ. Если у гражданина хорошая кредитная история, ссуду одобрят.

 

Но что делать, если КИ плохая? Предлагаем улучшить ее. И самый действенный способ – микрозайм. Достаточно взять пять тысяч рублей в МФО, а затем через неделю вернуть долг, переплатив немного. Вам нужно убедиться, что МФО отправляет данные в БКИ, с которым сотрудничает банк, где Вы хотите взять большой кредит. Чем больше погашенных микроссуд, тем лучше. МФО оперативно отправляют данные в Бюро кредитных историй.

 

3. Предоставляйте больше документации

Обычно банки и МФО завлекают клиентов тем, что для взятия ссуды необходимо представить минимальное количество документов. Чем меньше бумажной волокиты, тем лучше. Но если Вы предоставляете больше документов, чем требуется, это большой плюс. Банк видит, что Вы явно заинтересованы в получении кредита, и подкрепляете это желание мощными аргументами в свою пользу. Справки с места работы и другие дополнительные документы, которые изначально не требуются, существенно улучшают шансы на получение кредита. Главное, чтобы эти бумаги подтверждали Вашу платежеспособность. То есть документация должна иметь смысл, а не представлена ради количества.

 

4. Одевайтесь правильно и сформируйте образ порядочного человека

Многие заемщики уверены, что внешность и поведение совершенно не влияют на шансы на получение кредита. Они заблуждаются! Сотрудник банка или МФО формирует впечатление о человеке именно по внешнему виду и поведению. Представьте, гражданин приходит пьяным и в спортивной одежде, а в другую кассу обращается хорошо одетый, приветливый и умеющий правильно вести диалог человек. Кому отдаст предпочтение банк? Конечно, тому гражданину, который хорошо одет и умеет правильно разговаривать. Употребление ненормативной лексики, прием алкоголя перед походом в банк, ненадлежащий внешний вид – все это существенно снижает шансы на получение кредита.

 

Поэтому, если дома есть деловой костюм, обязательно надевайте его. Найдите в Интернете инструкцию, как правильно вести себя с сотрудниками банка. В частности, нужно вежливо общаться, не перебивать представителя кредитного учреждения, чаще улыбаться, четко отвечать на поставленные вопросы. Если Вы сформируете приятное впечатление, это увеличит шансы на получение кредита. Это, конечно, не означает, что в таком случае ссуду одобряют неплатежеспособным гражданам. Просто, если сотрудник банка станет колебаться, выдавать ссуду или нет, именно поведение и внешний вид сыграют решающую роль.

 

5. Залог и поручители

Здесь действует простое правило: чем надежнее залог и поручители, тем лучше. Многие МФО не требуют залога или поручителей. Но если Вы их находите, и готовы предоставить обеспечение, то это существенно повышает шансы на получение ссуды. Для кредитного учреждения это гарантия. Например, если человек оставляет в залог транспортное средство, банк в любом случае не останется в минусе. Если будет просрочка, то финансовое учреждение имеет право продать авто, и это сделать позволяют ему условия кредитного договора.

 

Совет: выбирайте надежных поручителей. Не стоит доверять людям с судимостью, а также гражданам, у которых маленькая зарплата. Поручителем должен быть близкий человек, который в случае необходимости может ликвидировать задолженность. Что касается залога, то чем дороже объект, тем больше шансов, что Вы получите хорошую ссуду. Например, вряд ли Вам выдадут один миллион рублей под залог старого отечественного автомобиля стоимостью до 100 тысяч рублей.

 

 

Все эти способы проверены многими клиентами. Старайтесь соответствовать в первую очередь этим пяти критериям. Если соответствия нет, сделайте все возможное, чтобы добиться этого. Сейчас в кратчайшие сроки можно «обелить» зарплату, улучшить кредитную историю, представить больше документов, научиться правильно вести себя с сотрудниками банка и найти хороших поручителей и солидный залог.

Почему у граждан портится кредитная история?

Плохая кредитная история приводит к тому, что человек не может брать ссуду в различных банках. Микрофинансовые организации стараются лояльнее к этому относиться, но все-таки возникают проблемы и с ними. Дело в том, что в одной БКИ может содержаться информация о заемщиках МФО и банков. Рассмотрим, как именно можно испортить кредитную историю.

 

1. Непогашенная ссуда

Открытая задолженность – красный свет для многих кредитных учреждений. Если Вы обращаетесь в банк или МФО, предоставляете сведения о работе, указываете все нужные данные, Вам откажут, если в одном из финансовых учреждений есть непогашенная ссуда. Обратите внимание, что сотрудники банков и МФО подают запросы в несколько Бюро кредитных историй. И если где-то есть задолженность, то шансы резко снижаются, что кредитор даст деньги взаймы. Кстати, непогашенная ссуда негативнее всего влияет на кредитную историю.

 

2. Постоянное нарушение сроков выплат

Речь идет о безответственности клиента. Кстати, не факт, что человек является неплатежеспособным заемщиком. Возможно, дело просто в наплевательском отношении к условиям кредитного договора. У человека появились денежные средства, а он не спешит погашать задолженность перед кредитным учреждением. Если происходит систематическое нарушение сроков выплат, этот тут же отражается в кредитной истории. Банки, как правило, стараются не связываться с такими безответственными клиентами. Это логично, учитывая, что кредиторы всеми силами пытаются минимизировать риски. Безответственный клиент равнозначен неплатежеспособному.

 

3. Предоставление заведомо неправдивых сведений

Здесь ситуация сложная и требует тщательного разбора. Если человек решил применить какую-либо мошенническую схему, чтобы взять микроссуду, то в Бюро кредитных историй отправляется информация об этом. Впоследствии банки и МФО будут знать, что перед ними потенциальный мошенник. Вряд ли гражданин может рассчитывать на беспроблемное оформление ссуды.

 

Есть и некоторые нюансы. Зачастую случается так, что человек стал жертвой мошенничества. Допустим, ссуду оформили на утерянный или похищенный паспорт. Иными словами, гражданин даже не знает, что на его имя есть договор в кредитном учреждении. Разумеется, банки или МФО будут требовать возврат задолженности с него. В Бюро кредитных историй отправляются сведения, что заемщик не погасил задолженность, и вообще ни разу не платил. Здесь важно предпринять ответные шаги. В частности, необходимо известить кредитора, что ссуда была взята в результате мошеннических действий. Плюс нужно направить запрос в Бюро кредитных историй. Если на руках имеются все документы, подтверждающие, что гражданин действительно не оформлял кредит или микрокредит, то информация в БКИ корректируется.

 

Напоследок совет: периодически проверяйте кредитную историю. Вы можете ни разу не брать ссуду, но при этом в БКИ будет негативная информация о Вас. Представьте, Вам в срочном порядке необходимо оформить ипотеку, а Вы находитесь в черном списке у большинства банков из-за мошеннических действий третьих лиц. Потребуется время, чтобы доказать свою непричастность к кредиту и «обелить» кредитную историю. А если заранее поинтересуетесь о ней, то сможете избежать проблем. По крайней мере, сможете вовремя оформить ипотеку.